原標題：車險綜合改革9月啟航？銀保信啟動聯調測試！揭開險企應對之策！

　　來源：A智慧保 

　　原創 智慧君 

　　7月車險綜合改革通知下發，8月車險綜合示范條款征求意見，如今“放開車險費改聯調測試”，連續三個月的緊鑼密鼓布局，9月車險真正的改革時間到來！

　　9月2日，有媒體報道稱，銀保信已正式放開車險費改聯調測試。而這次的測試，似乎在預示著車險綜合改革的加速進行。

　　作為中國保險業的“大數據庫”，銀保信的這個信號，不僅告訴市場車險綜合改革的“前序”已準備完畢，接下來的真正“戲份”也即將上演。這場被稱為車險發展史上“最大變化”的一次改革，或許會給市場帶來不一樣的車險發展面貌。

　　畢竟，涉及車險最主要的“保險責任、費率”，均已在7月9日銀保監會下發的征求意見稿中進行了細致化規定。在“降價、增保、提質”三大內容的監管趨勢下，車險正在被改變。

　　“A智慧保”也從行業獲悉，預計9月中旬，車險市場將正式切換至實施商業車險綜合改革的節奏上。

　　不一樣的車險監管政策與環境下，那些被影響的市場主體們，或已經開啟了不一樣的車險戰略。為此，“A智慧保”選取了部分典型公司，揭開了這次車險綜合改革下的險企應對之策。

　　樣本一

　　巨頭險企的“地位”鞏固之術

　　“短期看，行業及公司車險盈利壓力巨大，但從長遠看，作為財險行業的第一大險種，車險不可能持續全行業虧損。”這是行業中的部分聲音，從降價、控費后，看車險盈利的狀況。

　　其實，作為大型險企，對于此次車險改革，會有更大的底蘊支持，而其主要的目標，便是鞏固住行業的地位，對標競爭對手。

　　為此，針對此次改革帶來的影響，大型險企采取應對之策的目的多為“車險發展對標行業、家用車對標主要對手，車險增量保費第一、盈利優于行業”。

　　從策略看，主要包含七大方面：

　　提前部署，做好動員，分季度實施相應的步驟

　　例如，三季度面對綜合改革窗口期，全力以赴打好收口戰，堅持對標，領先一步，全力搶收，全力多超；四季度做好綜合改革各項應對工作，確保平穩過渡。

　　強化組織保障，規范相關制度

　　例如，成立車險綜合改革領導小組，進行組織分工，協同推進；總、分公司進行不同的工作安排，成立風險定價專項工作組，制定工作指引，車險、理賠和精算三部門分工協作，提升定價的科學性和有效性。

　　梳理費用，厘清經營成本

　　實施費用跟單以及清單管理，開展全國范圍大檢查，確保每筆費用配置和支出清晰；開展多輪車險費用梳理，涵蓋所有分支機構，厘清運營成本。

　　夯實定價基礎，強化模型應用

　　圍繞數據處理，模型研發、評估和監控等環節建立全流程閉環管理車險定價體系。并利用技術手段，實施差異化費用配置和承保管控，優化業務結構并提早適應改革后的逐單定價、價費聯動模式。

　　改造系統，提供工具支持

　　升級改造車險定報價系統，下發在線定價平臺、模擬報價系統等配套工具，指導分公司開展模擬演練，為改革后的價格方案制定和落地做好技術準備。

　　加大培訓，進行試點，實行“一司一策”

　　舉辦銷售定價培訓，進行實戰演練；在系統內進行試點，積累改革經驗；總部“一對一”現場指導分公司開展改革方案模擬預演，設計和演練多套預案，做好區域發展策略、渠道策略、定價策略的經營準備。

　　對標競爭對手，做好創新產品儲備

　　樣本二

　　大中型險企的“穩定”方法

　　除巨頭險企外，大中型險企的做法有別于巨頭險企。但從應對之策看，也主要從產品、定價、客戶、渠道、資源、隊伍、品控、考核八大方面入手。

　　具體來看

　　○ 產品方面，要進行服務產品化、多產品銷售。

　　○ 定價方面，多套報價方案靈活應對、二次報價與分級授權、動態報備產品。

　　○ 客戶端，由險種經營向客戶經營轉變，客戶線上化。

　　○ 渠道端，進行渠道融合、客戶經理制。

　　○ 資源方面，費賠折績服聯動、銷售費用精細化管理、精準送返修資源管理、服務閉環管理。

　　○ 隊伍方面，提升銷售隊伍綜合銷售技能、設置三個核心崗位。

　　○ 產品管控方面，要鞏固現有業務品質基礎。

　　○ 考核方面，進行差異化預算目標，規模利潤動態考核。

　　當然，在改革前期，做好“改變”的準備，是各家險企準備的前奏。例如，清理好之前的車險賬務，以便“輕裝上陣”。同時，還要給車險工作人員做好思想鋪墊，進行相關的培訓，或定價培訓，或測試環境演練，或線下集訓。

　　同時，還要進行全公司上下聯動，通力合作。如IT部門進行新系統開發測試及上線，渠道端要進行穩隊伍、降成本、提效率等，承保端制定報價邏輯、核保政策優化、豐富風險選擇維度以及盈利業務選擇等。

　　樣本三

　　中型險企的“差異化”之路

　　“隨著改革的實施，市場主體會更加分化，那些缺乏競爭力的中小險企，經營可能會比較困難，但也會倒逼中小公司的轉型。”對于這場車險改革給中小險企帶來的改變，部分行業人士這么認為。

　　雖然在此次下發的車險綜合改革內容中，對于中小財險公司的支持，體現在如下方面：

　　出臺支持政策，鼓勵中小財險公司優先開發差異化、專業化、特色化的商車險產品，優先開發網銷、電銷等渠道的商車險產品，促進中小財險公司健康發展，健全多層次財險市場體系。

　　但相對于財險巨頭來講，體量的不可及性，令這些險企必須“另謀他法”。

　　據“A智慧保”掌握的資料看，部分中型險企提出了“精細化管理”的策略，不僅要比行業的客戶風險分類更細，還需要比主要競爭對手的客戶風險分類更細。

　　同時，隨著車險存量時代來臨，續保的重要性不言而喻。但從中型財險公司看，其各機構續保業務占比與續保率較行業有較大差距，且續保業務占比與續保率水平呈正相關關系。為此，要先守好自己的存量業務，再放眼整個存量市場。

　　車險產品的創新、隊伍的銷售能力、客戶的經營能力、篩選定價的能力、成本的控制能力等也是中型險企所要考慮的范疇。

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責任編輯：潘翹楚