原標(biāo)題：人保壽險(xiǎn)因欺騙投保人等被罰215萬，9名總公司高管被追責(zé)

　　記者 胡志挺

　　銀保監(jiān)會2020年首度開出罰單，人保壽險(xiǎn)因欺騙投保人，提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料等領(lǐng)罰，15名責(zé)任人一同被罰。

　　3月18日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露顯示，中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱人保壽險(xiǎn)）因存在電銷業(yè)務(wù)欺騙投保人，網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人，未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率，提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料等四項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會合計(jì)罰款338萬元。其中，對機(jī)構(gòu)罰款215萬元，對相關(guān)責(zé)任人罰款123萬元。作出處罰的時(shí)間為2020年3月9日。

　　值得注意的是，在15名相關(guān)責(zé)任人中，有9人是人保壽險(xiǎn)總公司高管，包括副總裁張志廷、王文，總裁助理廖定進(jìn)，電子商務(wù)部總經(jīng)理王聰，個人保險(xiǎn)部總經(jīng)理李雪彬，團(tuán)體保險(xiǎn)部副總經(jīng)理（主持工作）陳霞，銀行保險(xiǎn)部總經(jīng)理趙忠良，銀行保險(xiǎn)部副總經(jīng)理（主持工作）司聰，運(yùn)營管理部總經(jīng)理原俊。

　　6家電銷中心存在欺騙投保人行為，多款產(chǎn)品宣傳、費(fèi)率存問題

　　根據(jù)銀保監(jiān)會披露，2017年1月至2018年6月期間，人保壽險(xiǎn)河北電銷中心、成都電銷中心、鄭州電銷中心、重慶電銷中心、深圳電銷中心、廣東電銷中心經(jīng)電銷渠道銷售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人行為。

　　人保壽險(xiǎn)通過支付寶平臺銷售的“100萬自駕車兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品存在不實(shí)宣傳的問題。“100萬自駕車兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品銷售頁面對“非意外身故/全殘”的保險(xiǎn)責(zé)任描述的部分內(nèi)容在合同條款中并無規(guī)定，對“意外住院津貼補(bǔ)助”的保險(xiǎn)責(zé)任僅進(jìn)行了片面描述，與合同條款不一致，對滿期返還描述為“所交保費(fèi)+5%利息”。

　　此外，人保壽險(xiǎn)在支付寶平臺銷售的“媽媽樂少兒疾病住院險(xiǎn)”由人保壽險(xiǎn)學(xué)生平安意外傷害保險(xiǎn)（主險(xiǎn)）及學(xué)生平安定期壽險(xiǎn)（A款）、學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A款）、學(xué)生平安疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)（A款）3款附加險(xiǎn)共同構(gòu)成，保費(fèi)合計(jì)200元，保險(xiǎn)期間1年。其中學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A款）附加險(xiǎn)報(bào)價(jià)68元，對照該險(xiǎn)種向原保監(jiān)會報(bào)備的條款費(fèi)率，應(yīng)執(zhí)行的報(bào)備保費(fèi)為5.3元（有社保）、5.88元（無社保），費(fèi)率上浮均超過10.5倍。

　　在提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料方面，主要存在三點(diǎn)違法違規(guī)行為：

　　一是客戶信息數(shù)據(jù)不真實(shí)，存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保人聯(lián)系電話與客戶回訪系統(tǒng)最終回訪電話不一致、登記的投保人聯(lián)系電話非本人電話等問題。

　　二是部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假，由銀行代理的業(yè)務(wù)存在由人保壽險(xiǎn)的銷售人員進(jìn)行可回溯視頻錄制的問題，且以上業(yè)務(wù)公司均向銀行支付了手續(xù)費(fèi)。

　　三是報(bào)送的2017年個人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)，存在案件數(shù)據(jù)遺漏、字段提取不符合相關(guān)通知中的要求等問題。

　　人保壽險(xiǎn)辯稱

　　分支機(jī)構(gòu)違法不應(yīng)歸咎于總公司，銀保監(jiān)會不予采納

　　針對上述違法行為，人保壽險(xiǎn)總公司提出陳述申辯，請求從輕、減輕或免予處罰。

　　人保壽險(xiǎn)認(rèn)為，上述各項(xiàng)違法行為，均屬于分支機(jī)構(gòu)問題。總公司負(fù)責(zé)制度建設(shè)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體執(zhí)行，分支機(jī)構(gòu)違法不應(yīng)歸咎于總公司，總公司領(lǐng)導(dǎo)和部門負(fù)責(zé)人對違法事實(shí)有間接督導(dǎo)責(zé)任，不應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。

　　同時(shí)，在檢查組指出上述各項(xiàng)違法問題后，公司立查立改，部分問題如可回溯業(yè)務(wù)管理等在進(jìn)場前已向合作銀行發(fā)函提出整改要求，且公司或個人無主觀故意，屬于相關(guān)人員對制度理解不深、操作不規(guī)范、系統(tǒng)功能不完善、市場規(guī)模擴(kuò)大導(dǎo)致無法確保所有客戶信息數(shù)據(jù)真實(shí)等客觀因素。此外，電網(wǎng)銷違法問題屬于同一違法行為，請求合并處罰。

　　不過，銀保監(jiān)會經(jīng)復(fù)核認(rèn)為，總公司不僅負(fù)有制度建設(shè)職責(zé)，還應(yīng)承擔(dān)制度在下級機(jī)構(gòu)落實(shí)的督導(dǎo)責(zé)任。上述各項(xiàng)違法問題并非個例，檢查組抽查了人保壽險(xiǎn)廣東、山西、黑龍江、河南、貴州等多家下級機(jī)構(gòu)，均查實(shí)存在上述情況，表明問題具有普遍性、持續(xù)性，并非僅僅屬于“部分機(jī)構(gòu)執(zhí)行不到位”，其根源是總公司對下級機(jī)構(gòu)制度執(zhí)行及落實(shí)情況不重視、不作為，沒有切實(shí)履行總公司對下級機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)對上述違法違規(guī)事實(shí)承擔(dān)直接責(zé)任。

　　銀保監(jiān)會還指出，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，立查立改、無主觀故意、政策理解、操作不規(guī)范、系統(tǒng)不完善、公司無法避免違法違規(guī)等，不能作為從輕、減輕或免予處罰的理由。對人保壽險(xiǎn)的檢查中，銀保監(jiān)會先安排部分銀保監(jiān)局對人保壽險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)開展檢查，發(fā)現(xiàn)問題后公司才開展整改，雖整改早于銀保監(jiān)會進(jìn)場總公司時(shí)間，但晚于銀保監(jiān)會對公司實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)間，不應(yīng)作為進(jìn)場前整改。此外，公司整改后問題仍存在，說明整改走形式、效果差。

　　在電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)方面，銀保監(jiān)會指出，針對不同保險(xiǎn)產(chǎn)品、面對不同客戶群體，電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為表現(xiàn)形式也存在差異，不屬于同一違法行為，應(yīng)分別進(jìn)行處罰。因此，銀保監(jiān)會對人保壽險(xiǎn)總公司的陳述申辯意見不予采納。

　　多名業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人“喊冤”，銀保監(jiān)會：業(yè)務(wù)一線部門有不可推卸的責(zé)任

　　銀保監(jiān)會在此次罰單中披露了多個業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的申辯意見。

　　比如，時(shí)任人保壽險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)部總經(jīng)理趙忠良提出其于2017年5月12日調(diào)離人保壽險(xiǎn)總公司，在銀行保險(xiǎn)部任職時(shí)間較短，請求免予處罰。時(shí)任人保壽險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)部副總經(jīng)理（主持工作）司聰提出其于2017年5月12日起任銀行保險(xiǎn)部副總經(jīng)理，任職文件中并未明確其“主持工作”，因此不應(yīng)對該部門違法行為承擔(dān)管理責(zé)任。廖定進(jìn)、陳霞、司聰、趙忠良、王文、李雪彬在陳述申辯中均提到，其主管部門不負(fù)責(zé)客戶信息數(shù)據(jù)真實(shí)性管理相關(guān)工作，不應(yīng)對相關(guān)違法行為承擔(dān)責(zé)任。

　　但銀保監(jiān)會指出，趙忠良于2016年10月20日起擔(dān)任銀行保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人，2017年5月12日調(diào)離，“任職時(shí)間較短”理由不充分，且違法行為具有連續(xù)性，趙忠良應(yīng)對其任職期間內(nèi)主管部門發(fā)生的違法行為承擔(dān)直接責(zé)任。

　　對于司聰?shù)纳贽q意見，銀保監(jiān)會表示，人保壽險(xiǎn)提供的《關(guān)于司聰同志任職的說明》，確認(rèn)自2017年5月12日起，銀行保險(xiǎn)部無其他領(lǐng)導(dǎo)人員列副總經(jīng)理司聰之前。銀行保險(xiǎn)部、個人保險(xiǎn)部、團(tuán)體保險(xiǎn)部等作為公司業(yè)務(wù)一線部門，對客戶信息收集中的真實(shí)性管理具有不可推卸的責(zé)任。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)部對可回溯業(yè)務(wù)管理應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。

責(zé)任編輯：潘翹楚