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轉自：中國金融雜志

文 | 《中國金融》記者　張黎黎

近日，香港金融管理局（以下簡稱香港金管局）總裁余偉文、助理總裁（銀行監理）朱立翹在北京與內地媒體就香港與內地互聯互通、香港綠色金融發展，以及金融消費者權益保護等內容進行了交流。

深化合作，加強香港與內地互聯互通

談及十年來香港與內地互聯互通的發展情況，余偉文指出，繼2014年開通滬港通后，互聯互通“家族成員”越來越多，包括深港通、債券通、跨境理財通、ETF通、互換通，這一系列的互聯互通計劃為國際和內地投資者提供了更多便利的投資渠道。十年間，境外投資者投資在岸股票余額增加超過5倍，數額超過3萬億元人民幣；自開通以來，北向債券通的日均交易額增長超過18倍。國際投資者對中國的資產配置正慢慢增加，投資內地資本市場的需求將越來越大，互聯互通將對國家推動金融市場高質量開放發揮更為顯著的作用。未來香港金管局會繼續通過完善各種配套工具，例如，離岸國債期貨、回購、抵押品管理等吸引更多國際投資者通過互聯互通機制投資在岸資產，同時持續完善債券通機制，包括研究擴大債券通南向通合格境內投資者范圍，納入證券、保險、資產管理等非銀行金融機構，支持內地機構開展多元化的境外投資，借此吸引更多國際發行人在香港發債。在個人投資者方面，香港金管局也會探索進一步優化跨境理財通，便利大灣區個人投資者進行跨境投資。

發揮優勢，助力經濟社會全面綠色轉型

綠色金融和可持續金融一直是香港金管局重點關注的議題。過去幾年，在香港金管局和業界的共同努力下，香港的綠色金融和可持續金融市場發展迅速。香港已成為國際發行人在亞洲的首選綠色融資平臺，香港安排發行的綠色和可持續債券總額占亞洲市場的總額的比重超過三分之一。

對于如何發揮香港在綠色金融和可持續金融方面的既有優勢，推動轉型金融發展，助力經濟社會全面綠色轉型，余偉文強調了標準制定工作在其中的重要性。他指出，在全球積極推動可持續金融發展的同時，不同地區對“可持續”的定義不盡相同。一套清晰、透明并與國際標準接軌的分類目錄（Taxonomy）可以為業界提供一套工具，以此分辨何謂可持續經濟活動，從而應對“漂綠”風險，并協助引導資金流向可持續的項目。香港金管局于2024年5月發布香港可持續金融分類目錄（以下簡稱香港分類目錄），旨在為業界提供穩健、科學為本并適當反映香港情況的分類指引和技術標準，從而促進支持綠色和轉型的資金融通。

據悉，香港金管局已展開下一階段工作，擴大香港分類目錄所涵蓋的行業和經濟活動，包括增加綠色經濟活動（如綠色運輸和清潔能源）并加入轉型活動（如化學品、水泥制造等重工業），以使分類目錄更加完整和可用，并借此促進區內的綠色轉型。余偉文表示，在制定下一階段分類目錄時，香港金管局會繼續與相關利益方和市場參與者保持緊密聯系并收集意見，計劃于2025年上半年就下一階段分類目錄向公眾征求意見。

除了介紹在推動標準制定方面的工作，余偉文還分享了香港金管局在推進轉型規劃和相關激勵政策制定、可持續信息披露方面的進展。

他指出，隨著經濟向凈零轉型，銀行也需要妥善管理相關風險，香港金管局于2023年啟動相關政策工作推動銀行進行轉型規劃，包括發布有關轉型規劃的高層次原則，以及對銀行的轉型規劃措施開展問卷調查。同時，香港金管局計劃在短期內就新的轉型規劃指引向業界征求意見，并與業界分享有關轉型規劃的最佳做法，也會檢視用于評估及監察銀行資本充足水平并決定其第二支柱資本規定的“監管審查程序”(Supervisory Review Process)，以優化銀行風險管理架構，助力其應對氣候變化及轉型相關風險。在激勵政策方面，香港金管局在2024年5月擴大“綠色和可持續金融資助計劃”范圍至轉型債券及貸款，向符合條件的發行人提供債券發行費用、外部評審費用資助。此外，香港金管局也會與格拉斯哥凈零金融聯盟（GFANZ）等國際組織合作，為業界提供更多指導，便利金融機構將轉型金融理念、原則付諸于實踐。在可持續信息披露方面，香港金管局的目標是把ISSB準則及第三支柱披露框架納入監管要求，進一步加強銀行的可持續相關信息披露，為此，香港金管局正著手相關準備工作，包括分析可持續信息披露的最新情況、分享銀行的良好做法；并制定相關政策的實施方法及時間表，計劃于2025年就此向業界征求意見。

多措并舉，強化金融消費者權益保護

隨著近年來電信詐騙增多，如何加強金融消費者的權益保護成為香港金管局關注的重點問題。據了解，香港金管局2024年前10個月接到與詐騙相關的投訴個案達683宗，雖然較2023年同期的1055宗下跌了35%，但仍處于高位。

在交流中，香港金管局助理總裁（銀行監理）朱立翹表示，為了有效防范電信詐騙、強化金融消費者的權益保護，香港金管局推出了多項舉措。一是推出“智安存”（Money Safe）。“智安存”讓銀行客戶可以指定部分銀行存款受到保護，即要動用這筆受保護的存款需要實施額外核實程序，讓客戶多一個機會停一停、想一想，從而減少騙案發生。“智安存”的涵蓋范圍主要包括零售銀行個人客戶，并適用于支票、儲蓄及定期賬戶的港元及主要外幣存款（包括聯名賬戶）。二是擴展可疑賬號警示機制適用范圍。可疑賬號警示機制適用范圍于2024年12月8日起擴展至涵蓋自動柜員機（包括存鈔機）的交易，22家參與銀行將逐步在自動柜員機實施警示機制。客戶在自動柜員機進行轉賬或通過存鈔機存款時，一旦收款人的賬戶號碼與警方的“詐騙陷阱搜尋器”內標記為高危的資料吻合，客戶將在確認交易前收到警示，提醒他們相關詐騙風險。三是推出網上銀行和信用卡的保護措施。香港金管局于2024年10月發出指引，要求發卡銀行于2024年底前讓客戶通過銀行的手機應用程序更安全地認證網上信用卡交易，取代一次性短信密碼。目前已有接近三成發卡銀行推出有關措施。四是利用反數碼詐騙工作坊及偵測深度偽造（Deepfake）。例如，利用專門偵測深度偽造的軟件檢查影像的真實性。

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