近日，有儲戶向國家金融監督管理總局滄州監管分局舉報：華夏銀行滄州分行某支行穆姓行長違規向儲戶推銷理財產品，致使客戶損失120余萬元。

　　從滄州銀保監分局的調查意見書中可以看到，儲戶趙先生反映的華夏銀行滄州某支行穆姓行長在不具備《中國證券投資基金從業證書》的情況下，違規向儲戶趙先生推銷高風險等級的理財產品。

　　根據趙先生敘述及其提供的與該行穆行長的微信聊天記錄，我們可以看到，2021年1月28日，穆行長在微信上向趙先生發送了該銀行首發的“匯添富高質量成長30一年持有混合”理財產品，并告訴儲戶理財代碼和自己的吸存號8**63。

　　幾天后，即當年2月1日，趙先生向穆行長詢問這只理財產品是否安全，如果安全就考慮多買點，穆行長回復：“沒問題。”趙先生就購買了230萬元的“匯添富高質量成長30一年持有混合”理財產品。

　　2021年11月9日，趙先生發現，其購買的230萬理財產品出現虧損36萬元的情況，并向穆行長微信上反應，穆行長的回復是：“不著急，我幫你看著，一定不能賠錢。”

　　沒想到，到了2022年2月9日，趙先生發現自己購買的這只理財產品越虧越多，已經虧損了64萬多，于是再次向穆行長詢問是否能回本？穆行長微信回復：“肯定能回來”。

　　就這樣，直到2023年11月趙先生購買的“匯添富高質量成長30一年持有混合”已經賠了120多萬，在購買的這兩年多的時間內，趙先生說越虧越多，根本沒有讓他能回本的機會。但是通過趙先生提供的與穆行長微信聊天記錄，卻看到，這位穆行長一再向趙先生保證肯定能回本，肯定不會讓他賠錢，結果越等虧的越多。

　　趙先生認為，華夏銀行滄州分行及其支行穆行長在不具備《中國證券投資基金從業證書》資格的情況下，向儲戶主動推介與其風險評估不相匹配的理財產品，且未能履行適當性義務和充分的告知說明義務，是造成趙先生的巨額損失的主要責任。根據《中華人民共和國證券投資基金法》第九十九條規定：“基金銷售機構應當向投資人充分揭示投資風險，并根據投資人的風險承擔能力銷售不同風險等級的基金產品”。

　　穆行長為什么能在沒有從業資格的情況下向儲戶推介理財產品？華夏銀行滄州分行是否普遍存在這種“無證上崗”的情況？眾多儲戶和投資人的利益又該如何保護？

　　來源：微博《滄州這點事》

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責任編輯：張文