Z世代會拋棄儲蓄習慣嗎？

　　陳慧 王海 權(quán)小星

　　[根據(jù)51信用卡管家《2017年信用卡活躍用戶消費報告》，從微博提及信用卡的用戶性別比例來看，女性占比為52.01%，略高于男性用戶的占比。從年齡分布看，95后占比最高，達26.16%。]

　　從歐晰析企業(yè)管理咨詢報告提供的數(shù)據(jù)來看，與其他國家比較，中國95后占家庭支出的比例最高，達到13%；而英國和美國僅為4%。這一數(shù)據(jù)背后，意味著中國95后強大的消費能力，以及隨之而生的消費信貸崛起。

　　如果說80后是早些年前的中流砥柱，那么現(xiàn)如今，95后已經(jīng)開始成為消費金融的主力軍。相較于走“儲蓄消費”路線的父母輩們，作為互聯(lián)網(wǎng)原住民的95后，他們天然就能接受信用消費，并且已經(jīng)融入到生活方式中。

　　相比于擁有較為固定收入，僅僅還是一個“月光族”的95后小馬，另一位95后小張則沒有那么幸運，他是一個十足的“收集迷”，喜歡收集各種各樣的模型、俗稱“手辦”。許多模型的價格遠遠超出小張的經(jīng)濟承受范圍，他就此成為小額消費類貸款的忠實粉絲。小張向第一財經(jīng)記者坦言，正是因為支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融APP的便利程度，尤其是以分期付款和小額借貸為代表的服務(wù)興起，使得像他這樣收入并不穩(wěn)定的人也能購買自己喜歡的東西。

　　小張向第一財經(jīng)記者現(xiàn)場“演示”了通過某互聯(lián)網(wǎng)金融APP分期付款的過程，全程僅用了不到10分鐘。

　　一家股份制銀行信用卡中心的負責人劉先生向第一財經(jīng)記者表示，近年來信用卡中心與互聯(lián)網(wǎng)金融間的競爭增大，他所在的銀行，已經(jīng)將分期的相關(guān)數(shù)據(jù)，作為考評業(yè)績最重要的數(shù)據(jù)之一，95后也成為消費金額增長最快的一個年齡段。

　　“尤其是，隨著95后進入工作崗位，他們相較于上一代，對于貸款消費的抵觸程度比較低，逐漸成為許多信用卡中心推銷分期業(yè)務(wù)的主力軍，也是信用卡業(yè)務(wù)最主要的收入來源。”劉先生表示。

　　同時，劉先生認為，95后的消費者愛憎分明、追求個性等特點在其他一代人身上較少體現(xiàn)，由此許多信用卡中心也會考慮從校園信用卡開始加強宣傳，以期待引入更多95后的新客戶進入市場。

　　從報告也可以看到中國的趨勢從投資轉(zhuǎn)向消費，在“有儲蓄”這方面，在調(diào)查所覆蓋的9個國家中排名倒數(shù)第二，說明中國Z世代更樂于消費而不愿意儲蓄。與西方國家的Z世代相比，這一趨勢在很大程度上得益于中國Z世代的更高安全感；41%的中國受訪者表示對未來感到樂觀，而意大利只有19%。

　　歐晰析企業(yè)管理咨詢合伙人徐晉對第一財經(jīng)記者表示，中國的Z世代更樂于消費，因為他們對未來更有安全感、更樂觀，“他們出生時就伴隨著物質(zhì)條件的快速充裕，國內(nèi)的環(huán)境也安定和平，因而安全感更強也更樂觀，即使是95后里最大的也才剛踏入社會，對國際形勢的嚴峻和中國社會的深層危機也還沒有什么認知。”

　　2018年10月，第一財經(jīng)周刊聯(lián)合海爾消費金融發(fā)布了《2018消費金融報告》，以338個城市的450萬用戶為數(shù)據(jù)樣本，對當前不同城市、年齡、性別等用戶消費偏好以及背后消費行為模式的變化進行詳細分析。各年齡段的用戶顯示出了不同的偏好。95后用戶步入社會不久，更追求自我提升，在租房、醫(yī)美等消費領(lǐng)域需求較多。80后的新家庭用戶在家裝、家電、家居等家庭消費需求旺盛，90后用戶正在步入家庭的過渡期，在旅游、家裝、租房中消費較多。

　　在消費信貸方面，95后用戶占比為16.92%，90后占比為26.56%。80后的貸款額最高，平均為8500元，雖然95后的平均貸款額僅為80后的一半多，僅為4500元，但比其他年齡段的用戶還款信用更好。從未逾期(逾期1天以上次數(shù))比例達95.68%，比其他年齡層用戶高至少一個百分點，逾期3次以上的占比最少，僅為1.01%。

　　95后對于信用的珍惜程度從螞蟻借唄旗下的花唄使用情況可見一斑。

　　“95后年輕消費者在消費時非常理性，花唄的使用額度基本是低于他們支付寶余額，不存在到期還不上款的現(xiàn)象。”螞蟻金服相關(guān)負責人告訴第一財經(jīng)記者，95后非常懂得理財，比如利用花唄的免息期進行消費，在免息期結(jié)束后及時還款，這樣可以賺取一定的利息。

　　95后對于信用卡的接受程度也比他們的前輩要高。

　　根據(jù)51信用卡管家《2017年信用卡活躍用戶消費報告》，從微博提及信用卡的用戶性別比例來看，女性占比為52.01%，略高于男性用戶的占比。從年齡分布看，95后占比最高，達26.16%；其次，90后占比為23.75%，居于第二；00后和85后的占比分別為17.95%、15.22%，其他年齡段的占比均低于10%。由此可知信用卡用戶以青年為主。

　　在信用卡日常消費類型中，網(wǎng)購占43.73%，遠超其他消費類型的占比；其次，金融理財以13.53%的占比排名第二，差旅消費以7.04%位列第三。排名前三的消費類型占比之和為64.30%，超過總支出類別的一半。

　　徐晉表示，中國的Z世代是第一個在完全數(shù)字化的時代誕生的新消費世代，他們精通信息技術(shù)，樂于通過在線評論、博客文章和其他自我表達方式分享他們的感受和體驗，他們通過社交網(wǎng)絡(luò)獲得信息以進行決策，并塑造對品牌的影響，使得瞄準Z世代的零售商和品牌面臨不斷變化的挑戰(zhàn)。這表明中國Z世代的信息共享甚至超越了他們的直接圈子，如果適當?shù)丶右岳茫@一趨勢將帶來巨大的營銷潛力。

責任編輯：張國帥