轉自：中國金融雜志

作者｜中國人民銀行資陽市分行課題組「課題組組長：王曉；成員：周繼耀　趙健兵　林大永」

文章｜《中國金融》2024年第3期

資陽市地處川中盆地，緊鄰成都平原，三個縣（區）均屬糧油產業大縣，歷來就是“天府之國”的重要組成部分，在打造更高水平“天府糧倉”的時代課題中肩負著重要使命。近年來，資陽市金融機構緊盯農業、農村、農民三大主體，按照“部門聯動、資金保障、服務支撐”原則，找準金融著力點，全力推動新時代“天府糧倉”支持政策在資陽落地落實。

金融支持“天府糧倉”資陽片區建設情況

金融支持“天府糧倉”資陽片區建設政策合力效果初顯。一是產業支持政策逐步完善。人民銀行資陽市分行（以下簡稱資陽市分行）聯合市農業農村局根據《資陽市建設新時代高水平“天府糧倉”資陽片區實施方案》制定了《資陽市金融支持“天府糧倉”建設實施方案》，明確了金融支持新時代更高水平“天府糧倉”資陽片區建設的總體目標、主要任務和重點措施。二是貨幣政策工具引領動能逐漸增強。資陽市分行引導地方法人銀行機構用好用足支農再貸款等貨幣政策工具，全力支持“天府糧倉”資陽片區建設。截至2023年11月末，全市支農再貸款限額達到10.3億元，貸款余額達到9.67億元，貸款加權平均利率4.29%，較全市貸款加權平均利率低81BP，有效支持了涉農主體3615戶。三是財政政策協同更加有力。協調推動地方政府充實鄉村振興農業產業貸款風險分擔基金規模，并將“天府糧倉”建設納入鄉村振興風險補償金分險范圍。截至2023年11月末，全市鄉村振興風險分擔基金規模達到4285萬元，撬動發放農業產業貸款8.49億元，推動市財政局對全市364戶涉農主體貸款實施“助農振興貸”財政獎補貼息150.2萬元。

持續加大金融支持“天府糧倉”資陽片區建設資金投入力度。一是更好保障農業基礎設施資金需求。資陽市分行引導銀行機構圍繞農業農村基礎設施建設提升行動，加大對高標準農田建設、土地綜合整治、“宜機化”改造、農田防護等基礎設施項目的信貸投放。二是支持農業產業鏈延伸拓展。圍繞伍隍豬、川中黑山羊（樂至型）、天府黑兔和資陽香橙等地方特色種質資源，堅持補鏈、延鏈、強鏈結合，加大對糧食產、收、儲、加、銷等糧食流通全鏈條信貸支持。三是推動特色產業提質增效。緊緊圍繞構建資陽市“1+6+N”“資味”農產品品牌體系，探索金融支持“農業+品牌”模式，打造了農產品“資味”八大系列共76個產品。

金融支持“天府糧倉”資陽片區建設工作質效穩步提升。一是推進金融產品創新。結合涉農主體特點，指導銀行機構推動貸款抵質押方式創新，先后創新推出了“天府糧倉貸”“良田貸”“惠農e貸”等信貸產品，有效滿足了不同涉農主體差異化信貸需求。二是加強銀企融資對接。開展“送碼入戶、一鍵貸款”信貸直通專項活動，全市963個行政村組、8個園區建立了銀行機構與村組雙向聯絡員制度，實現了行政村100%覆蓋。截至2023年11月末，全轄通過“碼上振興”二維碼掃碼簽約1688戶、金額達到5.5億元，實現了綜合金融服務提檔升級。三是深化農村信用體系建設。深化信用戶、信用村、信用鄉（鎮）評定，各銀行機構結合整村授信，大力推動“三項評定”工作，配套完善“三項評定”實施細則，有效發揮了信用在金融資源配置中的基礎作用。截至2023年11月末，全市共評定信用戶66萬戶、信用村830個、信用鄉鎮54個，7.41萬戶農戶獲得貸款支持，貸款余額達到82.73億元，其中6.34萬戶農戶獲得信用貸款，貸款余額42.11億元。

金融支持“天府糧倉”資陽片區建設的堵點

銀企信息不對稱，金融政策傳導存在梗阻。涉農主體分布點多面廣，因缺乏有效的信息交流、共享機制，銀行機構難以精準把握農村集體經濟組織、新型農業經營主體分布情況、經營狀況、信貸需求，難以通過農業補貼、農業保險等有效數據對客戶精準畫像，導致金融政策傳導存在梗阻。此外，多數銀行機構雖然推出了支持“天府糧倉”建設的貸款產品，但推廣力度不足、宣傳范圍不廣，金融政策普及有待提升。筆者調研發現，安岳周禮薯業產業園區部分紅薯生產加工企業面臨融資難題，一直以來企業經營效益較好，資金面相對充裕，與銀行機構互動不多，一旦需要臨時資金周轉難以獲得信貸支持。

涉農主體培育不夠，信貸有效需求不足。資陽是農業大市，但與周邊成都、眉山、德陽等地區相比，缺乏知名龍頭企業、行業標桿企業。農業產業鏈小、散、亂，部分家庭農場主、農村專業合作社和種養殖戶主動運用金融工具擴大生產、謀求轉型升級意愿不強。筆者調研發現，全市7787戶新型農業經營主體，還處于正常經營的僅4168戶，占比53.53%。特別是農業種植“老一輩不能種，新一輩不愿種不會種”的問題日益突出，安岳縣作為農業大縣，每年全縣超過一半的人員外出務工，空心化現象嚴重，金融支持面臨有效信貸需求不足的困境。

配套機制不健全，銀行信貸投放積極性不高。涉農主體大多處于產業鏈底端，缺乏現代化管理模式，融資可抵押物少，信用記錄不健全，加之農業投資周期長、風險高，一直以來銀行機構對涉農領域信貸投放持謹慎態度。轄區中小企業融資擔保公司（以下簡稱中擔）、農業融資擔保公司（以下簡稱農擔）等政策性擔保公司業務停滯，省級農業融資擔保機構在資陽擔保貸款余額已達上限，新增涉農貸款缺乏有效分險機制。同時，農村資產產權交易、價值評估、抵押登記、抵押物處置等多個環節仍未打通，部分金融試點政策落地較難，促進發展的效果不夠明顯。例如，樂至縣2023年申報四川省農村集體收益分配權抵押擔保試點，但因農村集體收益分配權登記機制和價值評估機制尚未打通，影響了信貸資金的有效介入。

考核激勵機制不完善，金融支持活力不強。金融支持“天府糧倉”建設是2023年推出的一項重點工作，但目前尚未專門針對重點領域、重點環節、重點項目開展統計監測，對貸款利率、期限等關鍵指標未建立標準統計口徑，難以充分評估金融支持效果。同時，由于缺乏考核激勵機制，金融產品、金融服務缺乏活力與創新性。筆者調研發現，部分銀行機構直接沿用上級行開發的信貸產品，圍繞區域農業特點開發專屬信貸產品較少，甚至一些銀行機構對金融支持“天府糧倉”貸款統計口徑把握不準、金融支持數據應統未統。

發揮金融作用，助推“天府糧倉”資陽片區建設

加強信息共享，打通金融政策傳導堵點。一是堅持以人民為中心的價值取向，把金融服務實體經濟作為根本宗旨，主動加強與農業主管部門、金融監管部門以及銀行機構之間的工作協調，完善信息共享機制，適時組織召開工作推進會，協調解決工作推進中存在的難點、堵點，加強涉農主體信用信息共享，緩解銀企信息不對稱問題。二是建立重點名單制，全面摸排、梳理納入“天府糧倉”重點涉農企業、新型農業經營主體以及農業產業園區重點項目，建立資陽市“天府糧倉”金融支持名錄庫，引導督促銀行機構加大對名單內涉農主體的融資服務。三是加強金融政策宣傳，督促指導銀行機構加大產品政策宣傳、解讀，持續開展“送碼入戶　一鍵貸款”專項行動，全力提升涉農主體知政策、懂政策并主動運用政策的意識。

加強涉農主體培育，提升金融資源承接能力。一是聯合農業主管部門，分產業、分類型建立涉農主體培育對象儲備庫，引導涉農主體健全財務和經營管理，梯次推進涉農主體申報認定，打造一批管理規范、規模大、帶動能力強的農業重點企業和規模種植大戶。二是堅持因地制宜，推動縣（區）政府結合資陽特色，引進一批自主創新能力強、加工水平高、品牌知名度好的重點龍頭企業，加大種糧財政補貼提升農業企業利潤空間，提高涉農主體可持續經營能力，鞏固提升“資味”品牌競爭力。三是督導銀行機構加強融資培育，及早介入涉農重點項目的包裝、輔導，深度了解重點項目資金需求，配合重點項目業主單位制定切實可行的融資方案，為企業和項目融資提供精準服務。

完善配套機制，提高金融機構放貸積極性。一是完善融資擔保體系。由政府部門牽頭對中擔、農擔等擔保公司進行資產重組和債務重整，大力引進外部擔保公司，加強與四川省農業融資擔保公司、四川省再擔保公司等的合作，完善融資擔保體系。二是加強農村信用環境建設。加強農村地區金融法律知識普及力度，著力提高農村群眾金融素養和守法意識。以農戶和新型農業經營主體為主要對象，加快建立健全農村信用體系，建立失信“黑名單”。三是健全農村產權流轉平臺。堅持在市場化法治化軌道上推進金融創新發展，加快制定、出臺新型農村產權融資登記、評估管理辦法，完善農村承包土地經營權、農民住房財產權以及農村集體收益分配權等新型農村產權交易流轉平臺，幫助糧食產業主體盤活產權資源、提升融資能力，切實解決農業產業抵押物缺乏問題。

強化考核評估，推動政策有效落地落實。一是完善監測統計制度。明確金融支持“天府糧倉”重點指標統計口徑，開展金融支持“天府糧倉”建設專項統計指標培訓，加強數據報送現場指導，按月監測通報，確保金融支持“天府糧倉”數據應統盡統。二是強化考核評估機制。加強金融支持“天府糧倉”建設考核評估，建立正面清單和負面清單，對完成年度任務且成績突出的，優先推薦評獎評優，并在財政資金激勵、政策性資金存放等方面優先考慮。三是建立內部激勵舉措。引導銀行機構完善內部激勵舉措，加大金融支持“天府糧倉”建設考核比重，對成效顯著的分支機構，在績效考評、資源分配中予以傾斜，并適當下放授信審批權限。建立健全盡職免責制度，進一步提高涉農從業人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度。■

（實習編輯　張一帆）

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