來源：杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

　　7月25日，為了促進(jìn)浙江網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，確保網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)退出工作有序進(jìn)行，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)與杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（試行）》，并啟動(dòng)“幫扶行動(dòng)”，探索發(fā)揮標(biāo)桿企業(yè)專業(yè)能力幫助行業(yè)處置風(fēng)險(xiǎn)的有效路徑。

　　（圖：7月25日，經(jīng)浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)和杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)起，“浙江網(wǎng)貸行業(yè)杭州市幫扶工作小組”第一次籌備會(huì)議在挖財(cái)總部召開。）

　　近期，全國范圍內(nèi)出現(xiàn)多起網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“爆雷”甚至“跑路”事件，杭州地區(qū)也陸續(xù)出現(xiàn)部分平臺(tái)提現(xiàn)困難。部分平臺(tái)因大量借款人逾期還款、大量出借人（投資人）要求提前結(jié)束借款收回投資等情形被迫主動(dòng)清盤、退出市場(chǎng)、甚至“跑路”。7月中旬以來，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)與杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等行業(yè)協(xié)會(huì)，先后發(fā)布了《行業(yè)自律宣言》、“正本清源”五項(xiàng)倡議等文件，與杭州互金行業(yè)的標(biāo)桿企業(yè)一起，為維護(hù)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展、保障網(wǎng)絡(luò)借貸各方合法權(quán)益等作出指引。

　　7月25日，由浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)與杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)召集，在挖財(cái)總部召開了“浙江網(wǎng)貸行業(yè)杭州市幫扶工作小組”第一次籌備會(huì)議，并發(fā)布了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（試行）》。

　　杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)樓建民，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融合會(huì)執(zhí)行副秘書長(zhǎng)胡珊珊主持會(huì)議，挖財(cái)、51信用卡、微貸網(wǎng)、鑫合匯、盈盈理財(cái)、人眾金服、銅板街、愛財(cái)、銅掌柜等企業(yè)高管代表及金杜、六和、五聯(lián)等律所代表出席本次會(huì)議。

　　擬成立的浙江網(wǎng)貸行業(yè)杭州市幫扶工作小組（下簡(jiǎn)稱“幫扶工作小組”）將為會(huì)員企業(yè)中誠實(shí)守信、有持續(xù)經(jīng)營意愿但面臨風(fēng)險(xiǎn)的網(wǎng)貸平臺(tái)提供幫助。據(jù)悉，該幫扶工作小組也將是全國互金行業(yè)首個(gè)由自律機(jī)構(gòu)牽頭的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，將為整個(gè)行業(yè)的整治和健康發(fā)展做出有益探索。

　　自2016年4月全國啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治以來，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)、杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等行業(yè)自律機(jī)構(gòu)一直積極推動(dòng)浙江省、杭州市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”）依法依規(guī)整改，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展。

　　附件：

　　《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（試行）》

　　浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)

　　杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引（試行）

　　第一章 總則

　　第一條 為指導(dǎo)、規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”或“平臺(tái)”）平穩(wěn)有序退出網(wǎng)貸行業(yè)，保護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸各方的合法權(quán)益，促進(jìn)浙江省、杭州市網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)省市金融和社會(huì)穩(wěn)定，依據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)）《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào)）《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕57號(hào)）等相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)工作會(huì)議精神，制定本指引。

　　第二條 本指引所稱退出，是指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自愿、被監(jiān)管部門責(zé)令、因出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而被迫采取終止經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)、處置平臺(tái)存量業(yè)務(wù)、清算注銷平臺(tái)或業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等措施的行為。

　　本指引所稱退出期間，是指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自主作出、或被監(jiān)管部門作出退出決定、啟動(dòng)退出準(zhǔn)備工作至網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)全部結(jié)清、全面終止的整個(gè)期間。

　　第三條 本指引適用于省市轄區(qū)內(nèi)所有自愿或被迫退出網(wǎng)貸行業(yè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

　　第四條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出網(wǎng)貸行業(yè)應(yīng)遵循以下基本原則：

　　（一）保護(hù)投資人合法權(quán)益原則

　　網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)最大限度保障投資人的合法權(quán)益，把保障投資人合法權(quán)益放在退出工作的首要位置，盡可能減少投資人損失。

　　（二）規(guī)范有序原則

　　網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出網(wǎng)貸行業(yè)活動(dòng)過程中須在遵守本指引和其他相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管政策規(guī)定的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境及自身情況選擇合適的退出路徑，按照法定程序規(guī)范有序進(jìn)行，積極穩(wěn)妥地做好相關(guān)退出活動(dòng)，合理處置不良資產(chǎn)，積極清退出借人資金，做好群體性事件的預(yù)防和處置，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

　　（三）協(xié)作配合原則

　　網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在退出過程中，應(yīng)積極與政府行業(yè)監(jiān)管部門和自律組織進(jìn)行報(bào)告和溝通交流，主動(dòng)接受指導(dǎo)與監(jiān)督，定時(shí)匯報(bào)退出進(jìn)度。

　　（四）“三不可”原則

　　網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出期間，未經(jīng)批準(zhǔn)，工商注冊(cè)信息、實(shí)際經(jīng)營地址不可變更，平臺(tái)網(wǎng)站不可關(guān)閉、平臺(tái)高級(jí)管理人員、退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組人員不可失聯(lián)。

　　（五）誠信透明原則

　　網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)保證所提交退出手續(xù)材料的真實(shí)性、客觀性、準(zhǔn)確性、完整性，且應(yīng)將相關(guān)材料按要求向網(wǎng)貸投資者公開。

　　第二章 退出方法與程序

　　第五條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出網(wǎng)貸行業(yè)的，應(yīng)在作出退出決定之日起三日內(nèi)組建退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組，開展相應(yīng)工作，并將小組成員名單和退出決定書事先向行業(yè)監(jiān)管部門和自律組織提交。機(jī)構(gòu)退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)處理好四項(xiàng)工作：

　　（一）制定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出方案，向行業(yè)監(jiān)管部門和自律組織提交相關(guān)退出資料，做好各方的溝通、匯報(bào)和協(xié)調(diào)工作。

　　（二）推動(dòng)退出方案規(guī)范有序進(jìn)行，逐步處置存量業(yè)務(wù)，有效化解處置風(fēng)險(xiǎn)。

　　（三）負(fù)責(zé)出借人、借款人及其他相關(guān)各方的接待解釋工作、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工的安撫工作及退出過程中因退出工作發(fā)生的爭(zhēng)議糾紛，應(yīng)對(duì)和處理不穩(wěn)定因素，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

　　（四）引導(dǎo)出借人理性實(shí)施維權(quán)行為，不得聚眾鬧事、不得散布虛假消息、不得惡意追債；聯(lián)絡(luò)、披露借款人、擔(dān)保人及時(shí)還款，向借款人、擔(dān)保人告知不能清償債務(wù)可能面臨的征信處罰，如借款人惡意逃廢債情節(jié)嚴(yán)重涉嫌刑事犯罪應(yīng)提交相關(guān)司法部門處理。

　　第六條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出網(wǎng)貸行業(yè)的一般程序?yàn)椋?/p>

　　（一）成立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定退出方案，穩(wěn)妥有序推進(jìn)退出工作；

　　（二）向行業(yè)監(jiān)管部門和自律組織提交退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組人員名單、退出決定書和退出方案等退出材料；

　　（三）向投資人和借款人發(fā)布業(yè)務(wù)暫停/終止公告；

　　（四）落實(shí)出借人資金清退工作，全部結(jié)清存量項(xiàng)目。

　　第七條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要提交的退出材料主要有：

　　（一）退出方案。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出的，應(yīng)提交退出方案，退出方案內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：退出原因；目前平臺(tái)狀態(tài)、存量業(yè)務(wù)規(guī)模，已到期未清退業(yè)務(wù)規(guī)模、未到期業(yè)務(wù)規(guī)模、投資人數(shù)量、借款人數(shù)量、擔(dān)保情況、風(fēng)險(xiǎn)程度預(yù)判等平臺(tái)整體情況；存量項(xiàng)目處置及資金清退方案、退出時(shí)間表、應(yīng)急預(yù)案、承諾書、根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身情況應(yīng)補(bǔ)充的其他資料等。退出方案應(yīng)經(jīng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)法定代表人簽字確認(rèn)，并加蓋公司公章，多頁的加蓋騎縫章。

　　（二）退出方案附件。主要包括：

　　1．存量項(xiàng)目清單和清收情況。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)將存量項(xiàng)目和清收情況客觀、真實(shí)、全面地向監(jiān)管部門與自律組織匯報(bào)。根據(jù)項(xiàng)目到期時(shí)間、是否正常還款、是否存在抵押物等信息提供分類匯總表，并對(duì)不良資產(chǎn)予以明確標(biāo)注。

　　2．出借人信息。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)平臺(tái)出借人具體情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，包括平臺(tái)活躍出借人數(shù)量、出借人平均在投金額、兌付時(shí)間、累計(jì)投資金額占比前10名的出借人等在內(nèi)的詳細(xì)信息脫敏處理后上報(bào)相關(guān)部門。

　　3．財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)提供近三年（營業(yè)未滿三年的，以實(shí)際年限為準(zhǔn)）會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告（若無，則提供財(cái)務(wù)報(bào)表），并如實(shí)匯報(bào)經(jīng)營情況、償債能力等數(shù)據(jù)。

　　第八條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)決定退出網(wǎng)貸行業(yè)的，至少應(yīng)提前10個(gè)工作日將退出決定、退出工作組成員、退出方案、承諾函、辦公地點(diǎn)、客服電話、投訴渠道等通過官方網(wǎng)站等線上有效渠道及移動(dòng)電話等方式向出借人和借款人公示告知，做好出借人的接待和宣傳解釋工作。

　　公示信息中涉及國家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私的應(yīng)作脫敏處理。

　　第九條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的出借人資產(chǎn)清償方案，妥善清理存量項(xiàng)目，通過郵件、短信等方式，將項(xiàng)目到期時(shí)間、還款金額、項(xiàng)目是否逾期等相關(guān)情況告知出借人，并積極協(xié)助出借人追償債權(quán)。

　　第十條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際情況對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行分類處置，最大限度保障出借人合法利益。

　　（一）具有國有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等背景的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)由國有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等提供合理范圍內(nèi)的資金援助，協(xié)助平臺(tái)盡量縮小不良貸款余額和待償余額之間的差額。

　　（二）平臺(tái)應(yīng)加強(qiáng)與第三方不良資產(chǎn)管理處置公司合作，將不良資產(chǎn)整合打包出售給第三方不良資產(chǎn)管理處置公司，最大限度回收資金填補(bǔ)不良資產(chǎn)漏洞。

　　（三）不良資產(chǎn)壓力過大的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可通過并購重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)清算等方式積極籌措資金，同時(shí)建立出借人權(quán)利保護(hù)委員會(huì)，公平、公開、透明地補(bǔ)償出借人損失。

　　（四）對(duì)于存在不良資產(chǎn)漏洞的項(xiàng)目，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，將不良資產(chǎn)清理后剩余的資金，按出借人出資額比例予以清退。

　　第十一條 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，對(duì)退出方案進(jìn)行合規(guī)分析和法律服務(wù)支持，對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債進(jìn)行評(píng)估，形成法律專項(xiàng)服務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告和資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，協(xié)助資產(chǎn)評(píng)估變現(xiàn)、組織參與資金清退等工作。

　　第三章 附則

　　第十二條 本指引是行業(yè)指引，適用于浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)與杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)員，浙江省轄區(qū)內(nèi)非會(huì)員的其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也可參照?qǐng)?zhí)行。如網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、借款人和投資人在有序退出過程中構(gòu)成刑事犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

　　第十三條 本指引自發(fā)布之日起施行，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)、杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)本指引擁有最終解釋權(quán)。

　　浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)

　　杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

　　2018年7月25日

責(zé)任編輯：趙子牛