作者：徐超

　　中國人民銀行副行長潘功勝有一本著名作品——《大行蝶變——中國大型銀行復興之路》。書中，潘功勝博士對中國銀行業的發展歷程、體制改革、創新求變給出了鮮活、權威、極具國際視野的答案。同時，潘功勝是工行和農行這兩家曾轟動全球資本市場的最大銀行IPO的一線操盤手，2006年，工行以219億美元融資額創下當時全球最大IPO，4年后，農行以221億美元發行規模打破了工行的紀錄。潘功勝把他的親歷都寫進了書中，作為中國銀行業發展壯大的又一見證者。

　　新中國成立以來，在黨中央、國務院的正確領導下，中國銀行業改革發展發生了翻天覆地的變化，從成立之初的弱小和不健全，經過幾代人的努力，發展成世界上比較強大的和初具現代化特征的銀行體系，為中國經濟持續穩定發展提供了強大的金融支持和動力保障。

　　2019年是新中國成立70周年?；仡?0年的風雨歷程，除了在規模體量上繼續保持全球領先位置外，國有大行、全國性商業銀行等紛紛創新求變，走出了自己獨有的服務特色之路。

　　中國銀行業利潤總額全球第一

　　從1949年新中國成立到1978年改革開放前，中國銀行業處在成長和發展期，為鞏固新生的人民政權、支持國家經濟建設作出了重要貢獻。

　　改革開放41年來，中國銀行業迎來高速跨越發展。《金融時報》的數據顯示，截至2018年末，中國銀行業金融機構達到4588家。其中，開發性金融機構1家、政策性銀行2家、國有大型商業銀行6家、股份制商業銀行12家、金融資產管理公司4家、城市商業銀行134家、住房儲蓄銀行1家、民營銀行17家、農村商業銀行1427家、農村合作銀行30家、農村信用社812家、村鎮銀行1616家、外資法人銀行41家。

　　銀保監會發布的權威數據顯示，至2019年二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產281.58萬億元，其中，大型商業銀行本外幣資產114.40萬億元，占比40.6%；股份制商業銀行本外幣資產49.79萬億元，占比17.7%。

　　2019年7月，英國《銀行家》雜志公布2019年全球銀行1000強最新排行，中資銀行依舊保持領先位置，連續第二年包攬排行榜前4名。其中，工行連續7年名列榜首，中國建設銀行保持第二名不變，農行升至第三，中國銀行排名第四。

　　報告顯示，中國共有136家銀行榜上有名，其利潤總額達到3120億美元，位居全球第一，成為一支不可忽視的“中國力量”。中國銀行業協會研究部主任李健曾表示，2008年金融危機以后，有國外媒體新聞標題叫做“風景這邊獨好”，說世界上很多商業銀行都受金融危機的影響和牽連，業績經營受到重創，但是中國商業銀行處在一個“黃金發展期”很多利潤指標非常好。

　　進入21世紀，國有大型銀行股改上市，中國銀行業金融機構也紛紛開啟了在內地和赴港上市的熱潮。6月，中國銀行業協會發布《中國上市銀行分析報告2019》顯示，中國上市銀行數量現在已經達到48家。

　　國有大行改革創新不停步

　　對于“宇宙超級行”的國有大行來說，除了體量外，也紛紛改革創新，突出自身特點，與為人民服務更相契合。

　　2019年9月3日，農行副行長王緯在銀行業新聞發布會上表示，農行結合三農金融事業部發展的經驗，將三農金融事業部的成熟的機制推廣到小微企業金融服務領域，組建普惠金融事業部，目前已經完成省級分行層面的普惠金融事業部組建工作。

　　自1979年恢復成立至今，農行始終認真貫徹落實中央賦予的支農定位和職責，積極適應不同時期“三農”經濟特點。三農金融事業部改革是農業銀行在股改上市時期國家確定的一項重大改革。實踐證明，三農金融事業部改革符合我國國情和農業銀行行情，是破解大型商業銀行服務“三農”世界性難題的有效探索和實踐，得到了社會各界的普遍認可，也為同業設立三農金融事業部和普惠金融事業部提供了較好借鑒。

　　在銀行的業務里面，有很大一塊是房貸。辦房貸要找銀行，買房子要找房企，租房子要找中介，這是已有的定向思維。但建行近2年來卻悄無聲息辦了一件大事，依托“新一代”核心系統建設創造的整體優勢，建行打造了一個全國性的“住房租賃綜合服務平臺”，建行董事長田國立去年底說，建行的租房平臺擁有的房源2018年就能突破1000萬套。

　　田國立說，建行的發力點是長期租賃，十九大報告適時確立了“租購并舉”的住房制度改革方向，培育市場、規范發展，大型國有金融企業介入租賃市場非常必要，建行和第三方合作共同整合資源，打造一個全國性安全、陽光的住房租賃綜合服務平臺。

　　2018年凈利2987億的“宇宙行”工行，在其2018年度年報中提道，2018年重點打造創新重頭戲“智慧銀行”建設。工行秉持自己特色的金融科技發展觀，實施科技體制改革，啟動IT架構改造工程，全面推進智慧銀行建設，讓工商銀行的金融科技發展從破冰起航變成激流勇進，成為金融科技的“主力軍”。

　　作為探索智慧金融的領先型銀行，工行通過組建網絡金融部、建立“七大創新實驗室”、實施互聯網金融戰略升級、啟動智慧銀行信息系統（ECOS）建設等系列舉措，加快金融科技的落子布局，聚焦“智慧銀行”建設。

　　中國銀行副行長林景臻說，外匯是這家百年銀行的“金字招牌”。中國銀行長期以來深耕外匯業務領域，積極參與外匯管理改革，讓市場主體切實享受到改革創新帶來的政策紅利。有序推進人民幣國際化，獲得日本人民幣清算行資格，集團跨境人民幣結算量5.95萬億元，市場份額保持第一。

　　全國性商業銀行成為有效補充

　　為適應從“計劃經濟”向“有計劃的商品經濟”轉變，銀行業開始探索多元化發展。招商、興業、廣發、光大、華夏、浦發等全國性股份制銀行相繼組建，外資銀行從經濟特區向沿海擴展。全國性股份制商業銀行中，經過改革開放多年來的發展，也出現了一些實力雄厚的大行。

　　比如中國大陸第一家由民間資本設立的全國性商業銀行民生銀行，董事長洪崎去年底曾透露，未來民生銀行將以金融科技為引領，積極布局大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等創新技術領域，探索以物聯網驅動的移動支付創新，以大數據和人工智能驅動的智能投入創新，以云計算驅動的風險防控體系創新，以區塊鏈驅動的信用體系重構創新，全面提升服務能力和效率，圍繞市場需求和客戶痛點，構建金融+科技+生活的互聯網金融生態圈，打造直銷銀行、手機銀行、網上銀行、微信銀行、移動支付、網絡支付六大平臺。

　　又比如提出2018-2020年發展規劃的中信銀行，將區域差異化發展作為重要改革舉措之一，將自己的區域發展戰略與國家戰略同頻共振，通過差異化資源配置和綜合化服務持續加大對國家規劃建設的19個城市群，如長三角、粵港澳、京津冀等三大上升為國家戰略的城市群的支持力度。同時全面啟動對公業務轉型。

　　全國性股份制商業銀行通過自身不斷的改革創新，積極回饋用戶，增強自身競爭力，成為我國銀行業除國有大行外的有效補充。

責任編輯：張寧