本文源自：投資者網(wǎng)
被指大額授信風(fēng)險(xiǎn)集中度相對(duì)較高。
臨近年末，又見(jiàn)銀行領(lǐng)到大額罰單。
12月14日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局一次發(fā)布了7張行政處罰決定書(shū)，全部都和上饒銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“上饒銀行”）有關(guān)。
行政處罰決定書(shū)顯示，上饒銀行因存在未按規(guī)定審批重大關(guān)聯(lián)交易；銀行授信資金被用于股本權(quán)益性投資；違規(guī)向地方政府提供融資；通過(guò)私募可轉(zhuǎn)債，銀行資金用于購(gòu)地；違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；以銀行授信資金發(fā)放委托貸款；理財(cái)資金承接本行信貸資產(chǎn)；通過(guò)違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)展期延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露等9項(xiàng)違法違規(guī)問(wèn)題，被處以500萬(wàn)元罰款，其他相關(guān)責(zé)任人也均受到不同程度懲罰。
江西監(jiān)管局作出處罰決定的日期為2021年12月10日，在兩年后才公布上饒銀行上述問(wèn)題。
原董事長(zhǎng)被查
在此次被江西監(jiān)管局處罰的上饒銀行相關(guān)責(zé)任人中，包括上饒銀行原董事長(zhǎng)李群、原行長(zhǎng)朱曉健、原常務(wù)副行長(zhǎng)毛瑞陽(yáng)等。
去年9月，“廉潔江西”微信公眾號(hào)發(fā)布消息稱，上饒市紀(jì)委市監(jiān)委對(duì)上饒銀行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李群嚴(yán)重違紀(jì)違法問(wèn)題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。經(jīng)查，李群存在濫用貸款審批權(quán)造成金融風(fēng)險(xiǎn)，參與違規(guī)民間借貸，幫助他人承接采購(gòu)業(yè)務(wù)并收受好處費(fèi)，把貸款客戶當(dāng)成“提款機(jī)”等行為。
經(jīng)中共上饒市紀(jì)委常委會(huì)會(huì)議研究并報(bào)中共上饒市委批準(zhǔn)，決定給予李群開(kāi)除黨籍處分；由上饒市監(jiān)委給予其開(kāi)除公職處分。
今年6月，毛瑞陽(yáng)受到開(kāi)除黨籍、開(kāi)除公職處分，其涉嫌犯罪問(wèn)題被移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴。
江西監(jiān)管局發(fā)布的罰單顯示，朱曉健對(duì)上饒銀行股份有限公司銀行授信資金被用于股本權(quán)益性投資的違法行為負(fù)直接責(zé)任。
今年4月，該行發(fā)布公告稱，傅炳生擔(dān)任上饒銀行董事、董事長(zhǎng)的任職資格已獲江西銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。自2023年4月21日起，傅炳生就任該行董事、董事長(zhǎng)。
營(yíng)收水平穩(wěn)步上升
公司官網(wǎng)顯示，上饒銀行是在原來(lái)城市信用社改制基礎(chǔ)上成立，成立時(shí)間為2007年6月。截至目前，全行資產(chǎn)規(guī)模超2300億元，員工近2500人，共有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)119個(gè)，在省內(nèi)區(qū)市設(shè)立9家分行。
上饒銀行當(dāng)前股權(quán)較為分散，公司不存在絕對(duì)控股股東，不存在實(shí)際控制人。年報(bào)顯示，截至2022年年末，公司股東總戶數(shù)671戶，其中國(guó)有股東38戶，其他法人股東118戶，自然人股東515戶。
其中，上饒銀行第一大股東是上饒投資控股集團(tuán)有限公司，持股比例為14.76%，第三大股東是中國(guó)萬(wàn)向控股有限公司，持股比例為5.99%。值得一提的是，此前萬(wàn)向系旗下的另一家公司——上海通金投資有限公司也持有上饒銀行部分股權(quán)，曾經(jīng)于2018年將股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓。
從上饒銀行近幾年經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，該行資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，營(yíng)業(yè)收入水平穩(wěn)步上升。年報(bào)顯示，2020年至2022年，該行資產(chǎn)總額分別為1605.52億元、1921.04億元、2155.01億元，分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收38.67億元、44.04億元、47.57億元，凈利潤(rùn)分別為8.20億元、9.79億元、10.36億元。
截至2023年三季度末，上饒銀行合并口徑下資產(chǎn)總額為2425.62億元，今年1至9月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收36.12億元，凈利潤(rùn)9.54億元。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，年報(bào)顯示，上饒銀行不良貸款率曾于2019年達(dá)到2.85%，此后逐年下降，2020年至2022年，該行不良貸款率分別為1.84%、1.78%、1.75%。不過(guò)，該行2022年不良貸款余額為22.43億元，較上一年增長(zhǎng)18.43%。
對(duì)于上饒銀行當(dāng)前的發(fā)展?fàn)顩r，東方金誠(chéng)發(fā)布的上饒銀行主體及相關(guān)債項(xiàng)2023年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，該行業(yè)務(wù)擴(kuò)張速度較快，隨著信貸業(yè)務(wù)的拓展，預(yù)計(jì)該行將面臨一定資本補(bǔ)充壓力。受建筑、文旅等行業(yè)部分企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露的影響，該行新增不良貸款有所增加，且存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置壓力仍存。
建筑行業(yè)貸款占比較高
從貸款投放情況來(lái)看，上饒銀行發(fā)布的2023年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，截至2022年9月末，該行貸款投向的主要行業(yè)有建筑業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等。其中，該行投向建筑業(yè)貸款余額為272.37億元，占比為21.83%，投向房地產(chǎn)業(yè)的貸款余額為51.98億元，占比為4.17%。
值得注意的是，在上饒銀行2022年年報(bào)中，并未提到建筑行業(yè)的具體貸款情況，只是在其他行業(yè)項(xiàng)目中顯示貸款金額為440.73億元，占總額百分比為34.35%。另外，年報(bào)顯示，截至2022年年底，該行投向金融行業(yè)的貸款金額為71.57億元，超過(guò)房地產(chǎn)行業(yè)的貸款金額，但是上饒銀行在2023年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中并未顯示金融行業(yè)的貸款情況。截至2022年年底，該行房地產(chǎn)行業(yè)的貸款為49.99億元，較當(dāng)年9月末有所下降。
上饒銀行按規(guī)定將本金或利息逾期90天以內(nèi)的貸款分類為關(guān)注類貸款。年報(bào)顯示，截至2022年年底，該行關(guān)注類貸款金額為41.22億元，占比為3.21%。
東方金誠(chéng)發(fā)布的上饒銀行2023年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至2022年年底，上饒銀行建筑行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)關(guān)注貸款金額分別11.97億元和12.80億元。其中，該行向某地產(chǎn)集團(tuán)的貸款余額合計(jì)約16.02億元，系南昌、吉安、宜春等地的開(kāi)發(fā)貸，風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式包括項(xiàng)目土地抵押、部分在建工程抵押以及房地產(chǎn)抵押。該行已成立專班定期跟蹤該地產(chǎn)集團(tuán)項(xiàng)目建設(shè)、銷售、資金使用等風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，并積極爭(zhēng)取項(xiàng)目屬地政府支持。在房地產(chǎn)行業(yè)融資趨緊背景下，部分經(jīng)營(yíng)能力較弱的企業(yè)或個(gè)人可能面臨財(cái)務(wù)成本上升和貸款無(wú)法周轉(zhuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
此外，跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，上饒銀行一筆4.45億元的信托計(jì)劃，由于底層融資人經(jīng)營(yíng)不善還款出現(xiàn)問(wèn)題被列入不良。該信托計(jì)劃底層為深圳市某企業(yè)信托貸款，風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施為深圳某大型優(yōu)質(zhì)農(nóng)商行股權(quán)質(zhì)押，股權(quán)質(zhì)押價(jià)值可以覆蓋本息，該行已經(jīng)對(duì)該筆信托計(jì)劃計(jì)提40%的減值損失。
東方金誠(chéng)表示，受行業(yè)及市場(chǎng)環(huán)境影響，上饒銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理壓力有所上升，預(yù)計(jì)未來(lái)?yè)軅溆?jì)提壓力較大。此外，該行大額授信風(fēng)險(xiǎn)集中度相對(duì)較高，同時(shí)考慮到延期還本政策到期及房地產(chǎn)調(diào)控政策，該行未來(lái)仍然面臨一定的不良資產(chǎn)處置壓力。由于資產(chǎn)端流動(dòng)性及核心負(fù)債依存度的提升，該行流動(dòng)性將保持在較好水平。
責(zé)任編輯：張文
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時(shí)滾動(dòng)播報(bào)最新的財(cái)經(jīng)資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關(guān)注（sinafinance）
