原標(biāo)題：上半年銀行業(yè)利潤(rùn)下降，監(jiān)管會(huì)否放松對(duì)銀行資本要求？央行這樣說(shuō)

圖片來(lái)源：國(guó)新網(wǎng)

　　記者 | 鄒璐徽

　　“做生意是要有本錢的，保持資本充足是很重要的，未來(lái)即使資本充足率下降，也不能通過(guò)下調(diào)監(jiān)管要求來(lái)滿足，那樣做是自欺欺人，而是要有實(shí)實(shí)在在的、豐富的補(bǔ)充資本的手段。”

　　在8月25日國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，針對(duì)上半年銀行業(yè)利潤(rùn)下降，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否應(yīng)該在一定程度上要放松對(duì)銀行資本要求的提問(wèn)，央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)這樣回答。

　　他表示，在疫情的沖擊下，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，銀行業(yè)盈利水平同比出現(xiàn)下降：今年上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2.4萬(wàn)億元，同比下降了12%。主要是由于銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)減負(fù)，以及加大撥備計(jì)提力度，前瞻性應(yīng)對(duì)未來(lái)不良貸款上升的壓力，這幾個(gè)因素導(dǎo)致的。

　　但他也稱，總體看，銀行業(yè)整體運(yùn)行是穩(wěn)健的，撥備和資本水平是充足的。截至今年二季度，資本充足率14.21%，較年初下降了0.43個(gè)百分點(diǎn)，雖然比年初下降了，但是遠(yuǎn)高于10.5%的監(jiān)管要求，所以目前沒(méi)有必要下調(diào)監(jiān)管要求。

　　今年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出要推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w企業(yè)全年讓利1.5萬(wàn)億元，此次政策例行吹風(fēng)會(huì)上，劉國(guó)強(qiáng)也分享了前7月的成果：金融部門積極通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施為市場(chǎng)主體減負(fù)共計(jì)8700億元。

　　劉國(guó)強(qiáng)指出，8700億元分以下幾個(gè)方面：

　　一是降低利率減負(fù)4700億元。其中，LPR下行引導(dǎo)貸款利率下降減負(fù)3540億元，再貸款、再貼現(xiàn)支持發(fā)放優(yōu)惠利率貸款減負(fù)370億元，債券利率下行為債券發(fā)行人減負(fù)790億元。

　　二是普惠小微信用貸款支持政策、中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具，還有前期的延期還本付息政策，總共減負(fù)1335億元。這里面延期還本付息可以減少企業(yè)負(fù)擔(dān)大約1215億元，支持發(fā)放普惠小微信用貸款為企業(yè)節(jié)約擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用大約120億元。

　　三是銀行通過(guò)減免服務(wù)收費(fèi)，為市場(chǎng)主體減負(fù)2045億元。

　　四是支持企業(yè)重組和債轉(zhuǎn)股減負(fù)大約660億元。除這些以外，金融部門還通過(guò)核銷等方式加大不良貸款處置力度，以自身的財(cái)務(wù)資源承擔(dān)了市場(chǎng)主體的成本，既增強(qiáng)了金融自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，也是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)。

　　劉國(guó)強(qiáng)補(bǔ)充稱，“金融部門按照商業(yè)可持續(xù)的原則，為市場(chǎng)主體減負(fù)，與商業(yè)銀行的利潤(rùn)變化，不是一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，更不是零和關(guān)系，不是說(shuō)減負(fù)1.5萬(wàn)億元，商業(yè)銀行利潤(rùn)就相應(yīng)減少。”

　　劉國(guó)強(qiáng)稱，商業(yè)銀行貸款收入是貸款利率和貸款數(shù)量共同決定的，商業(yè)銀行降低貸款利率后會(huì)增加貸款的需求，會(huì)導(dǎo)致貸款數(shù)量的擴(kuò)大，價(jià)格降了，貸款的數(shù)量就增加了。這會(huì)對(duì)商業(yè)銀行因?yàn)榻档唾J款利率造成的收入減少起到抵消的作用，量大了可以抵消價(jià)格下降的影響，這就是薄利多銷。

　　另外，商業(yè)銀行的利潤(rùn)還取決于資金成本以及不良貸款處置等諸多因素。2020年以來(lái)，人民銀行通過(guò)貨幣政策操作，引導(dǎo)市場(chǎng)整體利率下行，并下調(diào)了再貸款、再貼現(xiàn)利率，降低了金融機(jī)構(gòu)的資金成本，雖然貸給企業(yè)的利率降低了，但是金融機(jī)構(gòu)自己借的錢利率也降低了，利差有所縮小，但并沒(méi)有縮小的那么大，成本下來(lái)，這也對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)減少起著抵消作用，不會(huì)減那么多。

　　對(duì)于銀行業(yè)的減少收費(fèi)，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企梳理了減費(fèi)讓利的重點(diǎn)：

　　一是不允許銀行機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)和個(gè)人亂收費(fèi)；二是整治高收費(fèi)；三是堅(jiān)決清理和嚴(yán)格處罰隱性收費(fèi)，一些不是明碼標(biāo)價(jià)的收費(fèi)要堅(jiān)決清除；四是整治附加收費(fèi)。附加收費(fèi)很多不是銀行本身收的，是其他的中介機(jī)構(gòu)和其他行政機(jī)構(gòu)收的，比如登記費(fèi)、抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)，這都是市場(chǎng)其他主體收的，但是也作為其中一項(xiàng)整治措施，能少收就少收，不需要收就不收。

　　他表示疫情爆發(fā)以后，確實(shí)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了一些挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)有所上升，但是整體來(lái)看，目前風(fēng)險(xiǎn)水平還是完全可控的。

　　為了對(duì)沖這些風(fēng)險(xiǎn)，肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會(huì)采取了多項(xiàng)措施：一是督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度；二是督促這些機(jī)構(gòu)做好壓力測(cè)試，并且做好應(yīng)急預(yù)案；三是加大不良處置力度。“今年上半年處置不良貸款1.1萬(wàn)億元，比去年同比多處置了1600多億元，力度是空前的。下半年還要把力度加大，爭(zhēng)取不良處置到3萬(wàn)多億元。”他表示。

　　四是要化解存量風(fēng)險(xiǎn)；五是堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)，主要是強(qiáng)化公司治理，特別是要防止大股東操縱和內(nèi)部人控制，同時(shí)也加強(qiáng)問(wèn)責(zé)；最后是要做好資本和撥備工作，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

　　就目前備受關(guān)注的央行數(shù)字貨幣，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰也透露了最新情況：目前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來(lái)的冬奧會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，以檢驗(yàn)理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場(chǎng)景適用性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。

　　所以，目前數(shù)字人民幣還是在內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試的階段，還沒(méi)有正式推出。下一步，人民銀行將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試驗(yàn)工作，數(shù)字人民幣正式推出沒(méi)有時(shí)間表。

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責(zé)任編輯：張譯文