近日，重慶銀行發布2022年業績報告。

　　年報顯示，重慶銀行2022年實現營收為134.65億元，同比下滑7.23%；實現凈利潤48.68億元，同比增長4.38%。

　　據梳理，此次營收下滑是重慶銀行自港股上市以來的首次下滑，原因主要和息差收窄有關。

　　財報顯示，該行營收的主要來源利息凈收入于2022年也呈下跌趨勢，較上年減少了6.80%。

　　截至2022年末，重慶銀行資產總額進一步擴增10.62%至6847.13億元。其中，客戶貸款和墊款總額達3525.73億元，同比增長10.85%。

　　但信貸資產質量方面，2022年，重慶銀行不良貸款率提升了0.08個百分點至1.38%，撥備覆蓋率則下滑了62.82個百分點至211.19%。

　　拉長時間線看，2019年至2022年，該行的不良貸款率分別為1.27%、1.27%、1.30%、1.38%。四年時間里，重慶銀行的不良貸款率累計增長了0.11個百分點。

　　上市以來營收首次下滑

　　重慶銀行的前身是1996年9月成立的重慶城市合作銀行。2007年，經銀監會批準，重慶商業銀行股份有限公司更名為現名。2013年11月，重慶銀行在港交所上市。2021年2月，該行又在上交所成功上市，成為西部地區首家“A+H”上市城商行。

　　近日，重慶銀行披露了2022年業績情況。

　　年報顯示，重慶銀行2022年實現營收134.65億元，同比下滑7.23%；實現歸母凈利潤48.68億元，同比增長4.38%，表現為增利不增收。

　　事實上，這是重慶銀行H股上市以來營收首次出現下滑。重慶銀行在年報中解釋稱，此次營收下滑是受息差收窄等因素影響。數據顯示，2022年該行的凈利息收益率為1.74個百分點，較2021年下滑了0.32個百分點。

　　2022年，利息凈收入為重慶銀行最主要的收入來源，錄得利息凈收入108.08億元，占營收的比重達80.27%。不過，利息凈收入較2021年減少了7.89億元，跌幅為6.80%。

　　同期，重慶銀行實現非利息凈收入為26.57億元，比2021年下滑8.95%，占營收的比重為19.73%。

　　非利息凈收入項下的手續費及傭金凈收入亦呈下滑趨勢，較2021年下滑0.97%至7.61億元。

　　據了解，重慶銀行的手續費及傭金收入來自代理理財業務、托管業務、銀行卡年費及手續費、擔保及承諾業務、支付結算及代理業務。財報顯示，跨境擔保業務收入的減少使得擔保及承諾業務收入較2021年下滑33.74%。此外，另有托管業務收入下滑41.49%。這些收入的下滑拖累了手續費及傭金凈收入的增長。

　　此外，值得注意的是，2022年重慶銀行的公允價值變動損益跌幅較大，為240.37%，并陷入虧損狀態，至﹣5.56億元。

　　不良貸款率接連攀升

　　公開資料顯示，重慶銀行的業務經營區域主要集中于重慶市，并對四川省、陜西省和貴州省三個西部省份形成輻射。

　　截至2022年末，重慶銀行資產總額6847.13億元，同比增長10.62%。其中，客戶貸款和墊款總額達3525.73億元，同比增長10.85%。負債總額達6332.17億元，同比增長11.15%。其中，客戶存款達3825.94億元，同比增長12.96%。

　　2022年，重慶銀行存貸款業務規模保持了較好增長態勢。

　　近年來，重慶銀行的資產規模穩步擴增，資產結構相對穩定，以貸款和投資資產為主。

　　貸款行業分布方面，重慶銀行貸款主要集中在水利、環境和公共設施管理業，租賃和商務服務業。2022年，這兩個行業貸款占比分別為15.16%、16.47%。

　　根據聯合資信評級報告，重慶銀行2019年至2021年前五大行業貸款余額占公司的比重波動上升，面臨一定行業集中風險。2019年至2021年，前五大行業貸款余額占比分別為68.95%、68.36%、70.79%。但進入2022年，前五大行業貸款余額占比下滑至49.90%，行業集中風險下降。

　　而由于重慶銀行對房地產行業貸款采取審慎支持的授信政策，該行投向房地產行業貸款的占比并不高，甚至呈不斷下滑趨勢。2019年至2022年，房地產行業貸款占比分別為8.84%、7.88%、3.65%、2.90%。

　　資產質量方面，受疫情沖擊影響，重慶銀行近年來部分客戶償債能力有所下滑，整體不良貸款規模與不良貸款率均呈增長趨勢。2019年至2022年，該行的不良貸款金額分別為31.31億元、35.64億元、41.05億元、48.35億元；不良貸款率分別為1.27%、1.27%、1.30%、1.38%。

　　此外，截至2022年末，該行關注類貸款較2021年末增長了約13.58億元，同時關注類貸款占比較2021年末提升了0.08個百分點。

　　從行業分布來看，2022年不良貸款主要集中在電力、熱力、燃氣及水生產和供應業，金融業，采礦業，房地產業，不良貸款率分別為17.66%、17.06%、14.23%、5.88%。

　　截至2022年末，重慶銀行的撥備覆蓋率為211.19%，較2021年下降了62.82個百分點，降幅較大。事實上，重慶銀行的撥備覆蓋率在2021年已然下跌了35.12個百分點。兩年合計下跌了97.94個百分點。

　　不過，盡管該行的撥備覆蓋率已經連跌兩年，但還是遠高于監管紅線，撥備水平較充足。

　　2021年，重慶銀行成功登陸上交所，融資渠道得到進一步拓寬。截至2022年，重慶銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.72%、10.50%、9.52%，分別較2021年下滑0.72個百分點，增長0.05、0.16個百分點。

　　值得一提的是，2019年至2022年，該行分別向全體普通股股東分配現金股利7.38億元、12.96億元、12.94億元、13.55億元。較大的分紅力度和業務的持續發展將對重慶銀行資本造成一定消耗，未來該行核心資本或面臨一定補充壓力。

　　重慶銀行的未來發展如何？我們將進一步關注。

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責任編輯：宋源珺