專題：2023銀行業(yè)發(fā)展論壇數(shù)字金融大會(huì)

　　12月21日金融一線消息，由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“2023銀行業(yè)發(fā)展論壇數(shù)字金融大會(huì)”今日召開，本屆論壇主題為“數(shù)字新趨勢，金融新使命”。中國光大銀行金融科技部副總經(jīng)理兼智能運(yùn)營中心副總經(jīng)理史黎在論壇上發(fā)表演講。

中國光大銀行金融科技部副總經(jīng)理兼智能運(yùn)營中心副總經(jīng)理史黎

　　史黎表示，從需求側(cè)看，無論是個(gè)人客戶還是企業(yè)客戶，還是同業(yè)客戶，對(duì)線上化的金融服務(wù)需求越來越旺盛，從最初網(wǎng)銀簡單的基本存貸匯交易服務(wù)需求到了如今更加綜合、豐富、個(gè)性化服務(wù)。

　　從供給側(cè)看，銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中如何拓寬服務(wù)客戶范圍，如何拓寬服務(wù)客戶地域范圍，如何對(duì)客戶有更深入的理解、了解，提供更好的黏性服務(wù)，從經(jīng)營角度來講，經(jīng)營手段的角度來講也是需要通過數(shù)字化的能力來提升、改變金融服務(wù)的方式。

　　以下為現(xiàn)場實(shí)錄：

　　史黎：非常高興有機(jī)會(huì)參加新浪財(cái)經(jīng)組織的這次活動(dòng)，非常有感觸，前面很多行領(lǐng)導(dǎo)和部門老總，尤其是來自科技和業(yè)務(wù)部門的老總都從各自的經(jīng)驗(yàn)、體會(huì)，各個(gè)角度分享了很多關(guān)于數(shù)字金融如何發(fā)展的思考和經(jīng)驗(yàn)，受益頗多。

　　我簡單匯報(bào)一下我們行在這方面的思考和實(shí)踐，我撿重點(diǎn)的關(guān)鍵內(nèi)容跟大家做一個(gè)分享，也希望得到大家的批評(píng)指正，我匯報(bào)的主題是“凝心聚力、科技賦能，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展”。因?yàn)槲沂强萍疾块T的，所以我更多會(huì)從科技如何賦能金融發(fā)展的角度匯報(bào)。

　　數(shù)字金融發(fā)展的趨勢和意義首先看一下，數(shù)字金融是發(fā)展的大趨勢，已經(jīng)很多年了。首先它是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)提速大環(huán)境下，對(duì)于數(shù)字金融也了更強(qiáng)的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也對(duì)它有更多發(fā)展的要求，通過數(shù)字化的手段使得金融服務(wù)融合更好的為實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為民眾服務(wù)，是整個(gè)數(shù)字金融發(fā)展的大環(huán)境。

　　我們從全社會(huì)來講，無論是個(gè)人客戶還是企業(yè)客戶，還是同業(yè)客戶，其實(shí)對(duì)于我們線上化的金融服務(wù)需求也越來越旺盛，從最初網(wǎng)銀簡單的基本存貸匯交易服務(wù)需求到了如今更加綜合、豐富、個(gè)性化服務(wù)的需求越來越旺盛，這是從需求側(cè)看。

　　從供給側(cè)看，我們銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中如何拓寬服務(wù)客戶范圍，如何拓寬服務(wù)客戶地域范圍，如何對(duì)客戶有更深入的理解、了解，提供更好的黏性服務(wù)，從我們的經(jīng)營角度來講，經(jīng)營手段的角度來講也是需要通過數(shù)字化的能力來提升、改變我們金融服務(wù)的方式。

　　這里面我們說到有助于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)、助力書體經(jīng)濟(jì)、助力普惠民生，這里面也提到前面幾位專家提到的關(guān)于中央金融工作會(huì)議里面提到的五篇大文章，這也是黨中央給我們金融行業(yè)的一份文章，需要我們給出我們的答案。擺在這里面的我個(gè)人理解它有另外一個(gè)含義，因?yàn)槲迤笪恼略O(shè)計(jì)了科技、養(yǎng)老、綠色、普惠、數(shù)字，這幾個(gè)產(chǎn)業(yè)或者說對(duì)于社會(huì)發(fā)展來講目前我們認(rèn)為最需要支持，最需要助力的領(lǐng)域，大家知道我們要實(shí)現(xiàn)科技自強(qiáng)，這個(gè)領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要金融提供支持。我們的普惠、綠色、養(yǎng)老同樣如此，這五個(gè)方面其實(shí)在原來傳統(tǒng)金融服務(wù)的方式來講，對(duì)這些行業(yè)的支撐都不是那么充分，所以才會(huì)提出要做這五篇大文章。

　　科技企業(yè)的性質(zhì)就帶來了很多不能像傳統(tǒng)銀行對(duì)于資產(chǎn)進(jìn)行估值、信貸支持的方式，必須改革金融服務(wù)方式。數(shù)字中國的發(fā)展，數(shù)字社會(huì)的發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展既需要金融行業(yè)、金融企業(yè)自己實(shí)現(xiàn)數(shù)字化，融入數(shù)字社會(huì)中，同時(shí)也需要金融提供金融服務(wù)的支持，幫助這些產(chǎn)業(yè)能夠發(fā)展得更加順利，最后實(shí)現(xiàn)整個(gè)數(shù)字中國的目標(biāo)，這是我理解的，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)候我們的數(shù)字經(jīng)濟(jì)里面有很大一個(gè)因素跟以往不同，數(shù)據(jù)作為新興生產(chǎn)要素，這種生產(chǎn)要素如何被確權(quán)，如何被估值，如何被交易，以及在過程中成為一種資產(chǎn)，銀行如何能針對(duì)數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)提供相應(yīng)的托管、信貸、證券化這方面金融服務(wù)的支持其實(shí)是很重要的一個(gè)課題，也是最終能實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)真正發(fā)展的必要條件。

　　再往下我們有助于銀行轉(zhuǎn)型的發(fā)展，這個(gè)不多說了，因?yàn)榇蠹叶加辛私猓F(xiàn)在整個(gè)銀行的競爭愈發(fā)激烈，在新的形勢發(fā)展之下必須用數(shù)字化手段，無論是降本增效還是提供更豐富的特色化服務(wù)，能夠使得在我們行業(yè)的競爭中處于相對(duì)有利的位置都是很重要的。這里我也想提到特色優(yōu)勢，其實(shí)有一種說法，在數(shù)字化的背景下到底是更有助于小銀行的發(fā)展還是更有助于大銀行的發(fā)展，我們看到小銀行原來在地域，通過數(shù)字化手段可以拓寬客戶接觸范圍，可以突破原來區(qū)域服務(wù)的范圍，可以有機(jī)會(huì)發(fā)展，但其實(shí)我們看到給大銀行更大的機(jī)會(huì)了，可以利用技術(shù)上、規(guī)模上、財(cái)政上的優(yōu)勢以及多年業(yè)務(wù)上的積累，在數(shù)字化的過程中有可能把原來滲透不到的領(lǐng)域、區(qū)域通過數(shù)字化的手段把他們的客戶變成自己的客戶，把他們的業(yè)務(wù)拓展成自己的業(yè)務(wù)，這還是很嚴(yán)峻的，在這個(gè)過程中有可能會(huì)帶來業(yè)務(wù)發(fā)展后續(xù)的變化。

　　再往下想介紹一下科技如何賦能在光大銀行的實(shí)踐，我們先跟大家報(bào)告一下，我們行戰(zhàn)略層面分了科技戰(zhàn)略、數(shù)字化戰(zhàn)略和企業(yè)戰(zhàn)略，整個(gè)串下來是三位一體的。在企業(yè)戰(zhàn)略里面明確的是數(shù)字化轉(zhuǎn)型是戰(zhàn)略落地的有效路徑，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略里面，圍繞著企業(yè)的戰(zhàn)略，圍繞著三大北極星目標(biāo)，建立了五個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展范式，其中圍繞著人貨場，在新業(yè)態(tài)下如何用數(shù)字化的手段能夠把他們更好的組合起來，發(fā)揮各自的特點(diǎn)，形成我們銀行競爭的差異化競爭力，這是很關(guān)鍵的，所以這五大范式里首先強(qiáng)調(diào)了場景生態(tài)的建立。

　　場景生態(tài)的建立如何增強(qiáng)場景連接的能力，場景融合的能力，包括場景創(chuàng)立的能力，有一些外部場景把金融服務(wù)嵌入進(jìn)去，有些還要?jiǎng)?chuàng)建一些場景，我們和相關(guān)方共同成為場景的主導(dǎo)，把整個(gè)場景生態(tài)能夠建立和完善起來。貨這一塊，我們現(xiàn)在的產(chǎn)品服務(wù)強(qiáng)調(diào)了個(gè)性化，強(qiáng)調(diào)個(gè)性金融服務(wù)，無論是不同的行業(yè)，不同的企業(yè)還是個(gè)人都有不同的差異化產(chǎn)品需求，一方面需要我們有很強(qiáng)的數(shù)字化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，產(chǎn)品交付的能力，同時(shí)我們還有很強(qiáng)的智能化產(chǎn)品推介能力，使得我們產(chǎn)品的體系更加完善，使得我們的產(chǎn)品能夠更好、更智能的為需要產(chǎn)品的客戶提供服務(wù)。

　　客戶這邊的智能運(yùn)營，客戶是所有企業(yè)的根本，德魯克說企業(yè)有兩大核心職能，第一個(gè)就是創(chuàng)造顧客，你的客戶基礎(chǔ)好你的業(yè)務(wù)必然發(fā)展得好，你要有比較完善的一套客戶經(jīng)營管理體系，同時(shí)用數(shù)字化的手段，智能化的手段在整個(gè)客戶全生命周期，從獲客到促客到留客等等能夠深入的了解和理解你的客戶，并且為他提供更好的體驗(yàn)，和他共同成長，這是很關(guān)鍵的。

　　最后的兩大范式，一個(gè)是數(shù)字技術(shù)能力支撐，其實(shí)就是科技這一塊如何為前面這些創(chuàng)造技術(shù)的可行性，保證能夠在技術(shù)上落地。再有一個(gè)就是敏捷組織保障，可能是人員、組織架構(gòu)，包括敏捷團(tuán)隊(duì)的機(jī)制建設(shè)，還有業(yè)績?nèi)诤象w制的探索，這些是組織保障，落到科技層面就是聚焦在了三大中臺(tái)和八個(gè)核心能力，就是業(yè)務(wù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)，八項(xiàng)能力就是核心業(yè)務(wù)支撐能力還有專項(xiàng)技術(shù)和業(yè)務(wù)相關(guān)的能力。

　　下面我跟大家再展開介紹一下我們做了什么，第一個(gè)我們做了整體的規(guī)劃，和我們的企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃，和數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃進(jìn)行了有效的銜接、對(duì)接，形成了科技戰(zhàn)略規(guī)劃，目前在全力推進(jìn)規(guī)劃的落地。第二個(gè)是重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，支持各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其中最突出的就是三大中臺(tái)。再往下就是一些前沿技術(shù)，剛才陳總也介紹了，一些前沿技術(shù)如何使用，技術(shù)本身不是關(guān)鍵，是最新的還是次新的，還是成熟的，關(guān)鍵是用好，我們在探索過程中也發(fā)現(xiàn)了這個(gè)問題，有些技術(shù)的應(yīng)用場景尋找或者結(jié)合還是很關(guān)鍵的，如果找不到適合的場景很難發(fā)揮作用，或者很難在銀行里面能夠逐漸成熟、逐漸應(yīng)用好，發(fā)揮它的價(jià)值。第四個(gè)是資源投入，這個(gè)不多講了。

　　再往下是我們賦能兩個(gè)核心業(yè)務(wù)板塊，零售和企業(yè)數(shù)字金融，做了一些關(guān)鍵的項(xiàng)目推進(jìn)和建設(shè)。在規(guī)劃里面有客戶運(yùn)營層，這里面匯集了三大中臺(tái)里面業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。數(shù)據(jù)價(jià)值，除了我們做好自身內(nèi)部的數(shù)據(jù)，讓我們的數(shù)據(jù)能夠管好、用好，發(fā)揮好價(jià)值以外，我們還在積極探索外部整個(gè)數(shù)據(jù)要素市場化的課題，包括我們最開始發(fā)布了數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值白皮書，近期也發(fā)布了商業(yè)銀行關(guān)于企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表相關(guān)的成果，也都是在積極探索，在整個(gè)數(shù)據(jù)要素市場化的過程中銀行在這里到底能夠發(fā)揮什么樣的作用，能夠起到什么樣的積極推動(dòng)作用。

　　這是場景金融，剛才也提到了，云繳費(fèi)是我們行的特色，現(xiàn)在是最大的開放式繳費(fèi)平臺(tái)，各位在日常繳費(fèi)的時(shí)候可能前端用的是微信、支付寶，但是背后的平臺(tái)實(shí)際上是云繳費(fèi)平臺(tái)支撐的，我們的用戶達(dá)到了5億多，這其實(shí)就是我們創(chuàng)立了一個(gè)場景的樣例。

　　另外是物流流通，這個(gè)相當(dāng)于我們跟相關(guān)平臺(tái)合作，深度嵌入整個(gè)平臺(tái)，平臺(tái)里的各個(gè)角色我們?nèi)绾斡行峁┌ㄙ~戶、支付等等相關(guān)的金融服務(wù)，同時(shí)還配套了其他一些服務(wù)，使得我們能夠?yàn)榱魍ㄕ麄€(gè)場景有更好的金融支持。

　　再往下是守牢底線，風(fēng)控這一塊，剛才陳總也提到了反詐平臺(tái)，感覺興業(yè)銀行非常先進(jìn)，我們現(xiàn)在只是認(rèn)識(shí)到反詐平臺(tái)應(yīng)該是企業(yè)級(jí)綜合的、集中的，因?yàn)樵p騙犯是不管那一套的，只要你有任何薄弱的環(huán)節(jié)，任何一個(gè)地方他都可能攻擊你，找你的破綻和漏洞進(jìn)行詐騙。如果你的反詐能力是分散的，平臺(tái)是不統(tǒng)一的，最后反詐效果就會(huì)大打折扣，我們現(xiàn)在還是屬于建立起來正在整合的過程中，興業(yè)銀行其實(shí)已經(jīng)完成了這個(gè)動(dòng)作了，實(shí)現(xiàn)了這個(gè)目標(biāo)，是非常值得我們學(xué)習(xí)的。

　　另外風(fēng)控全流程以及營銷運(yùn)營的貫通，以前營銷是營銷，風(fēng)控是風(fēng)控，兩個(gè)是脫節(jié)的，最后營銷了半天到風(fēng)控環(huán)節(jié)其實(shí)無法通過，如何把它一體化，使得我們的效率更高，最后風(fēng)控效果也更好了，以上就是我要分享的內(nèi)容，謝謝大家的聆聽。

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責(zé)任編輯：李鐵民