原標(biāo)題：虛增小微貸款數(shù)據(jù) 多家銀行吃罰單

　　□本報(bào)記者 歐陽劍環(huán) 陳瑩瑩  

　　據(jù)中國證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，各地銀保監(jiān)系統(tǒng)已針對虛增、錯(cuò)報(bào)涉農(nóng)貸款或小微貸款數(shù)據(jù)開出逾40張罰單。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士指出，化解小微企業(yè)融資難是銀行業(yè)要重點(diǎn)攻克的難題之一，在實(shí)踐層面，仍存在制約銀行業(yè)小微金融服務(wù)能力提升的客觀因素，導(dǎo)致虛增、錯(cuò)報(bào)小微貸款情況出現(xiàn)。長期而言，隨著銀行服務(wù)小微企業(yè)長效機(jī)制不斷完善，資金傳導(dǎo)至小微、普惠領(lǐng)域?qū)⒏鼮橥〞场?/p>

　　多銀行領(lǐng)罰單

　　記者注意到，最近兩年均有銀行因虛增小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)被開罰單。麗水銀保監(jiān)分局日前開出4張罰單——縉云聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行因消費(fèi)貸款統(tǒng)計(jì)為經(jīng)營性貸款導(dǎo)致虛增小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)被罰25萬元；中國工商銀行縉云支行因?yàn)橄M(fèi)貸款流入房市、虛增企業(yè)信用貸款數(shù)據(jù)被罰50萬元；浙江稠州商業(yè)銀行麗水縉云支行由于貸款企業(yè)類型劃分不準(zhǔn)確，導(dǎo)致虛增小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)領(lǐng)罰25萬元；建設(shè)銀行縉云支行由于虛增信用貸款數(shù)據(jù)被罰25萬元。

　　此外，江西上饒、撫州、贛州等地銀保監(jiān)分局針對當(dāng)?shù)劂y行虛報(bào)涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)已開出逾30張罰單。例如，上饒銀保監(jiān)分局日前一連開出5張罰單，案由均涉及虛報(bào)涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)，領(lǐng)罰機(jī)構(gòu)包括江西弋陽農(nóng)商行、江西婺源農(nóng)商行、江西鄱陽農(nóng)商行、江西德興農(nóng)商行和江西廣信農(nóng)商行，相關(guān)機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒200萬元。

　　背后動因多重

　　談及“虛增數(shù)據(jù)”背后動因，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼分析，一方面可能是中小銀行承受了一定指標(biāo)考核壓力，包括金融監(jiān)管指標(biāo)和地方政府考核指標(biāo)，比如“兩增兩控”等。相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可能與中小銀行能否獲得更多資金和流動性支持掛鉤，比如從貨幣政策角度，相關(guān)指標(biāo)完成程度會影響到中小銀行能否獲得更高監(jiān)管評級，以及支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)、普惠金融定向降準(zhǔn)等支持。另一方面，隨著近兩年大型銀行下沉服務(wù)重心，由于其在資金成本和網(wǎng)點(diǎn)方面具有優(yōu)勢，對中小銀行服務(wù)小微企業(yè)產(chǎn)生了一定的擠出效應(yīng)。

　　江浙地區(qū)某銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，從監(jiān)管部門角度而言，不會對“兩增兩控”指標(biāo)未完成機(jī)構(gòu)予以處罰，但完成的機(jī)構(gòu)會獲得一定監(jiān)管激勵(lì)。今年以來，各地方政府大力推動小微融資改善，小微貸款任務(wù)未完成或因此成為區(qū)域銀行參與地方財(cái)政存款、地方重大項(xiàng)目等招標(biāo)時(shí)的“減分項(xiàng)”。 

　　另據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士表示，地方政府出臺小微貸款、普惠金融領(lǐng)域的稅收優(yōu)惠政策也可能是銀行“虛增數(shù)據(jù)”的動因之一。

　　此外，某東南沿海銀保監(jiān)人士對記者坦言，收到“虛增”“錯(cuò)報(bào)”罰單也可能是由于數(shù)據(jù)填報(bào)質(zhì)量問題，比如給非小微企業(yè)放款但統(tǒng)計(jì)在小微企業(yè)項(xiàng)下；填報(bào)人員對口徑理解不到位也會造成信息填報(bào)錯(cuò)誤。

　　長效機(jī)制逐步完善

　　個(gè)別違規(guī)現(xiàn)象并不能抵消銀行業(yè)在提高小微企業(yè)金融服務(wù)效能方面所作的努力。隨著監(jiān)管評價(jià)體系、金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面不斷優(yōu)化，金融服務(wù)小微企業(yè)長效機(jī)制將得以完善。

　　銀保監(jiān)會最新統(tǒng)計(jì)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款余額已超過13萬億元，同比增速為27.6%，平均利率為6.03%，較去年全年平均利率降低0.67個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行近日宣布，截至6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款比年初增長2700余億元，增速超過40%，提前完成國務(wù)院關(guān)于大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于40%的要求，階段性實(shí)現(xiàn)銀保監(jiān)會“兩增兩控”和央行定向降準(zhǔn)第二檔達(dá)標(biāo)。

　　董希淼認(rèn)為，無論是監(jiān)管部門還是地方政府，制定指標(biāo)較為理想的狀態(tài)是“跳起來、夠得著”，既要有一定的挑戰(zhàn)性，又不能目標(biāo)過高，脫離實(shí)際，否則容易造成中小銀行行為“變形”。對中小銀行自身來說，要轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，真正把“三農(nóng)”和小微企業(yè)作為自身服務(wù)的主要對象。同時(shí)，貨幣政策可以繼續(xù)通過定向降準(zhǔn)、增加支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)額度等方式，定向支持中小企業(yè)；財(cái)政政策可以通過建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提升中小銀行服務(wù)三農(nóng)、小微的主動性。

　　值得注意的是，銀保監(jiān)會近日發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)辦法（試行）》，引導(dǎo)和激勵(lì)商業(yè)銀行“補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)”，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效。評價(jià)指標(biāo)體系涉及5個(gè)方面：小微企業(yè)信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況。

　　海通證券分析師孫婷認(rèn)為，上述《評價(jià)辦法》中的評價(jià)體系涵蓋小微業(yè)務(wù)全流程，雖然是標(biāo)準(zhǔn)化的指標(biāo)體系，實(shí)際打分也是根據(jù)大中小銀行的實(shí)際情況。預(yù)計(jì)（銀行）合格不難，但不易獲得高分。

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責(zé)任編輯：趙子牛