來源：金融時報

　　記者：王笑

　　據《金融時報》記者不完全統計，10月，針對保險公司違法違規行為，金融監管總局及各地派出機構共披露罰單219張，總處罰金額達2062.8萬元。總體來看，保險公司違規行為主要涉及內控管理不到位、欺騙投保人、編制虛假報表等。

　　財產險：罰金占比近六成

　　10月，省級金融監管局和地方監管分局對財產險市場共計開出罰單87張，處罰金額合計1194.3萬元，罰款金額遠高于人身險市場，占當月對保險行業處罰總金額的57.9%。

　　就大額罰單來看，10月，共有10家財產險公司收到處罰金額超過50萬元的罰單。例如，10月9日，因聘任不具有任職資格的人員、業務財務數據不真實、委托投資形式下直接作出投資決策，新疆金融監管局對中石油專屬財產保險股份有限公司進行處罰，公司層面罰款81萬元，時任該公司副總經理郭喜江以及時任該公司投資部、財務部、信息技術部總經理方紅偉分別被警告并處罰金17萬元及14萬元，合計罰金達到112萬元。

　　從10月財產險公司被處罰理由看，違規行為包括編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，虛列業務及管理費，未按照經備案的保險費率開展業務等沉疴頑疾。

　　值得關注的是，僅10月就有3家財產險公司因管理不善導致保險許可證遺失被罰單，另有4家機構因內控管理不到位被罰。比如，10月18日，華泰財產保險有限公司肇慶中心支公司因內控管理不到位等原因被肇慶金融監管分局罰款24.5萬元，時任該公司肇慶中心支公司總經理龍耀剛被警告并處罰金4.5萬元。

　　由此可見，財產險公司內控建設亟須調整優化。監管部門近年來持續要求財產險公司加強內控合規管理機制建設，全方位審視自身制度體系，加強行為管控。業內人士認為，財產險公司應持續加強內部管理，通過強化培訓和教育、制定嚴格的考核制度和加強內部審計等方式強化內部管理，減少違規行為的發生，保證公司合規經營。

　　人身險：處罰金額同比下降

　　10月，人身險公司罰單金額較去年同期有所減少，雖然罰單數量相較于財產險公司更多，但罰金更少。具體來看，人身險公司共收到罰單97張，處罰金額合計632.4萬元。大額罰單相較于財產險公司也更少，10月，收到超過50萬元罰款的人身險公司僅有4家。

　　從人身險公司被處罰理由看，編制虛假的報告、報表、文件、資料，財務數據不真實等問題依然是常見處罰原因。利安人壽保險股份有限公司泰州分公司、國華人壽保險股份有限公司河北分公司均因財務數據不真實被罰；和諧健康保險股份有限公司紹興中心支公司及其相關負責人因編制虛假的報告、報表、文件、資料被罰款60萬元。

　　另外，欺騙投保人、給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益、銷售誤導以及唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動等行為是人身險公司被罰的主要原因。10月18日，因唆使、誘導代理人進行違背誠信義務的活動，漢中金融監管分局對幸福人壽保險股份有限公司洋縣支公司及其相關負責人進行了處罰。

　　銷售人員的個人行為不僅嚴重損害了消費者的合法權益，對行業風氣也產生了不良影響。金融監管總局法規司司長王勝邦表示，保險業長期以來存在著銷售誤導、理賠難等問題，我們要進一步加大整治力度，要嚴厲整治保險公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規行為，對造成嚴重風險、嚴重破壞市場秩序、嚴重損害消費者合法權益的關鍵人、關鍵事和關鍵行為加強監管，綜合運用行政處罰、強制措施、通報曝光和與其他部門的行刑銜接等措施，確保保險公司的經營行為依法合規。

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責任編輯：秦藝