“ 廣州銀行遭到廣州市天河區人民法院強制執行，執行總金額約為246.98萬元，立案時間為2023年6月9日。值得一提的是，今年3月份廣州銀行提交上市招股書，擬沖刺深交所主板IPO上市。但4月末該行交出一份頗為疲軟的2022年“成績單”，業績增收不增利，不良也呈現“雙升”趨勢。”

　　IPO長跑十年未果的廣州銀行成“被執行人”。

　　日前，據中國執行信息公開網公布的信息，廣州銀行遭到廣州市天河區人民法院強制執行，執行總金額約為246.98萬元，立案時間為2023年6月9日。

　　值得一提的是，今年3月份，廣州銀行再次提交上市招股書，擬沖刺深交所主板IPO上市。但在4月末，該行交出一份頗為疲軟的2022年“成績單”，不僅業績增收不增利，資產質量方面也因貸款重倉房地產而使不良呈現“雙升”趨勢。

　　種種不太樂觀的跡象，為這家城商行的IPO之路又平添了一層陰霾。

　　01

　　去年業績增收不增利

　　廣州銀行目前是廣東省內資產規模最大的城市商業銀行，第一大股東為廣州金融控股集團有限公司，持股比例22.58%。

　　今年4月末，廣州銀行交出自己2022年的“成績單”，在同行息差普遍承壓的背景下，廣州銀行的這份成績單中業績數據也不盡如人意。

　　2022年，廣州銀行實現營業收入171.53億元，同比微增3.56%；實現凈利潤33.39億元，同比下滑18.58%。業績仍然深陷“增收不增利”的局面。

　　時間往前推移，早在2021年時，廣州銀行的業績就呈現出“增收不增利”。也就是說，該行凈利潤已連續兩年出現下滑。

　　2021年，廣州銀行營收和凈利潤分別為165.64億元和41.01億元，彼時兩項數據的同比增速分別為11.03%和-7.95%。

　　可見2022年，廣州銀行的營收和凈利潤的增速是進一步下滑后的結果，這也意味著該行的業績增長在持續放緩。

　　追溯凈利潤下滑的原因，廣州銀行在年報中解釋稱，由于宏觀經濟形勢下行，該行信用風險增加，加大了撥備計提力度，從而對利潤造成較大影響。

　　數據顯示，2022年，廣州銀行的信用減值損失達92.84億元，較上年增加16.31億元，增幅為21.31%。

　　02

　　不良貸款大增近60%

　　業績滑坡的同時，廣州銀行的資產質量也有所惡化。

　　根據年報，廣州銀行的對公貸款客戶主要分布在四大行業，分別是租賃和商務服務業、房地產業、建筑業、批發和零售業。2022年末該行投向這四大行業的貸款金額占比分別為12.5%、7.34%、4.93%、3.47%。

　　需要注意的是，房地產業是廣州銀行信貸的第二大重倉行業。早在2021年末時，該行房地產業的貸款金額占比一度高達11.06%，彼時只比第一大貸款行業租賃和商務服務業低了1.93個百分點。

　　進入2022年，廣州銀行對房地產業的信貸規模明顯壓降，占比一度較上年末減少了3.72個百分點。但即便如此，信貸重倉風險較高的房地產業仍然讓廣州銀行吃到了“苦頭”。

　　廣州銀行在年報中坦言，受經濟下行、房地產市場持續疲軟等不利影響，商務服務業、房地產業等行業不同程度出現了經營下滑、流動性下降、還款能力弱化等情況，從而推升了公司不良貸款規模增長。

　　根據年報，廣州銀行去年不良貸款余額及不良貸款率紛紛上升。

　　數據顯示，截至2022年末，廣州銀行不良貸款余額為97.1億元，較上年末增加了36.26億元，增幅高達59.61%；不良貸款率從上年末的1.57%上升至2.16%，上升了0.59個百分點，這也是該行不良貸款率連續兩年出現上升。

　　值得一提的是，此次廣州銀行遭到法院強制執行，似乎正是和一家房地產服務類公司之間的矛盾糾紛有關。

　　據企查查顯示，該執行案件所屬的司法案件是一起金融不良債權追償糾紛案件，矛盾的另一方是一家名叫海南隆晟和企業管理有限公司的企業，其所屬行業類型是房地產服務行業下屬的物業管理。

　　與此同時，在該企業的經營范圍中，也包括有房地產經紀；物業管理；房地產評估；承接總公司工程建設業務等等“涉房”類業務。

　　03

　　IPO長跑十年仍未果

　　業績滑坡，不良攀升，如今又淪為被執行人，種種不樂觀的跡象也為廣州銀行正在沖刺的IPO之路平添變數。

　　就在交出不理想“成績單”的前夕，廣州銀行于3月才剛剛遞交IPO招股書，擬沖刺深交所主板IPO上市。

　　此次IPO，廣州銀行擬募資超94億元，保薦機構為國泰君安。

　　實際上，廣州銀行的IPO籌劃，時間跨度已經長達十年之久。招股書中，廣州銀行提到的與其規模相當的幾家城商行，如長沙銀行、成都銀行等都早在2018年就成功上市，唯獨廣州銀行沖刺十年卻遲遲未能圓夢。

　　追溯十年長跑未能如愿的歷程，歷史上股權頻繁變動曾成廣州銀行IPO的攔路虎。

　　2020年年報中，廣州銀行就曾提到，力爭年底取得上市發行批復。2020年7月，證監會網站披露了廣州銀行首次發行股票的招股說明書。

　　然而，到了當年年底非但沒有取得上市發行批復，等來的卻是證監會對其IPO事宜的一連串問詢。

　　2020年11月27日，證監會披露了關于廣州銀行首次公開發行股票申請文件的反饋意見，要求廣州銀行就部分年度監管指標低于標準、股權變動及股權清晰等51個問題進行回復。

　　反饋意見中，股權問題被監管層反復提及，這也成了廣州銀行圓IPO之夢的主要掣肘。

　　據2022年年報顯示，截至報告期末，廣州銀行股東總數仍高達11476戶。其中法人股東509戶，自然人股東10967戶。該行股權仍舊極度分散。

　　如今，股權問題待解之余，該行又陷入業績增長持續放緩和資產質量惡化的局面當中。

　　在此背景下，廣州銀行的IPO之路究竟還要長跑多久？值得持續關注。

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責任編輯：宋源珺