有用分期遇投訴 不當催收何去何從

　　汪青

　　自2017年末出臺了《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》后，暴力催收、高利貸、信息亂用等市場亂象都被列入到了“負面清單”當中。不過仍有不少用戶在網上發帖稱，自己遭到平臺的暴力催收和綜合借款費率較高的情況。其中，有多名用戶在網上爆料稱自己在有用分期APP上借款后，遭到暴力催收。此外，有用分期存在高息借貸的情況，“借14000元分18期還款，最終卻要還22000元”。

　　公開資料顯示，有用分期是美利金融旗下品牌暨全資子公司，專注于消費分期貸款的金融服務平臺。由深圳天道計然金融服務有限公司負責運營。公司成立于2015年8月，總部位于深圳。截至2017年上半年，有用分期已經在全國170多個城市，和5萬多家合作門店建立合作。借助這些三四線城市的商鋪，有用分期消費金融服務迅速呈現出規模經濟優勢，截至2017年6月底，累計交易規模超過64億元。

　　對于以上用戶投訴事項，有用分期公司的相關負責人對《中國經營報》記者表示，目前正在針對用戶反應的情況進行核實。

　　借款利率高達83.3%

　　在去年監管新政出臺后，嚴控現金貸綜合利率在最高法保護范疇內，已經成為企業健康發展的必要條件。不過，仍有現金貸平臺被曝光存在變相收取砍頭息的情況。

　　日前，有多位有用分期APP的借款用戶投訴稱，遭遇了該借款平臺的暴力催收，并曬出相應的短信等信息作為證明。

　　“白天催收辱罵，發棺材，發在網上找的家屬裸照，短信電話轟炸通訊錄，本人，威脅上家取錢。讓本人躲起來，抓到我卸胳膊，腿打折。讓家人都搬家，快躲起來，說現在警察到處抓他，黑社會在尋找他，嚇的他現在都不敢出門。現在心臟病犯了，在醫院搶救，希望24小時處理。如出現其他問題，當即起訴其平臺，草菅人命。”樊某在網絡上發帖表示。

　　在網絡上關于有用分期暴力催收帶來的類似于上述情況的投訴案例并不在少數。另一位湯先生表示，自己在還款最后一期時以為自己已經還完借款就沒有再關注相關的情況，而平臺也沒有進行任何的消息提醒，催后便遭遇被爆手機通訊錄。

　　除了暴力催收，有用分期還存在高額利息的情況。

　　“借4800元一年利息4000元，算下來綜合利息差不多是本金的八成多，之前他們催收人員給我減免利息說只要還3000元就全部結清。后來我還了2500元還有500元沒有還上，有用分期公司就坐地起價，現在還要多還2500元才能結清。”林先生對記者表示。

　　另一位曹先生稱，原本只是借了14000元，分18期還款，結果最后算下來共計還款22000元。“目前有用分期已經在爆我的通訊錄，我家人都在問我是什么情況。”

　　不過，有用戶謝女士在網上投訴稱，該平臺合作的商家用手機分期的方式辦理手機套現，提前收取較高的服務費和利息，轉賬則是商家用自己的支付寶進行。

　　“之前什么都不懂的情況下傻乎乎的還了6期，后來咨詢了律師就跟客服說要處理這個情況，但都是不了了之，目前已經顯示處于逾期，不過還在等待解決問題。”謝女士說。

　　（注：通過APP借款時，通常需要允許訪問通訊錄，催收時會以電話/短信頻繁轟炸通訊錄中的聯系人，這被業內稱為“爆通訊錄”。）

　　平臺稱投訴積極處理中

　　面對多位用戶的集體投訴，有用分期方面表示，“針對客訴問題，客服部門一直專人負責監測反饋，幫助用戶解決。目前已經第一時間聯系客服部門和后臺業務部門，調查核實用戶的投訴情況。”

　　對于記者問中提及的多位用戶，有用分期方面表示，現階段還無法鎖定具體投訴人，現階段經過查實和溝通，用戶“樊某”反饋公司催收行為的問題，發送方顯示手機號碼，經核實不屬于我司催收團隊及委外機構所有，短信也并非我公司及委外機構所發。目前，對于給用戶帶來的不便，我公司已多次與該用戶取得聯系，并表達安撫和歉意。

　　目前市場上的“砍頭息”可以理解為借款合同約定本金與實際到賬金額的差額統稱，包括出借人收取的部分利息、居間人收取的服務費、管理費等。

　　去年12月1日，人民銀行金融市場司聯合銀監會普惠金融部共同下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（以下簡稱《通知》），給出了現金貸的開展原則，和存量現金貸清理整頓要求。

　　在利率方面規定：各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關于民間借貸利率規定，禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款。根據最高人民法院關于民間借貸利率的規定，貸款年利率以36%為界限，超出部分不受法律保護。這意味著現金貸利率不得超出36%，超出則視為非法放貸行為。

　　此外還明確規定，“禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。”

　　對此，麻袋理財研究院認為，國內監管部門出臺如此嚴厲的監管政策，與前兩年我國現金貸市場混亂發展有關，現金貸行業伴生著利率畸高、暴力催收、套路貸等亂象，大量Payday loan類型的公司用高利率覆蓋高風險，將各類費用提前扣除，甚至將所有利息一次性提前扣除，造成借款人的沉重負擔。

　　在國家嚴禁現金貸高息、暴力催收的情況下，那么目前有用分期的業務發展情況如何？在催收這塊又到底是如何操作的呢？

　　在接受記者采訪時，有用分期方面表示，公司自成立以來一直堅持擁抱監管，合規經營，在監管規定嚴禁現金貸政策前，公司曾在試點城市，小范圍的向已經在我公司有過手機分期或者汽車分期，并且征信情況良好，貸后還款情況良好的部分用戶，提供過“交叉現金貸”產品服務。之后，便收緊了該業務的規模。現階段，公司僅提供合規的3C消費分期和汽車分期服務。

　　而關于催收的流程，對方則表示，公司M1-M3階段（逾期1~90天）的催收工作，由公司催收團隊承擔，以電話催收為主。公司對于催收方式及話術都有非常嚴格的要求，制定了《美利金融催收部嚴禁行為準則》的規范文件，關于催收有九大禁止，以及多達9000多字的催收“禁語”。

　　“對于超過90天的逾期催收，我公司委派大型、專業的催收公司進行，對委外催收同樣要求合法、規范，杜絕暴力催收的情況發生。我們認為，催收是一個與用戶恢復關系與和解的過程，而非對抗。嚴格把控催收流程，幫助用戶解決債務危機，維系與客戶之間的情感，同樣是催收要達到的目標。”有用分期方面表示。

責任編輯：關海豐