來源：行長速覽

　　“城商行“萬億俱樂部”成員去年表現如何？”

　　截至目前，已有五家萬億A股上市城商行披露了2023年度業績報告：北京銀行、寧波銀行、長沙銀行、杭州銀行，另外上海銀行也于此前發布了業績快報。去年這5家萬億城商行資產規模合計達12.41萬億，實現營收2386．億元，凈賺955.5億元。

　　綜合來看，上述5家銀行總資產規模除上海銀行增幅是7個百分點外均保持在兩位數的增長態勢；而營收凈利則分化較為明顯。營收方面均維持了正增長，但北京銀行增幅0.66%，而長沙銀行保持第一位8.46%；凈利潤方面，上海銀行增幅僅1.19%，杭州銀行同一數據表現為23.15%。

　　值得一提的是，《行長速覽》發現一個有趣的現象：2023年寧波銀行實現歸母凈利潤255.35億元，而北京銀行同期凈利潤為256.24億元，僅相差0.89億元；而二者的總資產相差了超過1萬億……

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　　上銀凈利增速1.19%墊底，杭銀凈利逆勢漲幅23.2%傲居第一

　　根據現有數據作為比較，規模方面，五家銀行中的排名第一的依舊是北京銀行，總資產3.75萬億，同時資產站上3萬億的上海銀行也緊趕直追。寧波銀行、杭州銀行、長沙銀行總資產規模分別到達2.71萬億、1.84萬億、1.02萬億。

　　從總資產增速來看，5家城商行中僅上海銀行實現個位數增長，其余4家城商行均實現兩位數增長。其中，寧波銀行憑借14.6%的增速領跑同業，杭州銀行的增幅13.91%以微小差距緊隨其后。而去年剛剛躋身“萬億俱樂部”的長沙銀行第三，“老前輩”北京銀行在增速上則是略占下風。

　　如果說在規模上北京銀行的地位略有撼動，那么從經營業績的表現來看，這位“業績一哥”的座次可謂是岌岌可危了。從2023全年來看，北京銀行的業績增長稍顯乏力。前兩季度營收同比大跌6.92%、1.56%，三季度繼續下滑3.21%。最新的年報顯示，北京銀行雖然在營收上出現“回正”，但0.66%的營收增速仍不占優勢，此外，凈利增速也于三季度的4.5%降至3.49%。

　　從歸母凈利潤表現來看，北京銀行、寧波銀行、上海銀行分別以256.24億元、255.45億元、225.45億元的歸母凈利潤規模位居前三。其中，寧波銀行與北京銀行僅相差0.89億，差距逐漸縮小。杭州銀行與長沙銀行以143.83億元、74.63億元的歸母凈利潤位列其后。

　　在歸母凈利潤增速方面，5家城商行呈現正增長的態勢。不過，其增速排名卻大不同。其中，杭州銀行、寧波銀行歸母凈利潤增幅均保持兩位數增長，分別為23.15%、10.66%；長沙銀行、北京銀行、上海銀行凈利增速分別為9.57%、3.49%、1.19%。從數據不難看出，2023年5家城商行中杭州銀行最會賺錢，以營收增速6.33%、凈利增速23.15%的好成績成為“黑馬”。

　　中國銀行研究院研究員吳丹在接受媒體采訪時曾公開表示，實現營收、凈利潤增長的城商行，大都為戰略轉型較為成功、走高質量發展路線的銀行。這些“穩中求進”的城商行在資產質量上處于行業領先地位，并具備非常強的風險抵御能力，也較快適應了以凈息差為主的傳統盈利空間收窄現狀。

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　　平均不良率為1.06%，杭州銀行撥備高達561.42%

　　資產質量是銀行的生命線與試金石。整體上看，5家萬億城商行資產質量相對穩定，不良貸款率平均為1.04%，保持在較好水平。

　　具體來看，去年5家城商行不良貸款率呈現“四降一升”。其中，北京銀行降幅最大，且不良率最高，為1.32%，較上年末下降0.11個百分點。除了北京銀行外，上海銀行與長沙銀行的不良率也同樣高于1%，分貝為1.21%、1.15%，上年末同比下降0.04個百分點、0.01個百分點。此外，寧波銀行是5家城商行中唯一一家不良率抬升的銀行，較上年末增加0.01個百分點至0.76%，與杭州銀行不良率相同。

　　另外，從撥備覆蓋率上看，5家城商行呈現“三降兩升”。其中，寧波銀行降幅最大，同比下滑了43.54個百分點。杭州銀行撥備覆蓋率位居榜首，達561.42%，同比微降3.68個百分點。北京銀行撥備最低，為216.78%，同比增加6.74個百分點。值得注意的是，5家城商行的撥備覆蓋率都超過了200%，符合監管要求，風險防控能力較強，符合監管要求。

　　有銀行業內人士指出，城商行資產質量向好不僅和銀行的風險管理意識、歷史不良資產出清關聯較大，還和所處區域的經濟發展狀況有很大關系。他表示，未來越來越多的機構或將加大不良資產處置力度，進一步努力深耕區域市場，不斷滿足多元化的金融需求。

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責任編輯：曹睿潼