“以房養(yǎng)老”，顧名思義，是一款將住房抵押給保險公司以換取養(yǎng)老金的保險產(chǎn)品，其本質(zhì)目的是為了補(bǔ)充國內(nèi)養(yǎng)老體系。為何老人與中安民生簽署了“以房養(yǎng)老”的合同，卻收不到“養(yǎng)老金”了？

　　兩頭“焦灼”的老人在中安民生“以房養(yǎng)老”的謎局中，頗感心力交瘁……

　　“簽合同的時候說是‘以房養(yǎng)老’的項目按月付薪，但是，從2019年1月起自己的銀行卡中就再沒拿到錢了。而且，出借方還不斷的打電話來催還款，不然，要拿著我的房本拍賣我的房子了。”3月12日，一位家住在北京市海淀區(qū)60多歲的老奶奶王蘭花（化名）激動地對經(jīng)濟(jì)觀察報說。

　　據(jù)記者從北京市海淀區(qū)中安民生一站式服務(wù)大廳獲悉，多位類似王蘭花遭遇的老人均與中安民生養(yǎng)老服務(wù)有限公司（以下簡稱“中安民生”）簽署了“資產(chǎn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品”合同，并購買了中安民生旗下的退休系列產(chǎn)品。而所謂“資產(chǎn)”，即是這些老人手中持有價值幾百萬的房子。

　　據(jù)天眼查查詢，中安民生是一家專注于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展與服務(wù)的專業(yè)性平臺式企業(yè)，法定代表人為李佳豪，也是實際控制人。

　　而“以房養(yǎng)老”，顧名思義，是一款將住房抵押給保險公司以換取養(yǎng)老金的保險產(chǎn)品，其本質(zhì)目的是為了補(bǔ)充國內(nèi)養(yǎng)老體系。而為何王蘭花與中安民生簽署了“以房養(yǎng)老”的合同，卻收不到“養(yǎng)老金”了呢？又為何會有出借方來催還款呢？該“以房養(yǎng)老”的項目有哪些不同？

　　透過層層迷霧，記者發(fā)現(xiàn)，王蘭花與中安民生簽署的“以房養(yǎng)老”合同，似乎包含了“三角”、甚至“四角”之間的相關(guān)關(guān)系人，而并非傳統(tǒng)意義的“以房養(yǎng)老”。記者采訪包括老人王蘭花在內(nèi)的多位老人時發(fā)現(xiàn)，他們對合同中很多條款并不知情，但均遇到了相同情況，一方面收不到“養(yǎng)老金”，另一方面遭遇出借方來催還款，均無可奈何。

　　“以房養(yǎng)老”夢碎

　　“本想‘以房養(yǎng)老’，每個月按時收到‘養(yǎng)老金’改善生活，而目前自己的房子也有可能不保被拍賣，擔(dān)心自己無家可歸。”王蘭花對記者稱。她的故事要追溯到2018年上半年。

　　王蘭花對記者表示，2018年6月，中安民生的業(yè)務(wù)員在小區(qū)中散發(fā)關(guān)于提供老年人養(yǎng)老服務(wù)的傳單，出于想改善養(yǎng)老生活的好奇心，便開始了解中安民生的服務(wù)。逐漸的，王蘭花稱，她被業(yè)務(wù)員多次邀請到公司中參與宣講聽課，慢慢開始了解了“以房養(yǎng)老”這個概念。

　　對于中安民生的業(yè)務(wù)員所介紹的“以房養(yǎng)老”模式究竟是如何運(yùn)轉(zhuǎn)的呢，王蘭花對記者稱，中安民生的業(yè)務(wù)員對她承諾，自己所持有房子的房本放在家里閑置不會產(chǎn)生價值，但是，如果將房本拿出來辦理抵押，便可以每個月收取“養(yǎng)老金”，而且，6個月后可以隨時辦理解押，期間不需要自己承擔(dān)其他的代價。

　　起初，王蘭花對記者表示，她自己也將信將疑，但是，中安民生業(yè)務(wù)員的“循循善誘”，讓她也動了心，畢竟可以讓自己的老年生活得到極大的改善。

　　出于好奇心，進(jìn)一步了解后，王蘭花愿意拿出自己的房本，開始了與中安民生的合作。王蘭花對記者表示，不曾想，與中安民生合作讓自己陷入到一場與個人發(fā)生的貸款糾紛中。

　　起初，王蘭花稱，中安民生的業(yè)務(wù)員先對她的房子進(jìn)行估值約330萬，然后帶著她一起在北京市房管局將自己的房本辦理了抵押給個人朱玉（化名），并與朱玉簽署了一份兒合計300萬貸款合同，借款利息為月息2%，年化24%。

　　在辦理借貸合同的同時，與中安民生也簽署了“資產(chǎn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品”合同，將自己與朱玉的300萬借款直接購買了中安民生旗下產(chǎn)品為一款叫“月月薪”的產(chǎn)品。據(jù)合同介紹，“月月薪”的資產(chǎn)養(yǎng)老時間分一年期，二年期和三年期，一年期的預(yù)期年化收益率為5%，每個月她可以收到12500元。

　　雖然，王蘭花與朱玉的借款合同中明確規(guī)定，每個月由王蘭花償還朱玉貸款利息。但是，中安民生同時與王蘭花簽署了一個協(xié)議，協(xié)議中規(guī)定：“乙方按照《借款合同》每月應(yīng)向資金出借方支付的借款本息，均由甲方代乙方向資金出借方支付，乙方無需以自有資金向資金出借方還本付乙方與資金出借方之間的《借款合同》作為本協(xié)議附件，甲方應(yīng)按照《借款合同》規(guī)定的時間、金額及方式代乙方履行還款義務(wù)。”

　　也就是說王蘭花與朱玉的貸款不需要自己償還，中安民生承諾代為償還。該協(xié)議蓋章為北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司，記者經(jīng)天眼查獲悉，該公司也是李佳豪占比96%控股的子公司。但是值得注意的是，2018年11月8日，北京中安民生資產(chǎn)管理有限公司被北京市工商行政管理局朝陽分局列入經(jīng)營異常名錄信息，原因是“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”。

　　此外，有跡可循的是，中安民生曾出現(xiàn)在媒體2018年10月的一篇《“以房養(yǎng)老”的騙局”》公開報道中，文章稱，“從2014年開始，一家名為中安民生的公司進(jìn)入北京多個社區(qū)開辦講座，向老人們宣傳‘以房養(yǎng)老’項目。被詐騙的老人中大部分都是經(jīng)由中安民生公司轉(zhuǎn)介而來。2014年年底，該公司已經(jīng)掌握了許多老人客戶，但“以房養(yǎng)老”項目并未申請下來。從2015年1月開始到年底，一共17位老人落入圈套。”

　　事實上，“正因為無需自己償還貸款，才愿意與中安民生合作的。”王蘭花對記者表示，雖然，房本抵押給了個人，并簽署了一份兒貸款合同，王蘭花稱，中安民生的業(yè)務(wù)員告訴她，讓他不用擔(dān)心，根據(jù)合同規(guī)定，6個月后想辦理解押拿回房本，也將由中安民生代為償還朱玉的借款。

　　在領(lǐng)取“養(yǎng)老金”的幾個月中，王蘭花表示，中安民生組織團(tuán)隊一起去揚(yáng)州、杭州等地方旅游，讓她覺得生活質(zhì)量確實得到了改善，而她自己也越來越信任中安民生。

　　然而，好景不長，起初幾個月王蘭花稱她還能收到利息。但是，到了2019年1月起，她的銀行卡上就再也沒有收到中安民生的“養(yǎng)老金”了。緊接著，朱玉也沒收到利息。

　　不僅收不到“養(yǎng)老金”，中安民生也不能代為償還自己與朱玉的借款。而目前朱玉一直在催自己還款并付息，如果不償還貸款，便要將自己的房子拍賣。

　　記者從北京市海淀區(qū)中安民生一站式服務(wù)大廳獲悉，多位老人的遭遇均與王蘭花類似，與中安民生簽署了相同的“資產(chǎn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品”合同。但是，目前不僅“以房養(yǎng)老”夢碎，還面臨著自己的房子被強(qiáng)制拍賣。

　　“出借人催款”

　　“3月22日該給出資方交錢了，我現(xiàn)在都急瘋了，吃不下，睡不著。出借方一個電話打過來要還錢，聽了都心跳加快．．．．．．”3月12日，王蘭花對記者表示。

　　據(jù)記者了解，不僅王蘭花所對應(yīng)的出借方朱玉在催還款，有多位出借人均與中安民生介紹的老年人簽署了貸款合同，因為中安民生不能履行代償?shù)呢?zé)任，目前多位出借人均在著急催老年人還款。

　　“目前，我只想拿回自己借出去的錢，甚至利息都可以不要。”多位出借人對記者表示。

　　而據(jù)記者深入了解，在朱玉等出借人的背后，隱藏了一個更深次的房地產(chǎn)的生意鏈條，通過千絲萬縷的聯(lián)系，眾多出借人與中安民生找來的老年人發(fā)生了借貸關(guān)系。

　　據(jù)記者采訪包括鐘剛（化名）、柳翠（化名）、王紅（化名）等多名出借人后發(fā)現(xiàn)，他們均在一款叫美房網(wǎng)的APP上面獲取了房屋抵押的借款信息，而且他們都是美房網(wǎng)的會員，每年會員費(fèi)是1000元。

　　記者查詢一則美房網(wǎng)的APP上借款信息后發(fā)現(xiàn)，其中明確指出“房子會在不動產(chǎn)登記中心辦理抵押登記手續(xù)，手續(xù)做在出資人名下，在俱樂部簽署律師鑒定的借款協(xié)議、房屋買賣合同、房屋租賃合同、房屋抵押合同。到期后歸還本金解除房產(chǎn)抵押和和租賃協(xié)議。如房主不打利息或者到期不歸還本金，可憑借款協(xié)議和抵押他項權(quán)證在法院拍賣償還，憑租賃協(xié)議直接清房。”

　　多位出借人也對記者表示，自己通過在美房網(wǎng)報名愿意出借資金后，會有另外的中介與他們聯(lián)系，并向他們稱，只要合同到期，如果房主不還款，就可以拍賣房產(chǎn)。

　　多位出借人對記者稱，雖然也有點懷疑，但是畢竟有房產(chǎn)證抵押在手里，而且月利息高達(dá)2%，相當(dāng)于年化24%，時間期限為一年，也就在美房網(wǎng)的業(yè)務(wù)員介紹下，才與中安民生的老年人發(fā)生了借貸關(guān)系。而值得關(guān)注的是，多位出借人的利息并不是由老年人償還，而是由撮合業(yè)務(wù)的中介償還。

　　記者了解到，美房網(wǎng)是一家為房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)提供信息服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)公司。公司目前主營業(yè)務(wù)是房地產(chǎn)的交易和信息服務(wù)。

　　而當(dāng)美房網(wǎng)的會員包括鐘剛（化名）、柳翠（化名）、王紅（化名）等多名出借人，均拿不到借出去的款時，美房網(wǎng)的工作人員對他們表示，讓他只起訴借款方。

　　而記者就此致電美房網(wǎng)北京分公司負(fù)責(zé)人時，該負(fù)責(zé)人對記者表示：“美房網(wǎng)只是一款提供房地產(chǎn)信息的平臺。”

　　而據(jù)其中一位出借人對記者表示，與中安民生合作的渠道方應(yīng)該有很多個，而通過美房網(wǎng)上獲取的出借人也只是一部分。

　　但是，目前，當(dāng)中安民生不能代償還款出借人的本金和利息后，通過美房網(wǎng)與中安民生合作的老年人發(fā)生了借貸關(guān)系的出借人也如“熱鍋上的螞蟻”。

　　據(jù)記者了解，多為出借人表示，他們要開始“行動了”，要去找抵押房屋給他們的老年人催款了。

　　“轉(zhuǎn)型之疑”

　　目前，一方面，多位老人在向中安民生要求代為還出借人的款，辦理解壓拿回房本；另一方面，多位出借人也在與向自己抵押房本借款的老年人催款。

　　而面對資金鏈危機(jī)，3月9號，中安民生在官網(wǎng)發(fā)布信息，卻提出要“升級轉(zhuǎn)型”，并表示，“升級轉(zhuǎn)型”時間預(yù)計不會超過6個月時間。但是，對于目前老人被出借人“被逼”還款，并無明確解決方案，只是希望得到客戶的支持和理解。

　　而多位老人也對記者稱，對于中安民生提出的方案并不認(rèn)可，因為中安民生不能代為償還出借人的本息后，出借人便會隔三岔五來催款，自己的生活也受到了影響。

　　此外，3月10日，中安民生總裁李佳豪在官網(wǎng)也發(fā)布“澄清謠言”表示：“近期出現(xiàn)很多關(guān)于中安民生的謠言，如：中安民生總裁和領(lǐng)導(dǎo)層跑路、中安民生崩盤、中安民生查封、中安民生項目爆雷等等……”他在“辟謠”中倡議：“請大家不要造謠、傳謠、信謠。”

　　雖然中安民生一邊在發(fā)布“中安民生項目爆雷”等信息均為謠言，但是，多位老人卻不僅收不到“養(yǎng)老金”，還被出借人催款，還面臨房子被拍賣的情況，中安民生暫時并無明確解決辦法。

　　其中一位工作人員對記者表示：“公司目前遇到資金鏈困難，但是公司正在轉(zhuǎn)型，不會跑路，請大家放心。”但是，多位老人對記者表示，并不信任中安民生工作人員的解釋。

　　據(jù)記者了解，中安民生的工作人員給與自己簽署“資產(chǎn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品”合同的提供了一份《中安民生還款計劃申請書》，并建議簽字。該申請書中指出，“由于整個市場環(huán)境的影響，造成短時間內(nèi)無法償還，我現(xiàn)在向您擬定還款計劃．我努力借錢或者處理資產(chǎn)、止損等都要還清您的資金，預(yù)計最快6個月內(nèi)還清，這期間產(chǎn)生的利息和違約金在法律法規(guī)運(yùn)行范圍內(nèi)，全部還清。”

　　但是，多位老人對記者表示，并不愿意簽署這份申請書。

　　據(jù)記者了解，目前多位老人也已經(jīng)去了派出所做了報案登記。3月13日，記者從北京市海淀派出所第二社區(qū)警務(wù)工作站獲悉，目前先對報案的老人的信息做登記，但是目前還未正式立案調(diào)查。

　　一位涉及民事訴訟的業(yè)內(nèi)律師對記者表示，這個案件是對老年人典型的投資欺詐行為。老人肯定不會直接與借款人簽署借貸合同，肯定是因為即使簽署了借貸合同，又不會自己來償還。而且，可能存在對于中安民生的宣傳誤解，并非真實意愿。

　　但是盡管如此，“如果老人在與出借人發(fā)生借貸關(guān)系的時候，不涉及刑事案件的‘套路貸’、或者出借人中安民生互相惡意串通等違法犯罪行為，就推翻不了老人的出借人的民間借貸合同。但是，如果涉及刑事案件，涉及違法詐騙行為，借貸合同肯定需要重新做出判斷鑒定。”上述律師對記者補(bǔ)充稱。

　　該律師表示，目前該案件最好由公安介入，來查明，出借人通過美房網(wǎng)平臺獲取到的中介與中安民生之間是否有互相串通行為，才方便破解案件的真實情況。

　　而記者從北京市海淀區(qū)中安民生一站式服務(wù)大廳獲悉的宣傳資料顯示，“中安民生與中國養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展基金會老年健康基金管理委員會共同攜手，為百姓提供全方位養(yǎng)老服務(wù)的綜合平臺。”

　　3月15日，記者致電中國養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展基金會老年健康基金管理委員會，該負(fù)責(zé)人對記者表示：“僅給中安民生提供了政策指導(dǎo)的支持，并不參與實際管理運(yùn)營。”

　　現(xiàn)在，一邊是老年人等待中安民生代為還出借人的款，辦理解押，拿回自己的房本；一邊是出借人在焦急的催抵押房本的老年人還款，兩頭“焦灼”。經(jīng)濟(jì)觀察報將持續(xù)關(guān)注后續(xù)進(jìn)展。

責(zé)任編輯：賈振飛