原標題：上半年上市險企賠付凈額3866.58億 中國人保每日凈賠付6.8億

　　今年上半年，5家A股上市險企的凈利潤同比下滑24.4%，表現慘淡。與此同時，險企的賠付情況露出水面，今年上半年險企合計賠付支出凈額高達3866.58億元，其中中國人保最高，為1231.33億元，相當于上半年平均每日賠付凈額6.8億元。

　　從理賠情況來看，理賠率多數在98%之上，但是2%的拒賠背后仍有超過50萬單的拒賠，且大額賠付是拒賠的高發地。

　　上半年保險賠款給付支出6308億

　　隨著半年報的出爐，上半年險企的賠付情況逐漸浮出水面。根據同花順統計，今年A股五大上市險企上半年合計賠付支出凈額為3866.58億元，其中中國人保最高為1231.33億元；排名第二的是中國平安，累計賠付1082.13億元；第三是中國人壽，合計賠付657.13億元。

　　中國太保的賠付支出凈額也超過600億元，達到605.8億元。比較而言，新華保險的賠付支出凈額相對較低，僅290.19億元。

　　5家公司中，中國平安和中國太保的賠付支出凈額有一定程度的上升，其余三家出現微幅下降。

　　今年上半年5家上市險企的賠付支出凈額相比去年有所減少，但程度有限。中國人保在中報中表示，賠付支出上升主要是因為：受新冠肺炎疫情及暴雨洪澇等重大自然災害影響，企業財產險賠付率有所上升；受新冠肺炎疫情影響，經濟下行壓力加大，社會信用風險水平提高，業務逾期率上升，信用保證險賠付率上升較快。

　　根據銀保監會的統計數據，今年上半年保險業賠款給付支出6308億元，同比增長1.2%。

　　從公司的理賠時效來看， 平均理賠時效都在2天以內，整體時效較高。“現在金融科技使用范圍很廣，一些金額較低的理賠都是通過線上直接賠付，非常方便。比如我們上半年賠付的一些意外險保單，客戶只要把病歷和單據拍照上傳，我們驗證通過之后，就可以直接出險，幾個小時即可完成，都用不上兩天。”一家合資保險公司負責人對21世紀經濟報道記者表示。

　　仍有超50萬件拒賠案例

　　從各險企披露的理賠數據來看，財險中，車險的出險頻率較高；壽險中，重疾險、醫療險的出險頻率較高。理賠率呈現逐年提高的跡象，多數險企的獲賠率超過98%，最高可達99.9%。

　　此前中國人壽發布了2020年上半年理賠服務報告顯示，今年上半年，醫療賠付占比高，達到43.4%；身故賠付占比28.3%；重疾賠付占比24.4%；傷殘賠付占比3.9%。理賠獲賠率超過99.5%。報告顯示，惡性腫瘤仍是目前嚴重影響人們身體健康的重大疾病，占比高達72%；其次是心臟病和腦血管疾病，占比分別為8%和2%。

　　安國保險研究院首席理賠師韓林在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，從整體數據看，目前各家保險公司的獲賠率都在98%以上，經過多年的調整，理賠難已經逐步改善，無論是獲賠率還是理賠服務時效，都已經有長足的進步，越來越多的新技術應用到理賠端，正不斷改善理賠服務。

　　但是不可否認理賠難題依然存在，其中重疾險和醫療險的糾紛較多。

　　中國銀保監會消費者權益保護局公布信息顯示，2019年涉及人身保險公司投訴中，理賠糾紛占人身保險公司投訴總量的20.60%，涉及的險種以疾病保險、醫療保險為主。

　　此外，2019年約1.6萬份裁判文書數據顯示，當年通過訴訟解決糾紛的案件中，法院全部或部分支持的僅占38.05%，撤回起訴占21.74%，大部分用戶難以順利獲得賠付。

　　北美精算師、蝸牛保險聯合創始人李致煒接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，目前亞健康的人群比例越來越高，醫學上定義的健康和保險領域定義的健康本身就無法統一，導致理賠時的扯皮糾紛層出不窮。2019年，43家保險公司的年報顯示，平均賠付率高達98.78%，但是這1.22%拒賠率背后代表著58.38萬單的拒賠。且98%順利理賠額基本為小額賠付，大額賠付是拒賠的高發地。

　　蝸牛保險CEO尚萌萌對21世紀經濟報道記者表示，行業近幾年高速發展中，理賠難主要有三點原因：一是客戶未能如實告知（如健康狀況、職業、收入等）；二是銷售人員夸大保險功能和理賠范圍；三是保險產品復雜，一般人難以看懂。其中被忽略的健康告知為理賠積聚了較高風險，加劇公眾對于保險的不信任，損害用戶保障權益的同時，傷害了行業發展。

　　“面對越來越復雜的用戶身體狀況，健康告知面臨的難度驟增，投保時一些小瑕疵都可能導致理賠時被拒。”在尚萌萌看來，過去幾年行業的爆發式發展中，在理賠最為關鍵的健康告知環節，如果沒有專業人士協助，用戶自身理解偏差、被誤導不用告知、部分平臺投保頁面刻意回避等原因，使得未來集中出現批量拒賠風險劇增。不僅耽擱疾病救治，還可能導致信任撕裂，加深消費者對保險的誤解。

　　（作者：葉麥穗 編輯：馬春園）

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責任編輯：戚琦琦