【金融問答】第2期：“理財陷阱”專盯老年人錢包！如何守衛你的“養老錢”？
金融時報
“金融”是一種很“玄”的東西
它既“如影隨形”的在我們身邊
它又有點兒“高深莫測”
需要有一定的知識儲備去認識
…
為了消除盲點、理性投資、控制風險
用金融投資理財知識把頭腦武裝起來
是時候一起學學了
‘金融問答’專欄
幫助您掌握相關投資理財知識
為您解讀最新投資理財政策
引導您樹立審慎穩健投資理念
教您識別市場上的“李逵李鬼”
助您保護金融投資與消費合法權益
防范控制風險守護咱的錢袋子
第2期‘金融問答’
我們邀請到了
民生銀行資產管理部產品研發中心
來和您聊聊
“老年人理財”
1
Q ：
老年人理財關注的問題：老年人抗風險能力低，理財過程中本金如何得到保障？如何控制風險？
A ：
老年人資金收入的預期降低，主要以資金支出為主。在理財方面的目標主要是獲得穩定的現金流入，需要控制理財的本金安全。在理財過程中，應當降低權益類資產的配置，提高固定收益類資產的配置。根據國外目標日期養老基金資產配置下滑軌道的設計經驗來看，隨著年齡的增長，權益資產配置比例逐步降低，到達退休年齡之后，個人資產配置主要都是固定收益類資產。
2
Q ：
有哪些理財產品適合老年人購買？
A ：
從目前銀行理財產品的特點來看，適合老年人購買的理財產品包括：一是，現金管理類產品，有比較好的流動性以應對突發的資金支出；二是，用成本法估值的、完全投資于固定收益類資產的產品，這類產品相對期限較長，但是產品凈值穩定，適合用于個人資產的保值增值；三是，固收+產品，這類產品有不低于80%的倉位配置于固定收益類資產，剩余不超過20%的倉位配置到權益等其他資產上去，產品凈值相對穩定又具備一定彈性，適合希望穩中求進的個人投資者。
3
Q ：
在銀行買到的理財產品不一定是銀行的，為什么會有這種情況發生？
A ：
銀行柜臺、電子渠道銷售的理財產品實際是包羅萬象的，即包括銀行自營或銀行理財子公司發行的銀行理財產品，也包括基金、券商、保險、信托發行的公募或私募產品。因此在銀行渠道買到的理財產品實際是一種廣義的理財產品，主要是滿足居民的各類理財需求。而銀行自營或銀行理財子公司發行的產品實際上是狹義的銀行理財產品。
綜上所述，理財產品包括銀行的產品，也包括非銀行的持牌機構發行的產品，如果是銀行的產品，就是我們通常所說的銀行理財。
責任編輯：張譯文
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