原標題：金融控股公司監管新規重磅發布！這五類非金融控股公司或受影響最大

　　記者 | 鄒璐徽

　　1

　　歷時兩年之久的金控公司相關管理辦法迎來實質性進展。

　　9月13日，中國政府網發布《國務院關于實施金融控股公司準入管理的決定》（以下簡稱《準入決定》），中國人民銀行同時發布《金融控股公司監督管理試行辦法》（簡稱《金控辦法》），為《準入決定》的監管細化文件，進一步明確了金融控股公司準入的條件和程序、以及監管范圍和監管主體。兩份文件都將自2020年11月1日起施行。

　　這是2018年央行表示發起針對金融控股集團的相關調查，并對5家金融控股公司進行模擬監管試點以來，關于金融控股公司規范的最新進展。

　　根據《準入決定》和《金控辦法》，人民銀行將對金融控股公司實施市場準入管理，將符合以下情形的金融控股公司納入監管：一是控股股東、實際控制人為境內非金融企業、自然人以及經認可的法人；二是實質控制兩類或兩類以上金融機構；三是實質控制的金融機構的總資產或受托管理資產達到一定規模，或者按照宏觀審慎監管要求需要設立金融控股公司。

　　對于已具備設立情形且擬申請設立金融控股公司的，應當在《準入決定》與《金控辦法》實施之日起12個月內，向人民銀行提出申請。獲批準的金融控股公司，憑人民銀行頒發的金融控股公司許可證向市場監督管理部門辦理登記，名稱中應當包含“金融控股”字樣；未經批準的則不得登記為金融控股公司，不得在公司名稱中使用“金融控股”、“金融集團”等字樣。

　　此外，《準入決定》還從注冊資本，股東、實際控制人，董事、監事和高級管理人員，補充資本能力，以及組織機構和風險管理、內控制度等方面對金融控股公司提出明確的準入要求：

　　實繳注冊資本額不低于人民幣50億元，且不低于所直接控股金融機構注冊資本總和的50%；股東、實際控制人信譽良好，且符合相關法律、行政法規及中國人民銀行的有關規定；有符合任職條件的董事、監事和高級管理人員；有為所控股金融機構持續補充資本的能力；有健全的組織機構和有效的風險管理、內部控制制度等其他審慎性條件。

　　金融控股公司變更名稱、住所、注冊資本、持有5%以上股權的股東、實際控制人，修改公司章程，投資控股其他金融機構，增加或者減少對所控股金融機構的出資或者持股比例導致控制權變更或者喪失，分立、合并、解散或者破產，都應當向中國人民銀行提出申請。

　　此外，《金控辦法》還提高了對違規行為的處罰金額，人民銀行有關負責人表示，這有利于促進金融控股公司及相關人員樹立依法合規的經營和從業理念，營造公平的競爭環境，維護金融穩定，保護公眾利益。

　　根據《金控辦法》，金融控股公司如存在對金融機構虛假出資、循環注資，利用委托資金、債務資金等非自有資金出資；違規開展關聯交易；干預所控股金融機構經營造成重大風險或重大風險隱患；提供虛假的或隱瞞重要事實的財務會計報告、報表、統計報表及經營資料；拒絕或阻礙中國人民銀行現場檢查等情形的，由人民銀行責令限期改正，并沒收違法所得。

　　與此同時，人民銀行將對單位處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒有違法所得或違法所得不足100萬元的，處100萬元以上1000萬元以下罰款；對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒有違法所得或違法所得不足10萬元的，處10萬元以上100萬元以下罰款；涉嫌構成犯罪的，移送有關機關依法追究刑事責任。

　　那么此次相關管理辦法的施行落地，將影響到哪些公司或者金融機構呢？或許可在央行于2018年發布的《中國金融穩定報告（2018）》中找到答案。該文件就曾提及及此次的監管背景以及我國金融控股機構的發展現狀。

　　根據該文件，我國目前存在兩大類金融控股公司。

　　一類是金融機構在開展本行業主營業務的同時，投資或設立其他行業金融機構，形成綜合化金融集團，有的還控制了兩種或兩種以上類型金融機構，母公司成為控股公司，其他行業金融機構作為子公司。

　　這類公司包括如工商銀行、農業銀行、 中國銀行、建設銀行、交通銀行等大型銀行均已擁有基金、金融租賃、保險子公司；平安集團、中國人壽、中國人保均已投資銀行、基金、信托公司。

　　另一類是非金融企業投資控股兩種或兩種以上類型金融機構，事實上形成了金融控股公司。這其中也涵蓋了5種形態。

　　其一是國務院批準的支持國家對外開放和經濟發展的大型企業集團，投資控股了不同類型金融機構，如中信集團、光大集團均為中央管理的國有獨資企業， 旗下擁有銀行、證券、基金、保險、期貨等金融機構及實業。

　　其二是地方政府批準設立的綜合性資產投資運營公司，參控股本地的銀行、證券、保險等金融機構，如天津泰達集團、上海國際集團、北京金控集團等。

　　其三是中央企業集團母公司出資設立、專門管理集團內金融業務的資產運營公司，如招商局、國家電網、華能集團分別設立了招商局金融集團、英大國際控股集團、華能資本服務公司，對原屬母公司的金融機構履行出資人管理職責。

　　其四是民營企業和上市公司通過投資、并購等方式逐步控制多家、多類金融機構，如明天系、海航集團、復星國際、恒大集團等。

　　其五是部分互聯網企業在電子商務領域取得優勢地位后，逐步向金融業拓展， 獲取多個金融牌照并建立綜合化金融平臺，如阿里巴巴、騰訊、蘇寧云商、京 東等。其中，阿里巴巴劃轉全部金融資產成立螞蟻小微金融服務集團，目前擁有第三方支付、小貸、保險、基金、銀行等牌照。

　　而在9月2日召開的國務院常務會議上，國家金融與發展實驗室副主任曾剛曾強調，像銀行的金控公司，類似中國平安等保險金控公司，原先都在監管體系之內，而原來沒有被納入到監管體系之內的，所謂的金控牌照，包括一些地方金控公司，還有類似螞蟻集團這樣的民營金控公司，未來可能都要歸入央行對金控公司的監管體系范圍之內。

　　據悉，今年9月，螞蟻集團在上市科創板回應第二輪監管問詢函時曾透露，公司擬以全資子公司浙江融信為主體申請設立金融控股公司并接受監管，并由浙江融信持有相關從事金融活動的牌照子公司的股權。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：杜琰 SF007