五大核心崗位同時換帥實屬罕見，這也直接體現出浦發銀行想要通過內部改革走出目前業績下行泥潭的迫切之心。

　　文/每日財報 栗佳

　　截至11月3日，42家A股上市銀行已全部交出三季報答卷，可謂幾家歡喜，幾家愁。

　　據《每日財報》統計，如果按照營收和凈利降幅排序，42家A股上市銀行中，分別有8家和5家前三季度營收及凈利出現了同比下滑現象。而這其中，浦發銀行這兩項核心業績指標下降幅度最高，在整個A股上市銀行中處于墊底位置。

　　數據顯示，截至今年三季度末，浦發銀行實現營業收入1328.15億元，同比下滑7.56%；實現歸母凈利潤279.86億元，同比下滑30.83%。

　　受業績下降的影響，多家券商機構紛紛下調對浦發銀行的評級，其中，摩根大通將浦發銀行評級由“中性”下調至“減持”。

　　那么，于浦發銀行而言，業績為何會出現如此大幅下跌情況？未來又該如何走呢？

　　為何營收和凈利雙雙承壓下行？

　　市場關切的焦點，無外乎是有哪些因素導致了前三季度浦發銀行營收和凈利雙雙而下。

　　為了回應市場質疑，11月1日，浦發銀行副行長、董事會秘書謝偉，針對凈利潤下滑幅度較大的原因在2023年第三季度業績說明會進行了重點剖析，并表示主要是內外部因素疊加影響所致，具體來看：

　　一方面，受貸款市場利率處于低位以及存量資產重定價影響，利息凈收入同比下降；同時受資本市場波動影響，財富管理、理財、信用卡等中間業務收入貢獻減少。

　　拆分營收結構來看，前三季度，浦發銀行銀行實現利息凈收入905.45億元，同比減少110.47億元，降幅10.87%，在營業收入中占比為68.17%，同比下降2.54個百分點；手續費及傭金凈收入196.33億元，同比減少25.58億元，降幅11.53%，占營業收入的比重同比下降0.66個百分點至14.78%。

　　可見，衡量自身造血能力的重要指標利息凈收入和中間業務收入，浦發銀行雙雙“失守”。

　　而在利息凈收入、手續費及傭金凈收入的拖累下，同時疊加受宏觀經濟市場震蕩波及影響，前三季度，浦發銀行凈息差也持續走低，僅為1.43%，同比下降了0.27個百分點。

　　要知道在2018年之時，浦發銀行的凈息差還算是“優等生”達到1.94%，在當時A股9家股份行中排名第三，而如今排名則滑到了末位。五年時間，凈息差下降超50個基點，不免讓人唏噓不已。

　　而另一方面，浦發銀行還分析到，今年以來主動調整資產結構，持續推進不良壓降，加大風險撥備計提，經營效益是會受到一定影響的。

　　以數據來看，截至三季度末，浦發銀行信用減值損失達611.19億元，同比增長5.7%。半年報中，這一數據為384.38億元，即浦發銀行信用減值損失三個月增長了227億。

　　那么，為何三個月中增加了如此大金額的計提，浦發銀行銀行三季報中暫未披露。但有市場面消息猜測，這與8月初中植集團控股的皓宸醫療發布的一則公告有極大關聯，公告顯示，其第一大股東匯垠日豐的合作方北京首拓融匯未向浦發銀行廣州分行支付優先信托受益權轉讓款，涉及金額為11.74億元。

　　基于以上分析，可以看出，浦發銀行前三季度利潤同比下降主要是受到營收多項指標同時下降，以及未釋放相關減值損失撥備來調節利潤共同影響。

　　資產增速乏力，資產質量潛在風險上升

　　分析完了盈利指標，我們再看看浦發銀行的資產情況如何。

　　《每日財報》注意到，前三季度浦發銀行資產總額達8.81萬億元，較上年末增加1036.9億元，僅增長1.19%，其中貸款總額為4.92萬億元，同比增長0.07%；同期實現總負債為8.08萬億元，較年初增長1.13%，其中存款總額同比增長了4.45%至4.96萬億元。

　　由上可以看出，一方面，資產個位數的增速放在整個A股上市銀行中來看，并不算亮眼，資產增長乏力之勢開始顯現；另一方面，存款增速遠高于貸款增速，說明前三季度浦發銀行貸款投放存在過量行為，暴露出資產荒問題。

　　從資產質量方面來看，前三季度浦發銀行不良貸款率為1.52%，同比去年同期下降0.01個百分點，較今年年初持平；不良貸款余額為746.08億元，分別較去年同期和今年年初下降0.84%、0.02%；撥備覆蓋率和撥貸比相比去年同期和較年初都有提升，分別達177.04%、2.68%。

　　可見，浦發銀行資產質量有所改善，整體風險是可控的，但在五級分類貸款中，其關注類貸款相比去年同期、今年年初和中報披露的數值，皆有所提升，這說明浦發銀行資產質量未來有潛在的上升風險趨勢。

　　在資本充足方面，前三季度其核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為9.1%、10.8%，分別較去年同期下降0.16pct和0.26pct，未實現內生性增長，但資本充足率則實現大幅提升，較去年同期增長0.77個百分點至12.94%。

　　五個核心崗位齊換帥，能解燃眉之急嗎？

　　從以上多個維度綜合分析，浦發銀行2023年三季度業績整體表現依然延續了半年報下行之勢，是比較糟糕的。不僅在營收和凈利兩大核心財務指標上出現了明顯下降，而且其在資產質量、核充率、貸款增長等方面也有所下降，這既與大環境有關，也與本身經營密切相關。

　　值得一提的是，今年是浦發銀行展業的第三十個年頭，以目前不盡人意的業績來喜迎“而立之年”生日，于浦發銀行而言實屬尷尬。

　　亦或是意識到目前身處業績不振危險境地，今年9月份以來，浦發銀行進行了大刀闊斧的改革，第一要務就是從內部換帥開始，原董事長鄭楊、原行長潘衛東雙雙被撤換。

　　迎難而上的接任者為張為忠，正式掛帥浦發銀行董事長一職。據悉，張為忠此前在建行已深耕28年，從分行總審計師，到分行副行長、總行普惠金融事業部總經理，再是建行業務總監，張為忠的一線工作經驗堪稱豐富。

　　然而，本次調整并未到此結束，另外3個核心崗位也紛紛換了人。其中，原由鄭楊擔任的黨委書記一職，由浦發銀行副行長、首席風險官劉以研接任；黨委副書記一職由上海市金融局原副局長趙萬兵擔任；副行長一職由上海市國資委原副主任康杰擔任。

　　五大核心崗位同時換帥實屬罕見，這也直接體現出浦發銀行想要通過內部改革走出目前業績下行泥潭的迫切之心，后續成效如何，還有待我們繼續觀望。

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責任編輯：李琳琳