央行成立保險(xiǎn)基金管理公司 注資100億 和你的存款密切相關(guān)

　　見(jiàn)習(xí)記者 單美琪 記者 朱丹丹 北京報(bào)道

　　近日，存款保險(xiǎn)基金從央行金融穩(wěn)定局管理正式分離成為獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度又向前邁出了至關(guān)重要的一步。

　　根據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，中國(guó)人民銀行已于5月24日成立存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本為100億元，由中國(guó)人民銀行100%持股。該公司法人、經(jīng)理、執(zhí)行董事由金融穩(wěn)定局副局長(zhǎng)黃曉龍擔(dān)任，公司監(jiān)事由金穩(wěn)局存款保險(xiǎn)制度處處長(zhǎng)歐陽(yáng)昌民擔(dān)任。

　　記者注意到，截至2018年末，我國(guó)存款保險(xiǎn)基金專戶余額已達(dá)821.2億元，未發(fā)生支出和使用。同時(shí)，根據(jù)存款保險(xiǎn)償付制度，最高償付限額為50萬(wàn)元。超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　存款保險(xiǎn)基金管理公司迎來(lái)獨(dú)立法人

　　5月29日，國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，中國(guó)人民銀行已于5月24日成立存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司，注冊(cè)資本為100億元，由中國(guó)人民銀行100%持股；金融穩(wěn)定局副局長(zhǎng)黃曉龍擔(dān)任公司法人、經(jīng)理、執(zhí)行董事，金穩(wěn)局存款保險(xiǎn)制度處處長(zhǎng)歐陽(yáng)昌民擔(dān)任公司監(jiān)事。

　　該公司的經(jīng)營(yíng)范圍包括進(jìn)行股權(quán)、債權(quán)、基金等投資；已發(fā)管理存款保險(xiǎn)基金有關(guān)資產(chǎn)，直接或者委托收購(gòu)、經(jīng)營(yíng)、管理和處置資產(chǎn)；依法辦理存款保險(xiǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)；資產(chǎn)評(píng)估；國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　但這百億存保基金也有明確的經(jīng)營(yíng)性范圍，一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，不得以公開(kāi)方式募集資金；二是不得公開(kāi)開(kāi)展證券類產(chǎn)品和金融衍生品交易活動(dòng)；三是不得發(fā)放貸款；四是不得對(duì)所投資企業(yè)以外的其他企業(yè)提供擔(dān)保；五是不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益”，依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　2015年5月1日，《存款保險(xiǎn)條例》正式施行，標(biāo)志著我國(guó)存款保險(xiǎn)制度正式建立，也進(jìn)一步健全和完善了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序處置和市場(chǎng)化退出機(jī)制。截至2018年，世界上有100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度，金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的24個(gè)成員中已有22個(gè)成員建立了存款保險(xiǎn)制度。

　　存保基金達(dá)821.2億元

　　早前，據(jù)央行金融穩(wěn)定局披露，截至2018年末，全國(guó)共有4017家吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定辦理了投保手續(xù)。2018年，存款保險(xiǎn)基金專戶共歸集保費(fèi)329.9億元，利息收入11億元。截至2018年末，存款保險(xiǎn)基金專戶余額821.2億元，未發(fā)生支出和使用。

　　《存款保險(xiǎn)條例》明確了強(qiáng)制保險(xiǎn)的基本原則。存款保險(xiǎn)制度的投保對(duì)象為在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，覆蓋了所有的存款類金融機(jī)構(gòu)，但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。

　　對(duì)于外國(guó)銀行在中國(guó)的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款，《存款保險(xiǎn)條例》表示，參照國(guó)際慣例，原則上不納入存款保險(xiǎn)，但我國(guó)與其他國(guó)家或者地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。

　　此外，《存款保險(xiǎn)條例》還規(guī)定，投保機(jī)構(gòu)每6個(gè)月交納一次保費(fèi)。

　　最高償付限額為50萬(wàn)元

　　根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》顯示，存款保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法的形式，設(shè)立專門(mén)的存款保險(xiǎn)基金，明確當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，保障存款人權(quán)益。

　　根據(jù)存款保險(xiǎn)償付制度，最高償付限額為50萬(wàn)元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以內(nèi)的，全額賠付；超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　不過(guò)，《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的50萬(wàn)元最高償付限額并不是固定不變的，央行將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后適時(shí)調(diào)整。從存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍看，本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。

　　存款保險(xiǎn)到底在什么情況下才能賠付？根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第六條規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源包括以下幾點(diǎn)：投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)；存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益；其他合法收入。

　　《存款保險(xiǎn)條例》還規(guī)定，有下列四種情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款：一是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；二是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算；三是人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；四是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。

　　對(duì)于50萬(wàn)元的最高償付限額，業(yè)界普遍認(rèn)為，存款保險(xiǎn)對(duì)存款人的全額保障水平持續(xù)保持高位，50萬(wàn)元保護(hù)限額能夠?yàn)槿客侗C(jī)構(gòu)99.5%的存款人提供全額保護(hù)，有效維護(hù)了銀行體系穩(wěn)定運(yùn)行。

責(zé)任編輯：霍琦