來源：北京商報

　　從“嘗鮮”到“常用”，數字人民幣試點的推廣問題一直廣受關注。11月19日，北京商報記者注意到，根據人民網領導留言板，針對網友“建議推廣數字人民幣以收款免手續費作為突破口”的留言，中國人民銀行貨幣金銀局回復稱，目前，數字人民幣尚處于試點階段，對于該網友關于推廣數字人民幣的相關意見和建議，將在后續工作中予以研究。

　　免收商戶收付款手續費

　　該網友反映，當前數字人民幣推行較慢，主要是各種商戶支持數字人民幣收款的設備太少。“多數商家的收款二維碼均有手續費，一般在0.3%左右，大額的POS機收款手續費有0.6%，對商家來說是一筆不小的費用。”他認為，如果寄希望于讓收款設備商主動開通數字人民幣收款是不現實的，因為支付結算機構將失去這部分結算服務收入，而數字人民幣收款是沒有手續費的。

　　該網友建議，讓各大銀行主動向商戶推廣免費的收款設備，商戶開通銀行的數字人民幣賬戶必然會把收到的數字人民幣存入相應的銀行賬戶，銀行獲得存款資源，商戶享受了免手續費，一舉兩得。這樣支持數字人民幣的商戶將會越來越多，商戶引導消費者使用數字人民幣支付，數字人民幣便可以推廣起來。

　　對此，中國人民銀行貨幣金銀局近日發布了最新回復，目前，數字人民幣尚處于試點階段，為降低商戶使用成本、加快數字人民幣推廣，中國人民銀行指導數字人民幣運營機構在推進商戶受理數字人民幣工作時，積極采用現有收款設備免費技術升級或免費部署收款設備的方式，支持數字人民幣支付，且免收商戶收付款手續費。

　　下一步，中國人民銀行將繼續按照國家“十四五”規劃要求，穩妥推進數字人民幣研發試點工作，持續完善數字人民幣設計和生態體系建設，提升數字人民幣對用戶和商戶的吸引力。對于該網友關于推廣數字人民幣的相關意見和建議，中國人民銀行將在后續工作中予以研究。

　　易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮表示，前述網友點出的“各種商戶支持數字人民幣收款的設備太少”，確實是當前數字人民幣試點存在的一個情況，即便在試點城市，依然有不少B端、G端場景沒能推進起來，人民銀行的回復反映出了對數字人民幣推廣問題的重視，同時也體現出數字人民幣免收單手續費確實是數字人民幣的主要優勢之一。

　　還要破解哪些推廣難題

　　北京商報記者了解到，數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。

　　目前，人民銀行不向指定運營機構收取兌換流通服務費用，指定運營機構也不向個人客戶收取數字人民幣兌出、兌回服務費。

　　從開通方式來看，用戶線下開通途徑主要是運營機構（或其他具備提供數字人民幣服務的金融機構）網點，線上開通途徑則包括官方App“數字人民幣（試點版）”及試點運營機構網上銀行。在具體使用層面，線上主要通過錢包快付、拉起收銀臺、H5免密支付等，線下則通過靜態二維碼、掃碼槍、小白盒、POS機等。

　　“數字人民幣的本質其實是一個國家推行的主權貨幣，推廣過程實際上是一項很浩大的工程，需要考慮的因素很多，不能單方面考慮一個因素。” 博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者，目前來看，機具的布設和維護都需要大量人工去操作，即使技術能力提升了，也無法擺脫現有的支付體系來進行日常的運營和維護，還要考慮不同銀行間的競爭問題以及數字人民幣的運營和賬戶問題等眾多問題。

　　談及挑戰，蘇筱芮說道：“數字人民幣相關的收款設備數量較少確實是當前的一大挑戰，從過往情況來看，數字人民幣更加偏重C端用戶側的推廣，在后續階段中，需要對B端商戶尤其是小微商戶以及政務類場景加大普及力度。另外，從C端本身來看，活躍用戶與第三方巨頭之間還存在較大差距，需要通過App功能的不斷完善及版本的迭代使得留存用戶有所提升。”

　　構建良性產業鏈的發展生態

　　事實上，數字人民幣運營體系建設目前已經逐漸完整，包括發行層、運營機構等；流通層則包括非運營機構的中小商業銀行、第三方支付機構，以及互聯網平臺公司、科技公司、解決方案供應商等，負責數字人民幣設備的布放和運維、場景及商戶拓展。

　　王蓬博進一步說道，從推廣的實踐中也可以看到，互聯網平臺仍是數字人民幣在零售端推廣的較好抓手，非銀支付機構自身特點也決定其對數字人民幣落地有重要價值，作為直接面對商戶和用戶的機構，以收單機構為代表的非銀支付機構為數字人民幣的普及提供場景拓展、商戶推廣以及機具布設改造等多方面支持，從而幫助數字人民幣在推廣和普及階段最大限度地利用現有支付體系，才能最大限度地避免資源浪費。

　　對于后續數字人民幣推廣和試點，在王蓬博看來，一方面可以看到數字人民幣正在逐漸轉入制度建設層面，探索未來如何對數字人民幣進行發行管理，從制度上為數字人民幣長期良性發展提供保障。另一方面還是建議數字人民幣走產業結合的道路，利用自身的優勢，構建良性產業鏈的發展生態才是關鍵。比如，如何平衡運營機構和非運營機構銀行之間的關系，如何讓運營機構獲得持續收益，數字人民幣如何發放回收、問責機制如何建立等。

　　蘇筱芮則稱，一是要強化G端場景的深化推進，在政務類受理業務中加快支持數字人民幣付款。二是要促進B端商戶的拓展，尤其是下沉市場的拓展，例如街邊燒烤攤、菜場小販等。三是可結合生動形象、傳播效果較好的渠道對數字人民幣加大宣傳和推廣，例如推出數字人民幣相關的短視頻科普宣傳片、借助短劇演繹的方式為群眾介紹數字人民幣功能及其優勢等。此外，也要結合推廣節奏對數字人民幣試點范圍適當擴容，使得更多地區能夠納入數字人民幣支付。

　　北京商報記者 劉四紅

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責任編輯：張文