8月16日，平安銀行舉行2024年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，公司高管團(tuán)隊(duì)集體出席回應(yīng)分紅、零售轉(zhuǎn)型、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及布局等市場(chǎng)關(guān)注的問(wèn)題。

　　就在前一天的8月15日，平安銀行發(fā)布了2024年半年報(bào)。上半年，該行受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響，營(yíng)業(yè)收入同比下降13%至771.32億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)258.79億元，同比增長(zhǎng)1.9%。

　　截至6月末，平安銀行資產(chǎn)總額約5.75萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.0%，發(fā)放貸款和墊款本金總額約3.41萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)0.2%，其中，企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)11.4%，個(gè)人貸款余額較上年末下降7.9%。

　　從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，6月末，平安銀行不良貸款率為1.07%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款余額及占比較上年末有所下降。

　　此外，平安銀行還首次發(fā)起中期分紅，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.46元（含稅），按歸母凈利潤(rùn)計(jì)算分紅率約為18.4%。

　　平安銀行董事會(huì)秘書周強(qiáng)在今日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“中報(bào)的18%絕不等于年報(bào)就是18%，這是兩個(gè)概念，中報(bào)更多呈現(xiàn)一種態(tài)度，為年報(bào)分紅留出余地，爭(zhēng)取為投資者創(chuàng)造更好投資回報(bào)。”

　　零售轉(zhuǎn)型壓力大 要改變“三高”增長(zhǎng)策略

　　從去年6月算起，平安銀行黨委書記、行長(zhǎng)冀光恒到任已一年多，他在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“這一年非常快，也非常辛苦，主要做了架構(gòu)改革、隊(duì)伍變化、總分行聯(lián)動(dòng)、干部的大規(guī)模精簡(jiǎn)和競(jìng)聘等，從二季度開始，班子成員主要精力已經(jīng)放在經(jīng)營(yíng)上。”

　　冀光恒坦言，這一年零售轉(zhuǎn)型的壓力非常大，目前基本穩(wěn)住了。

　　平安銀行最新的半年報(bào)的確透露了壓力。

圖片來(lái)源/平安銀行半年報(bào)截圖

　　截至2024年6月末，該行個(gè)人貸款余額約1.82萬(wàn)億元，較上年末下降7.9%。其中，住房按揭貸款余額有所增長(zhǎng)，較上年末提升1.0%，其余三項(xiàng)均下降：信用卡應(yīng)收賬款余額較上年末下降8.4%，消費(fèi)性貸款余額較上年末下降10.4%，經(jīng)營(yíng)性貸款余額較上年末下降9.7%。

　　此外，2024年6月末，平安銀行的信用卡流通戶數(shù)較上年末下降4.1%，為5165.58萬(wàn)戶，汽車金融貸款余額較2023年末也有所下降。

　　平安銀行行長(zhǎng)助理張朝暉在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，零售改革是我行堅(jiān)定不移的戰(zhàn)略，而戰(zhàn)略的主要突破口在貸款端，即中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)客群和產(chǎn)品的開發(fā)。“我們?cè)谌齻€(gè)方面結(jié)合平安銀行和集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，第一，渠道經(jīng)營(yíng)，改變過(guò)去中介渠道獲客方式，打造自營(yíng)渠道和平安集團(tuán)的綜拓渠道；第二，數(shù)字風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)，針對(duì)客群的分析以及針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)策略，平安銀行已經(jīng)有很長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)驗(yàn)累積，這對(duì)后續(xù)和正在做的中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品有很大支持和幫助；第三，分客群經(jīng)營(yíng)，這其中有些模式已經(jīng)在當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中推動(dòng)。”

　　在財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，2024年6月末，平安銀行零售客戶數(shù)約為1.26億戶，較上年末增長(zhǎng)0.6%，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）4.12萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)2.2%。

　　張朝暉在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上稱，涉及到財(cái)富增長(zhǎng)、AUM和存款的增長(zhǎng)數(shù)方面，我行改變了過(guò)去的AUM增長(zhǎng)模式，過(guò)去主要采取“三高”的零售增長(zhǎng)策略，即貸款端高定價(jià)、高風(fēng)險(xiǎn)，存款端通過(guò)高收益產(chǎn)品獲客，這種模式在當(dāng)前情況下遇到一些挑戰(zhàn)，比如，高定價(jià)的資產(chǎn)沒(méi)有那么多了。

　　張朝暉進(jìn)一步稱，接下來(lái)我行將順應(yīng)形勢(shì)發(fā)展，在封閉類、穩(wěn)健型產(chǎn)品方面加大力度，同時(shí)，深度變革考核體系、經(jīng)營(yíng)體系，讓一線學(xué)會(huì)更精細(xì)化地算帳。相信這些體系、制度下發(fā)后，明年整體付息率會(huì)有較好顯現(xiàn)。

　　對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率略漲 仍會(huì)加大對(duì)地產(chǎn)的支持和投入

　　針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題，平安銀行在半年報(bào)中也詳細(xì)展示了其房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況。具體來(lái)看，2024年6月末，該行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2587.15億元，較上年末增加33.93億元。其中，房地產(chǎn)開發(fā)貸為842.14億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.5%，全部落實(shí)有效抵押，平均抵押率44.2%，96.7%分布在一二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域；經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸、并購(gòu)貸款及其他合計(jì)1745.01億元，以成熟物業(yè)抵押為主，平均抵押率49.8%，93.0%分布在一二線城市城區(qū)及大灣區(qū)、長(zhǎng)三角區(qū)域。

　　2024年6月末，平安銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率為1.26%，較上年末上升0.40個(gè)百分點(diǎn)，主要是受外部環(huán)境影響，個(gè)別房企資金面緊張導(dǎo)致，但整體不良仍處于較低水平。

　　在今日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安銀行行長(zhǎng)助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官吳雷鳴表示，我行的開發(fā)貸資產(chǎn)質(zhì)量還不錯(cuò)，但回款、銷售不達(dá)預(yù)期會(huì)給這部分資產(chǎn)帶來(lái)壓力，目前來(lái)看是可控的，但如果長(zhǎng)期銷售不出去，后續(xù)也會(huì)有壓力。“經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸這主要是寫字樓、商場(chǎng)，目前，出租率、租金水平都受很大影響，而這部分貸款的還款來(lái)源主要是租金、經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，所以，未來(lái)的壓力仍然存在，但相較市場(chǎng)平均水平，我行還是好一些。”

　　吳雷鳴進(jìn)一步表示，地產(chǎn)一直是我行的主力板塊，會(huì)加大對(duì)地產(chǎn)的支持和投入力度，目前，在房地產(chǎn)融資“白名單”中，我行的投入也排名前列，會(huì)一視同仁滿足不同所有制企業(yè)的合理需求。“我行會(huì)密切關(guān)注國(guó)家政策落地產(chǎn)生的實(shí)際效果，積極配套相關(guān)融資。”

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責(zé)任編輯：王馨茹