來源：金融時報

　　記者：孫榕

　　“打飛的”出行的腳步離我們越來越近。近日，中國航空運輸協會通航業務部、無人機工作委員會主任孫衛國表示，中央空管委即將在六個城市開展eVTOL（電動垂直起降飛行器）試點。據介紹，六個試點城市初步確定為合肥、杭州、深圳、蘇州、成都、重慶。

　　今年以來，低空經濟作為新質生產力的代表，正在迎來前所未有的發展機遇。根據中國民航局預測，到2025年我國低空經濟的市場規模將達到1.5萬億元，到2035年有望達到3.5萬億元。

　　低空經濟蓬勃發展

　　低空經濟，是指通常在垂直高度1000米以下，根據實際需要可延伸至不超過3000米的空域，以有人或無人駕駛航空器的低空飛行活動為牽引，輻射多領域的綜合性經濟形態。其中，eVTOL是最重要的應用載體。

　　發展低空經濟是中央作出的重要戰略部署。今年1月，國務院發布的《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》正式生效，這標志著我國無人駕駛航空產業步入了法治化、規范化的新階段。緊接著，交通運輸部也發布了《民用無人駕駛航空器運行安全管理規則》（CCAR-92），為行業運營管理提供了明確的規章依據。

　　今年以來，低空經濟在全國各地持續升溫。從地方層面來看，目前已有數十個省市將低空經濟納入了政府工作議程，上海、北京、廣東、四川、湖北、內蒙古等20多個省級行政區更是紛紛發布了具體政策文件，一些地方政府還建立了專門的產業基金，這為低空經濟的蓬勃發展提供了有力支撐。

　　除了政策體系不斷完善外，我國低空經濟在基礎設施和技術能力方面也具備較好的發展條件。一方面，我國低空飛行服務保障體系基本成型。據中國民航局數據，截至2023年底，我國已建成通用機場449個，完成國家信息管理系統、7個區域信息處理系統和32個飛行服務站建設，上線民用無人駕駛航空器綜合管理平臺，實現低空飛行監管、服務全覆蓋。另一方面，潛在的技術優勢也在不斷釋放。5G、北斗衛星導航、大數據等快速發展，為低空新型基礎設施和低空飛行器廣泛應用提供了技術支撐。《中國低空經濟發展研究報告（2024）》顯示，我國低空經濟發明專利申請量從2014年的852件快速增加到2023年的14134件。

　　頭部財險率先破冰低空經濟

　　作為戰略性新興產業，低空經濟擁有較長的產業鏈條，涵蓋了航空器研發制造、低空飛行基礎設施建設運營、飛行服務保障等各產業。同時，它的應用場景也十分豐富，既包括傳統通用航空業態，又融合了以無人機為支撐的低空生產服務方式。

　　因此，低空經濟的蓬勃發展，也為保險業開辟了全新的業務機遇。例如，在產業鏈上游的生產制造環節，產品責任保險和產品質量保證保險的需求逐漸顯現；在產業鏈中游，各類試飛、交付類的風險保障需求日益旺盛；在產業鏈下游，各類運營主體的財產損失和責任風險的轉移需求較為強勁。

　　《金融時報》記者在采訪中發現，目前，已有多家頭部財險公司率先在低空經濟領域發力。

　　例如，今年7月，人保財險發布了全國首個“低空飛行器專屬保險”，全面保障了財產損失、第三者責任以及上機人員責任等主要風險，并覆蓋鏈路丟失、操作失誤、外部撞擊等特殊風險，可由企業自主選擇靈活投保，精準填補了低空經濟保險產品的空白。截至目前，人保財險廣東省分公司已為億航智能等5家客戶提供風險保障合計超5000萬元。

　　9月，中再產險與太保產險共同發布“低空經濟第三者責任險”保險創新成果，系統性地構建核心條款、承保指引和服務規范等準則，成果中的核心條款已成為國內首個無人駕駛航空第三者責任保險地區示范性條款。

　　中國人壽財險也已報備無人機保險主險條款及一系列附加險產品，主要為警用執法、消防救援、電力巡線、測繪、植保等領域無人機應用提供保險保障。其與中再產險共同開發了“低空經濟運營管理平臺風險保障綜合解決方案”，在上海金山區政府的支持下，將創新方案嵌入政府的低空經濟管理平臺，實現了保險與空中交通管理平臺的標準化和線上化數據要素對接。

　　低空保險挑戰并存

　　低空經濟作為一種新興經濟形態，為經濟發展帶來了新的機遇和活力。然而，與之相應的低空保險還處在“摸著石頭過河”的前行探索階段，面臨著不小的挑戰。

　　“與日新月異的低空經濟相比，保險市場明顯表現出‘滯后性’。”正如一位業內人士所言，從產品層面來看，當前市場上的保險產品主要聚焦于傳統領域，針對低空經濟特定應用場景或特殊需求而設計的保險產品數量仍相對較少。低空經濟涵蓋了多種新型業態和活動，如無人機物流配送、空中游覽、農業植保等，這些活動具有獨特的風險特征和保障需求。然而，現有的保險產品往往難以完全適應這些多樣化的需求。

　　一方面，低空經濟的發展尚處于起步階段，相關數據積累有限，這使得保險公司在風險評估和費率厘定上存在較大難度。由于缺乏足夠的歷史數據作為參考，保險公司難以準確判斷低空飛行活動中各類風險的發生概率和損失程度，從而難以確定合理的保險費率。

　　另一方面，低空飛行器的技術復雜性和多樣性也給保險帶來了挑戰。不同類型的低空飛行器在性能、用途、風險特征等方面存在較大差異，這要求保險公司具備專業的技術知識和評估能力，以便對不同的飛行器進行準確的風險評估和保險方案設計。

　　此外，低空飛行活動涉及多個領域和部門，監管環境相對復雜。保險業需要與民航、交通、氣象等部門密切合作，共同建立健全低空保險的監管體系和標準規范，以確保低空保險市場的健康有序發展。

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責任編輯：秦藝