寧夏銀行新掌門人值得期待。
原標題：時隔兩年“掌舵手”卸任，寧夏銀行新掌門人“花落誰家”？
文/每日財報 栗佳
近日，作為全國首家省級地方銀行—寧夏銀行，一天內在其官網罕見連發三則公告，均與重大人事變更有關，也將今年以來不少城商行出現的掌舵手“換帥潮”推至高點。
其中兩則公告顯示，因任職年齡屆滿，沙建平提請辭去該行董事長、執行董事、董事會戰略委員會主任委員職務。此外，萬亞明也因任職年齡屆滿不再擔任該行副行長。這意味著同一時間，寧夏銀行兩大統帥離場，接下來由誰挑起“大梁”，備受市場關注。
而另一起公告，則是關于寧夏銀行將于3月8日召開的2024年第1次臨時股東大會。據披露，此次會議涉及的重大議題，就是關于選舉吳瓊為寧夏銀行第七屆董事會執行董事的議案。
一般而言，作為一家銀行的統領者和領路人，董事長因變更而處于“空窗期”并不會拖太久時間，這樣不利于銀行整個層面的戰略規劃實施。從該維度來看，沙建平卸任的同時，如吳瓊不出意外順利當選執行董事，是否會接棒董事長一職，也是很大的看點。
勞苦功高老將卸任，新繼任者或來自監管方
時間再往回看，2022年初，彼時年滿60周歲，擔任寧夏銀行黨委書記、董事長已有四年之久的居光華，因調任自治區政府參事而辭去了該行董事長一職，改由當時黨委書記、行長“一肩挑”的沙建平接任掌舵，至今才剛滿兩年時間。
可以說，現年61歲的沙建平作為寧夏銀行“一把手”的在位時間是極其短暫的，還未到三年就因任職年齡屆滿匆匆掛帥而去，也不禁讓人著實感慨萬千。
事實上，沙建平是伴隨著寧夏銀行一步步成長起來的老將，在該行未改制之前，沙建平就已加入銀川市商業銀行（寧夏銀行前身），擔任過銀行處處長、信貸管理處處長、綜合計劃部總經理、行長助理、辦公室主任等職務。
在2007年年底正式更名后，沙建平又陸續先后擔任該行總稽核、首席風險官，2013年3月起擔任寧夏銀行副行長。
2018年，沙建平與同為副行長且也是寧夏銀行“元老”的居光華雙雙擢升。其擔任行長一職，而居光華則升至黨委書記、董事長，兩位元老級老將也一直形成緊密搭檔，為寧夏銀行制定諸多金融方針戰略運籌帷幄并落地實施，為該行在金融市場展業之路，留下不可磨滅的杰出貢獻。
公開資料顯示，沙建平與居光華“師出同門”，皆“出身”于工行。居光華曾歷任工行寧夏區分行存款處副處長、儲蓄處副處長、調查統計處副處長、工商信貸處副處長、處長。而沙建平在來到寧夏銀行之前，同樣擔任過工行固原分行副行長、行長，寧夏分行監察室主任等職。
但與前兩任董事長完全不同的是，此次被選舉為執行董事，或將成為寧夏銀行“新掌門”的吳瓊，不是來自銀行系，而是擁有非常厚重的政治金融背景，曾長期任職于金融監管部門。
資料顯示，現年56歲的吳瓊，曾任寧夏自治區政府辦公廳副處級秘書，自治區金融管理辦公室資本運營處處長等職務，并在2016年至2018年期間，擔任過寧夏國有資產投資控股集團公司董事長、黨委書記。隨后則又調任至寧夏自治區地方金融監督管理局，先后擔任了副局長、局長、黨委書記、副主任等要職，并一直延續至今。
業績平平淡淡，資產質量承壓
被譽為“塞上江南”的寧夏，依托豐富的農業、礦產及旅游資源，持續推進重點產業發展，但受歷史及自然環境等因素影響，該地區經濟基礎相對薄弱，產業轉型升級面臨一定壓力。
承擔起提振當地經濟發展、發揮金融市場穩定“潤滑劑”，以及紓困中小微企業融資難題重要作用的寧夏銀行，近年來一直在貢獻自身力量。
從區域來看，截至2022年末，該行投向寧夏回族自治區的貸款占全行總貸款的85.01%；銀川市（含下轄區縣）存、貸款分別占全行總存款和總貸款的66.62%和35.87%；該行存、貸款在寧夏回族自治區的市場份額分別為15.41%和12.37%，分別位列第一位和第二位，在當地金融體系中具有重要地位。
然而，隨著規模的不斷擴張，近年來該行業績并無太大驚喜，盈利能力也不太穩定。如下圖所示，寧夏銀行在2014年營收增速達到高點后，開始急轉而下，隨后很長一段時間里都是位于負值區間，也顯示出寧夏銀行整體營收規模是呈下降趨勢，而且波動也較大。同樣出現增長乏力之勢的還有凈利潤指標，一直在增長和下降之間反復橫跳。
而根據其最新披露的2023年半年報數據來看，則出現了增利不增收的情況。2023年上半年實現營收16.31億元，同比下降6.21%；凈利潤僅增長了2.34%至4.1億元。
對此，評級機構中誠信國際分析認為，息差回升、貸款撥備計提減少以及所得稅費用轉回，是推動寧夏銀行凈利潤實現增長的重要路徑，但非息收入波動以及較大的資產減值損失計提壓力對盈利產生不利影響，寧夏銀行的整體盈利能力仍然有待提高。
比如，2022年該行共計提資產減值損失11.95億元，雖然同比壓降了9.32%，但在撥備前利潤中占比卻高達66.88%，仍處于較高水平。
與此同時，寧夏銀行的資產質量還面臨著較大化解壓力，近年來不良率雖有所壓降，但與同時期商業銀行均值水平還有一定距離。財報數據顯示，2018年-2022年，其不良貸款率分別為3.79%、3.82%、3.54%、3.08%和2.73%，2023年上半年則進一步壓降至2.59%。
由于寧夏銀行存量不良主要集中在鋼材、煤炭、石化產品生產貿易相關及部分小微企業對公貸款業務上，而自2022年以來，受宏觀經濟下行等因素影響，以上企業資金鏈緊張甚至斷裂，同時以抗風險能力弱的小微客戶為主要客群的風險有所暴露，也意味著其未來資產質量仍面臨一定下行壓力。
股權質押凍結比例高企，股東經營質量也堪憂
實際上，早在2012年12月，寧夏證監局就批復了中信建投證券報送的寧夏銀行上市輔導備案申請，但至今十一年之久過去了仍無實質進展，而這其中最大的影響因素莫過于，其一直存在的股權和股東質量問題。
股權方面，據2022年年報披露信息顯示，寧夏銀行股東股權質押比例較大，截至2022年末股東質押股份總數達到46005.61萬股，占總股本的15.85%。在前十大股東中，第二大股東寧夏興俊實業集團質押了37.82%股權；第四大股東寧夏電力投資集團質押比例更是高達48.84%。
此外，在前二十大股東中，還有以西部（銀川）融資擔保、新華聯控股、寧夏中銀絨業國際集團等為代表的六大股東，合計2.25億股股權均被司法凍結。
而以上這些股東，自身經營質量也極為堪憂，據企查查數據顯示，其股權遭質押和凍結的股東中目前已有新華聯控股、寧夏中銀絨業國際集團、鄭州鑫鍵商貿、石嘴山市驪達工貿四家企業，所涉及到的債券違約、失信被執行人、被限制高消費等事項比比皆是。
以新華聯控股為例，在2021年初之前，其還是寧夏銀行的第二大股東，但隨后突然將所持股份分別全部質押給了民生銀行、中航信托和廈門國際銀行，且股權也被司法凍結，由此退居成為第七大股東。公開信息顯示，目前其已被列為被執行人高達144次；歷史失信被執行人7次；限制高消費32次。
根據原銀監會2017年出臺的《商業銀行股權管理暫行辦法》中的規定，商業銀行股東應具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務狀況，符合法律法規規定和監管要求；商業銀行主要股東及其控股股東和實際控制人，不得存在被列為相關部門失信聯合懲戒對象，以及因違法違規行為被金融監管部門或政府有關部門查處、造成惡劣影響的情形。
由此可見，寧夏銀行如要想順利通過IPO上市審查，目前亟待解決股東股權質押凍結和股東經營質量下行的難題。我們也期待接下來掛帥上任的新掌舵者，能夠積極面對一系列挑戰，并采取行之有效的方法來化解，讓上市之路更進一步。
責任編輯：李琳琳
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