來源：華夏時報

　　記者馮櫻子 北京報道

　　大連農(nóng)商銀行股東結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化！

　　近期，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露了兩則股權(quán)變更批復(fù)，同意關(guān)于大連農(nóng)商銀行前十大股東中的5名法人股東，以及兩名自然人股東轉(zhuǎn)讓該行股份。

　　受讓方為大連匯普金融、大連金普新區(qū)糧食集團兩家地方國企，受讓完成后，上述兩家企業(yè)分別持有該行10%、7.91%的股份，該行的前十大股東也將由此出現(xiàn)較大調(diào)整。

　　對于股權(quán)變更情況，《華夏時報》記者多方聯(lián)系大連農(nóng)商銀行，但該行的電話一直無人接聽。

　　光大銀行金融市場部分析師周茂華對《華夏時報》記者表示，中小農(nóng)商行通過市場化、法治化方式引入國企股東，有助于部分區(qū)域中小銀行提升資本實力、理順股權(quán)結(jié)構(gòu)、加快完善內(nèi)部治理，同時，有助于推動存款及相關(guān)業(yè)務(wù)開展，提升經(jīng)營能力。

　　股東結(jié)構(gòu)重大變更

　　大連農(nóng)商銀行前十大股東出現(xiàn)較大調(diào)整，根據(jù)公告顯示，此次受讓方為大連匯普金融、大連金普新區(qū)糧食集團兩家地方國企。

　　其中，大連匯普金融受讓大連川王府陽光大廈有限公司（下稱“大連川王府陽光大廈”）、大連中旭置業(yè)有限公司（下稱“大連中旭置業(yè)”）、大連經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)東方百合房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱“大連經(jīng)開區(qū)東方百合房地產(chǎn)開發(fā)”）和自然人藍(lán)瑞琪持有的大連農(nóng)商行股份合計5.15億股。

　　受讓完成后，大連匯普金融持有該行5.15億股股份，占該行總股本的10%，躋身大連農(nóng)商銀行的并列第一大股東。

　　與此同時，大連金普新區(qū)糧食集團受讓大連光伸企業(yè)集團有限公司（下稱“大連光伸”）、中金宏堃實業(yè)（大連）有限公司（下稱“中金宏堃實業(yè)”）和自然人藍(lán)慶持有的該行股份合計4.07億股。受讓完成后，大連金普新區(qū)糧食集團持有該行4.07億股股份，占該行總股本的7.91%。

　　受讓完成后，大連金普新區(qū)糧食集團以7.91%的持股比例，進(jìn)入大連農(nóng)商銀行前五大股東序列。

　　天眼查數(shù)據(jù)顯示，大連匯普金融的控股股東為大連市金普新區(qū)財政局，持股100%；大連金普新區(qū)糧食集團為大連金普新區(qū)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理局全資子公司。

　　這意味著，此次受讓大連農(nóng)商銀行部分股份的兩家企業(yè)均具有地方國資背景，合計受讓民企股東、自然人股東等持有的大連農(nóng)商銀行約18%股份。

　　此外，值得注意的是，根據(jù)大連農(nóng)商行在官網(wǎng)披露的2022年度報告，股份轉(zhuǎn)讓方大連川王府陽光大廈、大連中旭置業(yè)、大連經(jīng)開區(qū)東方百合房地產(chǎn)開發(fā)、大連光伸、中金宏堃實業(yè)5名法人股東均為大連農(nóng)商行的前十大股東。

　　股權(quán)變更后，大連農(nóng)商銀行股東結(jié)構(gòu)將發(fā)生重大調(diào)整。目前，該行另外3名并列第一大股東分別為，大連德泰控股有限公司、營口創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金有限公司、福佳商業(yè)管理有限公司。

　　其中，大連德泰控股有限公司的控股股東為大連金普新區(qū)產(chǎn)業(yè)控股集團有限公司，實際控制人與最終受益人為大連金普新區(qū)管理委員會；營口創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金有限公司的控股股東及實際控制人為營口市財政局；福佳商業(yè)管理有限公司控股股東為大連福佳發(fā)展集團有限公司，后者由遼寧百強民營企業(yè)福佳集團全資控股。

　　大連農(nóng)商銀行官網(wǎng)信息顯示，該行成立于2012年6月，是在原大連市農(nóng)村信用合作聯(lián)社及轄屬8家縣級行社的基礎(chǔ)上，由符合發(fā)起人條件的企業(yè)法人、自然人共同發(fā)起設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，為東北地區(qū)第一家以市為單位整體改制組建的農(nóng)商銀行。

　　實際上，地方國企入股地區(qū)農(nóng)商行并在銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)中占據(jù)重要位置并不罕見。

　　今年9月份，貴州安龍農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)變更事宜公布，股權(quán)受讓方為安龍縣宏源國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司；今年7月份，監(jiān)管部門同意貴州省鎮(zhèn)遠(yuǎn)縣黔東工業(yè)經(jīng)濟開發(fā)有限責(zé)任公司受讓貴州鎮(zhèn)遠(yuǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行1652.83萬股股權(quán)，受讓方由貴州黔東經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管理委員會全資控股，為地方國企。

　　有業(yè)內(nèi)人士提出，部分農(nóng)商銀行引入國企股東，是為了進(jìn)一步增強資本實力，加強抵御風(fēng)險的能力，有效防范化解金融風(fēng)險。

　　提升農(nóng)商行抗風(fēng)險能力

　　近年來，大連農(nóng)商銀行經(jīng)營發(fā)展似乎遇到困境，整體經(jīng)營狀況欠佳，盈利水平持續(xù)滑坡。

　　“聯(lián)合資信”曾在大連農(nóng)商銀行評級報告中提出，信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力，撥備計提低于監(jiān)管要求。此前，受疫情影響，大連農(nóng)商銀行不良貸款率和關(guān)注貸款占比仍處于較高水平，信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力。此外，大連農(nóng)商銀行撥備缺口較大，面臨較大撥備計提壓力。

　　2017年至2019年，該行盈利狀況連續(xù)下滑，使其無法計提充足的貸款損失準(zhǔn)備，再加之銀行持有一定規(guī)模的抵債資產(chǎn)，大連農(nóng)商行資本受到侵蝕，面臨資本補充壓力。

　　其中，2019年大連農(nóng)商銀行不良貸款率為4.96%，逼近5%；而撥備覆蓋率僅為71.93%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求的120%—150%。

　　近兩年，隨著行業(yè)息差收窄壓力，該行盈利能力持續(xù)走弱。2022年報披露，截至2022年末，資產(chǎn)總額達(dá)1428億元的大連農(nóng)商銀行凈利潤僅有5383萬元，較上年下降12.47%。

　　此外，2022年全年，該行利潤總額8166萬元，較上年下降16.98%；營業(yè)收入 14.88 億元，較上年下降28.46%。

　　由此，聯(lián)合資信曾提出，受內(nèi)生資本不足、撥備缺口較大以及兩年以上未處置的抵債資產(chǎn)規(guī)模增多等因素影響，大連農(nóng)商銀行資本充足率相關(guān)指標(biāo)有所下降，未來抵債資產(chǎn)的處置情況需持續(xù)關(guān)注。

　　目前，中小銀行改革化險正不斷推進(jìn)，大連農(nóng)商銀行也在嘗試多種方式補充資本，提高風(fēng)險抵御能力。

　　2022年8月30日，大連成功發(fā)行50億元中小銀行專項債。根據(jù)信息披露文件，這期債券募集資金由大連市財政局以轉(zhuǎn)股協(xié)議存款的方式存入大連農(nóng)商銀行。該行依據(jù)相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)定，將50億元轉(zhuǎn)股協(xié)議存款認(rèn)定為大連農(nóng)商銀行的其他一級資本，以提高資本充足率和抗風(fēng)險能力。

　　披露文件中提到，此次募集債券資金全部用于大連農(nóng)商銀行補充資本，使其能夠持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化，助力普惠小微實體發(fā)展。

　　同時，依據(jù)大連市財政局與大連農(nóng)商行擬簽訂的《轉(zhuǎn)股協(xié)議存款合同書》，如發(fā)生轉(zhuǎn)股觸發(fā)事件，轉(zhuǎn)股協(xié)議存款可轉(zhuǎn)為普通股。

　　此前，中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明曾對《華夏時報》記者表示，多地政府積極籌措改革化險資金，發(fā)行專項債用于補充中小銀行資本，以時間換空間，對于中小銀行化解自身風(fēng)險、優(yōu)化經(jīng)營機制、挖掘盈利空間以立足長遠(yuǎn)地支持中小企業(yè)和民營經(jīng)濟發(fā)展來講大有裨益。

　　此次，大連農(nóng)商銀行股東結(jié)構(gòu)調(diào)整，將在其經(jīng)營發(fā)展中起到重要作用。

　　北京市惠誠律師事務(wù)所律師盧若崢表示，地方國企對短期收益的訴求低于民企，有更強的支持本地經(jīng)濟發(fā)展的動力，地方國企受讓農(nóng)商行股份，有助于國企發(fā)揮力量，幫助農(nóng)商行乃至所處地區(qū)化解金融風(fēng)險，也有助于提升農(nóng)商行的信用度、合規(guī)水平和內(nèi)部治理能力。

　　不過，值得關(guān)注的是，地方國企真的控制中小銀行后，在化解風(fēng)險的同時，如何進(jìn)一步深化體制機制改革，避免銀行陷入新的風(fēng)險，又成為一道新課題。

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責(zé)任編輯：張文