標題：大會主席、原中國保監會副主席魏迎寧：直面三大問題  保險科技創新要容忍不成功

　　引言：要創新首先要有創意，其次創新多數可能會不成功，所以還要形成鼓勵創意的，同時要容忍不成功的、寬松的環境氛圍。

　　正文：12月18日，2018年度第九屆“金貔貅獎”暨首屆中國金融科技創新與發展論壇在北京·中誠信征信大廈一層隆重舉行。大會以“聚·思·變”為主題，匯聚金融科技業內眾多精英，共同探討了在金融科技熱潮下的場景應用與發展趨勢。本屆論壇主席、原中國保監會副主席魏迎寧受邀出席論壇并致開幕詞。

　　他指出，中國現在已經成為世界第二大經濟體，就保險業而言，也成為世界第二大保險市場。回顧2018年，可謂跌宕起伏，宏觀經濟下行，保險業的開門紅也遇到一些挫折。多數中小保險公司感到經營比較困難，處于虧損之中。

　　本屆論壇的主題是“聚·思·變”，其中“變”即要轉變為可持續發展的模式，但沒有統一模式。在這個過程中，所有的保險公司都存在一個創新發展的問題。而要創新首先要有創意，其次創新多數可能會不成功，所以還要形成鼓勵創意的，同時要容忍不成功的、寬松的環境氛圍。

　　保險業發展面臨三大問題

　　今年是我國改革開放四十周年，12月18日上午在人民大會堂中央召開了紀念改革開放四十年的大會，習主席做了重要的講話。改革開放四十年發生的變化天翻地覆，我們這一代人有幸經歷、見證和參與了這個變革。中國現在已經成為世界第二大經濟體，就保險業而言，也成為世界第二大保險市場。現在是2018年的12月中旬，回想今年年初，要展望本年的情況的時候，多數一般都會說我們面臨的形勢錯綜復雜、復雜多變、充滿不確定，其實這個話每年差不多都可以用。現在到年末，回顧2018年，的確是跌宕起伏，發生了很多事情也是年初所沒有預料到的。影響比較大的首先當然是中美之間的貿易摩擦，或者叫貿易戰。宏觀經濟下行，股市也不是很好，因為保險業一般年初都要開展業務叫“開門紅”，今年年初保險業開門紅遇到一些挫折，就是開門不紅。到4月份銀保監會成立，監管體制調整，保險業回歸保障本源，保險監管持續加強。同時多數中小保險公司感到經營比較困難，處于虧損之中。

　　當前的問題是什么呢？就保險業而言，第一是社會對保險的需求旺盛，但保險的供給還是不足。無論是保險產品還是保險的服務，都不能完全滿足社會的需要；第二保險公司經營成本過高，依靠高手續費開展業務的情況并沒有根本改變。投保人負擔重、保險公司盈利還很艱難；第三銷售誤導、理賠難等問題沒有徹底解決。保險監管機構做出了很多的行政處罰，罰款金額去年比前年多，今年比去年多，多數還是因為存在的違規行為。保險業的形象有待于改善。

　　今年10月份，支付寶上線了“相互保”網絡互助，上線前幾天每天一百萬人參加，到一個月的時候就有將近兩千萬人參加，這說明什么呢？這說明我們社會上普通群眾還是很喜歡、很需要保險的，很希望參加保險的，如果有一個讓大家相信的、成本比較低的保險大家是很愿意參加的。當然現在改變了，原來是相互保向信美相互保險社投保團體保險，既是網絡互助同時買了商業保險，后來被銀保監會叫停，叫停以后怎么辦？相互保繼續，改成相互寶，相互寶變成支付寶、余額寶家族中的一員，也是這種“寶”了。這是10月27日被叫停。改為相互寶之初，每天也是一百多萬人參加，現在一千多萬人參加了。可見，人們對于保險的需求比我們預料的還要高。

　　保險業的創新發展需要科技

　　我們保險業需要轉型，需要轉化為可持續、良性的發展模式。我們今天論壇的主題叫“聚·思·變”，變什么呢？我覺得就是一個轉變、轉型，轉變發展模式。轉型這個詞談了很多年了，為什么老需要轉型呢？魏迎寧認為，不同時期有不同問題，確實都需要轉型。就保險業而言，早期是粗放經營模式，依靠增營設機構，就是跑馬占地，就是粗放經營，后來出現資金擴張型的模式，也就是保險產品沒有什么保障功能，主要為了吸收資金，擴大資產規模。后來也就是前幾年，又出現了一種資產驅動的模式，以購置資產為目的，按照需要購置資產的期限、回報和所需的金額，限額限期銷售沒有保障功能的保險產品，以吸收資金、購買資產為目的。這種模式也已經被監管叫停了。

　　轉型轉什么呢？應該轉成可持續發展的模式，當然對于不同的公司，應該是不一樣的，沒有統一的模式。大公司應該發揮綜合服務的優勢、發揮品牌效應。小公司應該差異化經營、突出個性化、特色化。專業公司，比如說養老保險公司、農業保險公司、自保公司、相互保障組織等等應該突出自己的專業和特色，但是魏迎寧認為所有的保險公司都存在一個創新發展的問題，那就是走創新發展之路，也就是我們此次金融科技與發展論壇所要討論的話題。

　　今年5月28日，習近平總書記在中國科學院第十九次院士大會，中國工程院第十四次院士大會上做了講話，習主席講道，“進入21世紀以來，全球科技創新進入空前密集活躍的時期，新一輪的科技革命和產業變革正在重構全球創新版圖，重塑全球經濟結構。”“科學技術從來沒有像今天這樣深刻影響著國家前途命運。從來沒有像今天這樣，深刻影響著人民生活福祉。”科學技術的作用，科技發展變快，對我們生活作用越來越大，越來越重要。我們不用講太多大道理。首先是科技改變了我們的生活。我們的生活方式因科技而改變，以前出國要買彩色膠卷，出去照相，回來還要沖印。現在不需要膠卷了，現在都是數碼相機，不需要沖印了，照完了之后當時知道結果，不好當時刪掉，沒有什么成本，這在以前做不到的；以前打車到大街上站著，看見車來招手，現在可以網絡約車；現在大街上有一條風景線，就是送快遞的特別多，網購已經成為很多人的習慣，生活方式已經改變了。

　　同時，科技也改變了銀行，馬云說，如果銀行不改變，我們就改變銀行。的確，銀行因為科技而改變。銀行是如何變革的呢？以前很多老人到銀行排隊交水電費、煤氣費、電話費，現在交費都不需要去銀行了，用手機在家很快辦完了；以前到銀行排隊、拿號、等著叫號需要很長時間；退休的人發工資到銀行取錢，現在也不需要了。銀行的確改變了，雖然有24小時自助取款機，但是也很少人去取款，因為現在基本不需要取現金，支付、轉賬用一部手機就可以辦理了。銀行發生了很大的變化，這些都是因科技而改變的。

　　保險科技創新要有寬松的氛圍

　　保險業也因科技有了很大的改變，多數保險業務可以在網絡上完成，甚至理賠、定損相當一部分可以網絡完成。許多以前的難題，通過應用科技解決了，比如春節假期買火車票，以往需要到車站排隊購票，還有黃牛在倒票、警察需要維持秩序。但是現在不需要排隊等票，黃牛也沒辦法倒票了，更不需要警力維持秩序了，因為已經靠科技解決了這些問題。

　　于保險而言，互聯網保險不僅僅是指用互聯網銷售保險。保險科技是指，把電子計算機、互聯網、物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈等技術用于保險業的經營活動，實現保險業務活動的數字化、網絡化、智能化，在銷售渠道、產品、商業模式、服務等方面進行創新。應該說這個過程，保險科技應用于實踐是剛剛開始，發展前景非常廣闊。目前實現了保險業務活動的數字化，基本實現了網絡化，智能化剛剛開始，沒有成熟應用，有些技術，比如說區塊鏈技術基本沒有落地的應用。就像用微信支付和支付寶一樣，老百姓可以用，可以看得見這種應用，區塊鏈還沒有應用。科技的應用可以解決保險業活動中許多痛點，比如銷售誤導、理賠難、高手續費等等。有可能通過保險科技的應用，從根本上得到解決。

　　當然，對于保險業務的復雜性要有充分的認識，在金融產品里面保險可能是最復雜的。運用科技手段也不太容易，所以保險業的科技創新，現在比銀行業還是要慢一些。要創新首先要有創意，其次創新多數可能會不成功，所以還要形成鼓勵創意的，同時要容忍不成功的、寬松的環境氛圍。

　　希望通過這次論壇，能夠促進金融科技在實踐中的應用，促進創新。

責任編輯：趙子牛