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　　農村金融調查②|省聯社與農商行頻繁斗爭背后呼喚怎樣的改革

　　見習記者 郭鈺

　　作為國內金融行業數量最多、分布地區最廣的群體，農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社有一個獨特的體制，就是“二元領導”。一方面農商行、農合行、農信社是獨立法人機構（農商行、農合行均在農信社基礎上改制而來，以下為行文方便合稱“農商行”），有自己的董事會、股東大會，按照公司法進行治理；另一方面全省有一個農村信用社聯合社（下文簡稱省聯社），各地信用社曾經都是它的分支機構。

　　股東大會享有公司法規定的權力，但是省聯社卻經常架空股東大會，對農商行的人事和經營進行干涉。

　　比如在2017年，就曾發生常熟銀行董事會投票未通過省聯社提名的兩名副行長候選人的情況。董事們反對的理由是，常熟農商行剛上市，一次性交流進多名外部人員擔任副行長，對管理層影響較大，不利于常熟農商行經營管理的穩定；新增副行長來源于域外，對常熟經濟社會發展情況缺少了解，對常熟銀行的戰略、經營模式等不熟悉，難以傳承常熟銀行的文化，不利于保證常熟銀行原有經營模式的延續。

　　被否決的兩位候選人，都由省聯社從下轄非常熟區域的法人社（海門農商行、江南農商行）委派常熟銀行行長提名至董事會決選。當時這一事件被認為是農商行與省聯社對于人事權矛盾公開化的一個典型。半年之后事件出現了翻轉，2017年10月26日，常熟銀行第六屆董事會第四次會議，審議通過了上述兩人擔任副行長的議案。

　　其他地區關于省聯社和農商行的權力斗爭的新聞也屢見不鮮。

　　在央行等五部門1月29日聯合印發的《關于金融服務鄉村振興的指導意見》（簡稱“《指導意見》”）中，對省聯社和農商行之間的關系做了一次界定。《指導意見》指出，積極探索農村信用社省聯社改革路徑，理順農村信用社管理體制，明確并強化農村信用社的獨立法人地位，完善公司治理機制，保障股東權利，提高縣域農村金融機構經營的獨立性和規范化水平，淡化農村信用社省聯社在人事、財務、業務等方面的行政管理職能，突出專業化服務功能。

　　概言之，省聯社在人事、財務、業務等行政管理職能將淡化，農信社的獨立法人地位將強化。雖然如此，農信省聯社改革將面對什么樣的挑戰？

　　省聯社諸多管制惹怨言

　　一位中部地區農商行人士告訴澎湃新聞，省聯社控制了全省農商行的人事權，讓他們開展業務的自由受到了很大的影響。“我們想要招人，必須要給省聯社報計劃，他要批準了可以招，他要不批準就不能招，不能像市場化的銀行一樣，可以自主決定挖一些優秀的人才過來。所有想要加入我們銀行的人，必須參加省聯社組織的全省統一或者地區統一招聘。”

　　他舉例說，之前他們銀行發展得比較迅速，信用卡業務和外匯業務獲批，想要招聘一些這方面的專業人才。但是由于人事權在省聯社那里，所以始終沒法自主招聘。報批也要很長的流程，往往會影響新業務的搭建和開展速度。“如果我們不通過省聯社招聘，那么我們沒法解決雇傭對象的編制問題，始終是勞務派遣性質，這一點會影響別人不愿意來這邊工作。”

　　除了人事權，在業務的發展方面，省聯社對農商行也處于領導地位。“省聯社去年搞全省公車改革，一個縣的農商行只許留三輛車，這些車都要統一貼標識。我們的信貸員平時要下鄉跑業務、現場調查，銀行車不夠用，沒辦法只能開自己的車。”上述人士說到。“省聯社是一個政府機關，把政府機關的那一套搬到企業來了，但是我們會感覺到受了很多限制。”

　　浙江全省的農商行共同使用浙江農信統一開發的電子銀行，對此，一位浙江某農商行人士表示，“我們也想建自己的系統，根據我們當地的特色，開發適用我們當地的系統，形成差異化發展，但是省聯社不同意。”

　　另據一位中部農商行人士對澎湃新聞記者舉例，他們2016年就獲批了信用卡業務，想要自建信用卡系統，沒有得到省聯社的同意。直到一年半以后省聯社的信用卡系統建成之后，他們才發行了第一張信用卡。而中間這段時間信用卡業務只能停滯。

　　“我們在柜面上辦離掛失業務，需要柜員把身份證、掛失單據，掃描上傳到掛失中心，手續完整，省聯社授權通過，才能在柜臺上辦理。審核的權限全部在省聯社。”該人士介紹道。

　　多位農商行人士向澎湃新聞表示，其對省聯社、銀保監局、人民銀行的三重管理感到“頭很大”。一位農商行人士坦言，政府機構和監管部門的會議精神，省聯社會下發給各縣農商行、農信社，然后省聯社接到銀保監局的文件，再下發一次。銀行服務鄉村振興的材料，要報給省聯社一份，報給人民銀行一份，報給銀監局一份。“銀保監局覺得我們是獨立法人，應該有自己的規定、方案、政策，但是省聯社要求我們按照省里的統一規定、方案、政策執行，我們只能按照不同的要求匯報不同的材料。”

　　省聯社的支持和橋梁作用不可小覷

　　也有一些農商行對于省聯社的意義和作用有著不同的看法。

　　一位沿海地區農商行人士告訴澎湃新聞，省聯社對農商行的支持是非常重要的。“我們使用省聯社統一搭建的信息系統，比較方便，也很專業，小型農商行能夠靠自己的力量建立更完善的電子系統嗎？這幾乎是不可能的，目前沒有這個條件。即使要做，也要耗費巨大的成本。”

　　他表示，農商行自身的研究能力有限，省聯社可以起一個業務風險的指引作用，告訴大家全行業出現了怎樣的環境變化，或者對于宏觀經濟形勢和基本面的判斷，省聯社在這方面的作用非常重要，這是單獨的小銀行無法完成的事情。“我們不能只顧著埋頭走路，那么抬頭看天的時候，就需要省聯社幫我們提供一些周圍的信息。”

　　另一位沿海地區農商行人士認為，省聯社的信息集合和橋梁功能非常重要。“根據省聯社公布的全省不良率水平，我們可以有個參考，是下降還是上升，自己處于行業里什么樣的水平，從而做出科學的決策。而靠自己單獨去收集這些信息，成本比較高，也很難全面。”他說。“我們省內區域農商行之間發展水平不平衡，有的已經上市，省聯社可以給我們提供一些全省先進的經驗、模式，起到一個引領的作用。”

　　上述人士表示，就拿最近大熱的理財子公司為例，單獨的農商行沒有實力去成立的話，省聯社可以想辦法組織和協調轄區內的農商行共同出資組建理財子公司。

　　而關于省聯社和農商行人事權的矛盾，農商行也有自己的看法。

　　一名中部地區農商行人士告訴澎湃新聞，由于省聯社可以在全省各個農商行內部進行人事調動，某種程度上給了他們一些發展的空間。“我在A縣農商行干得好了，被省聯社看到了，認可了，有可能調到B縣給予更高的職位，因為全省農商行數量非常多，這方面給了我們一些發展的機會。但是如果省聯社不再有這種權力，我只能在當地農商行一直干，職位有限，越往上越難，想升職得等其他銀行有招聘需求才可以。”

　　一位沿海地區農商行人士對于是否要讓省聯社放權交由各個農商行自行決定高管人選也有不同的看法。他說，目前省聯社是對高管提出建議，由董事會投票。如果完全交由股東大會來提名，對于某些發展比較落后、治理水平較低的農商行來說，非金融行業的企業股東和個人，能不能選出懂業務的管理層？這點是值得懷疑的。

　　“對于一些經營管理不善的農商行，或者已經暴露出風險的農商行，省聯社可以從全省范圍內選拔調動一些高管去接任或者處理，并不是每個縣域都儲備有足夠的可以勝任銀行管理、風險處置的人才，這并不能算插手。”上述沿海地區農商行人士說。

　　一名沿海地區農商行人士提到，由于農商行的特殊性，股東大多來自本地，董事會成員也大多來自本地，股東和高管層之間的關系比較密集，有可能會帶來一些風險。某些地區的農商行是非常排外的，如果省聯社可以提名一些外地的高管，其實有利于加強交流，避免圈子文化出現。

　　省聯社改革將往何處去

　　對于省聯社未來的發展方向，上述沿海地區農商行人士表示，他認為省聯社應當更像一個行業協會，是一個服務型、自律型、監督型的組織。

　　而目前省聯社還是對農商行的管理經營不善要負一定的責任。2018年1月15日，張家港農商行、常熟農商行涉嫌違法違規，江蘇銀保監局對兩家銀行董事長被合計處以71萬元罰款。對全省農商行、農信社負有管理、指導責任的江蘇省農村信用聯社理事長吳萬善被罰款50萬元。江蘇銀保監局認為，江蘇省農村信用社聯合社對員工大規模違規辦理農商行授信業務問題，未能通過有效的內部控制措施及時發現并予以糾正。

　　作為我國農村金融改革和農信社體制改革的特殊產物，省聯社的成立依據是2003年國務院制定的《深化農村信用社改革方案》，目的在于推動農信社體制改革，代表省級政府對轄內信用社行使“管理、指導、協調、服務”職能。2月11日，人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部聯合印發《關于金融服務鄉村振興的指導意見》中提出，積極探索農村信用社省聯社改革路徑，理順農村信用社管理體制，明確并強化農村信用社的獨立法人地位，完善公司治理機制，保障股東權利，提高縣域農村金融機構經營的獨立性和規范化水平，淡化農村信用社省聯社在人事、財務、業務等方面的行政管理職能，突出專業化服務功能。

　　“相對來說，經濟發達地區農商行比較強勢，自主性很強，上市的農商行更希望按照公司法來獨立治理和經營，不想在人事、財務、業務、戰略上受到太多干預，但是經濟欠發達地區或者是治理水平較低的農商行，對省聯社的依賴還是比較高的，現階段讓他們脫離省聯社的管理也不太現實。”一位沿海地區金融監管部門人士表示。

　　此前也有一些省聯社已經率先開始嘗試改革，如吉林省聯社，多年前就開始簡政放權，取消各地級辦事處，給轄內農商行和聯社更大的自主空間，并在全國首家嘗試成立信息系統平臺公司，由轄內機構自行決定是否加入該平臺，加入后完全按公司化運作，突出服務職能。

　　西北農林科技大學羅劍朝教授認為，省聯社應當起到管理和統籌全局的作用。不同區域的農商行的需求、是不是應該區別對待，而不是用一套拳法對付所有不同發展階段的、處于不同經濟帶的農商行？這一點值得思考。同時，省聯社對于防范和化解農商行系統性風險也起著比較重要的作用。督促農商行提高治理水平，幫助轄區內農商行更加平穩順利的發展，或許是省聯社未來重點要做的。

責任編輯：趙子牛