5年期儲(chǔ)蓄存款利率最高能達(dá)5.45%！ 民營(yíng)銀行、中小銀行吸存“正歡”

　　華夏時(shí)報(bào)記者 朱丹丹 北京報(bào)道

　2月26日，《華夏時(shí)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前有不少銀行的5年期儲(chǔ)蓄存款利率在5%以上，最高能達(dá)到5.45%。不過(guò)，值得一提的是，這類(lèi)銀行以民營(yíng)銀行居多，也包括個(gè)別農(nóng)信社、農(nóng)商行和城商行等等。

　　今年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融寶寶和銀行理財(cái)收益率不斷下行，而各類(lèi)存款產(chǎn)品卻一反過(guò)去的“低調(diào)”，保持了上漲態(tài)勢(shì)。

　　2月26日，《華夏時(shí)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前有不少銀行的5年期儲(chǔ)蓄存款利率在5%以上，最高能達(dá)到5.45%。

　　不過(guò)，值得一提的是，這類(lèi)銀行以民營(yíng)銀行居多，也包括個(gè)別農(nóng)信社、農(nóng)商行和城商行等等。

　　比如在京東金融APP“銀行+平臺(tái)”頻道上顯示，在五年期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品方面，億聯(lián)銀行儲(chǔ)蓄利率為5.45%，藍(lán)海銀行的儲(chǔ)蓄利率為5.30%等。

　　對(duì)此，融360理財(cái)分析師劉銀平向本報(bào)記者表示，“這些銀行規(guī)模偏小，網(wǎng)點(diǎn)一般只限于當(dāng)?shù)兀蛘邲](méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，攬儲(chǔ)的難度較大，只能用高息來(lái)吸引儲(chǔ)戶(hù)；另一方面，這些銀行的貸款利率也會(huì)更高一點(diǎn)，這種條件允許它們發(fā)行利率更高的存款。”

　　此外，劉銀平亦坦言，銀行之間的負(fù)債壓力差別較大，銀行可以根據(jù)自身情況設(shè)置存款利率，未來(lái)不同銀行的存款利率可能會(huì)分化更加嚴(yán)重。

　　五年期儲(chǔ)蓄存款利率高達(dá)5.45%

　　春節(jié)后，貨幣基金和銀行理財(cái)收益率繼續(xù)下行。

　　根據(jù)融360的數(shù)據(jù)顯示，上周（2月15日-2月21日）銀行理財(cái)平均收益率為4.35%，較前一周下降2BP；寶寶理財(cái)收益率為2.72%，較前一周下降11BP，持續(xù)三周下跌；貨幣基金平均預(yù)期收益率為2.70%，較前一周下降13BP。

　　不過(guò)，與理財(cái)產(chǎn)品收益率下降不同的是，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，不少銀行的三年、五年期限存款利率仍高漲，其中，有銀行五年期存款利率達(dá)到5.45%，即使三年期的存款利率也有達(dá)4.125%。

　　比如在京東金融APP“銀行+平臺(tái)”頻道上顯示，五年期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品方面，億聯(lián)銀行儲(chǔ)蓄利率為5.45%，藍(lán)海銀行的儲(chǔ)蓄利率5.30%等等。

　　同樣，來(lái)自融360大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)也顯示，其監(jiān)測(cè)的615家銀行分支行網(wǎng)點(diǎn)中有568家銀行網(wǎng)點(diǎn)的一年定期存款利率較基準(zhǔn)利率上浮30%以上（包含）；有331家銀行網(wǎng)點(diǎn)的三個(gè)月定期存款利率較基準(zhǔn)上浮30%以上（包含）；上浮超30%的銀行數(shù)量占比最低的是三年期定期存款利率。

　　“雖然最近幾個(gè)月存款利率上漲的主要為三年期和五年期定期存款，但從占比可以看出，三年和五年期的定存利率仍有很大的上浮空間。” 融360分析師楊慧敏指出。

　　為何有的銀行存款利率能達(dá)到5.45%？

　　不少人士指出，早在2015年10月，中國(guó)人民銀行就宣布了對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，即在利率市場(chǎng)化條件下，各家存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身情況，實(shí)行存款利率自主定價(jià)。因此，會(huì)出現(xiàn)銀行間差別化的存款利率。

　　與此同時(shí)，本報(bào)記者也注意到，這類(lèi)銀行以民營(yíng)銀行居多，也包括個(gè)別農(nóng)信社、農(nóng)商行和城商行等等。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，相比于大型銀行，一直以來(lái)，城商行、農(nóng)商行以及民營(yíng)銀行等中小銀行，由于受品牌影響力、地域限制等原因影響，所以面臨較大存款壓力很大，提高利率無(wú)疑是其吸儲(chǔ)重要手段。

　　劉銀平在接受采訪(fǎng)時(shí)亦分析指出，這些銀行規(guī)模偏小，網(wǎng)點(diǎn)一般只限于當(dāng)?shù)兀蛘邲](méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，攬儲(chǔ)的難度較大，只能用高息來(lái)吸引儲(chǔ)戶(hù)；另一方面，這些銀行的貸款利率也會(huì)更高一點(diǎn)，這種條件允許它們發(fā)行利率更高的存款。

　　此外，還可以看到的是，這兩年來(lái)，不少民營(yíng)銀行牽手互聯(lián)網(wǎng)公司，突圍網(wǎng)點(diǎn)制約線(xiàn)上拉存款。

　　對(duì)此，東方金誠(chéng)首席金融分析師徐承遠(yuǎn)曾向記者表示，一方面，作為銀行業(yè)的新進(jìn)入者，民營(yíng)銀行成立時(shí)間較短，品牌積累及市場(chǎng)認(rèn)可度不足，且營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少，普遍不具備穩(wěn)定的客戶(hù)資源。因此依托線(xiàn)上渠道發(fā)行高收益率存款產(chǎn)品，成為民營(yíng)銀行吸收存款的重要手段。另一方面，民營(yíng)銀行線(xiàn)下多通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，線(xiàn)下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)較少，節(jié)省了人力物力成本。同時(shí)，民營(yíng)銀行資產(chǎn)端多投向小微企業(yè)及個(gè)人類(lèi)小額借貸業(yè)務(wù)，貸款利率整體高于傳統(tǒng)銀行，能覆蓋負(fù)債端相對(duì)偏高的存款成本。

　　不同銀行的存款利率或?qū)⒎只訃?yán)重

　　值得一提的是，一些儲(chǔ)戶(hù)還存在擔(dān)心：民營(yíng)銀行、農(nóng)信社的存款利率高達(dá)5%以上，究竟是否安全？

　　對(duì)此，融360理財(cái)分析師表示，如果是正規(guī)存款的話(huà)，不管是大銀行還是小銀行，存款都是非常安全的，銀行倒閉的可能性很低，就別說(shuō)跑路的問(wèn)題了。

　　談及這類(lèi)產(chǎn)品之時(shí)，相關(guān)的一些銀行也提示稱(chēng)，該產(chǎn)品為標(biāo)準(zhǔn)銀行存款，完全按照國(guó)家監(jiān)管要求執(zhí)行存款保險(xiǎn)條款，50萬(wàn)以?xún)?nèi)100%賠付。

　　那么，未來(lái)存款產(chǎn)品利率上漲能否持續(xù)？

　　對(duì)此，楊慧敏認(rèn)為，今年1月以來(lái)貨幣市場(chǎng)明顯寬松，市場(chǎng)利率進(jìn)一步走低，銀行資產(chǎn)端利率也逐漸下降。銀行一方面為了保持穩(wěn)定的存貸利差，另一方面負(fù)債端壓力的緩解，都會(huì)減少銀行存款利率繼續(xù)上漲的動(dòng)力。所以長(zhǎng)期來(lái)看，銀行存款利率或有下行的趨勢(shì)。但短期2月來(lái)看，銀行定期存款利率預(yù)計(jì)保持穩(wěn)定。

　　此外，劉銀平亦在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)坦言，銀行之間的負(fù)債壓力差別較大，銀行可以根據(jù)自身情況設(shè)置存款利率，未來(lái)不同銀行的存款利率可能會(huì)分化更加嚴(yán)重。

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