原標(biāo)題：盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款增長(zhǎng)近7倍，回應(yīng)恒大關(guān)聯(lián)貸款稱(chēng)“涉及客戶隱私” 

　　來(lái)源：洞見(jiàn)財(cái)經(jīng)

　　記者 謝奀國(guó) 實(shí)習(xí)記者 安琪

　　這一年來(lái)，恒大集團(tuán)頻繁暴雷，正如恒大所言“遇到了前所未有的困難”。

　　轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)成為恒大度過(guò)困難期的自救手段之一。今年8月17日，盛京銀行發(fā)布公告稱(chēng)，恒大集團(tuán)（南昌）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“恒大南昌”）擬將盛京銀行1.67億股內(nèi)資股轉(zhuǎn)讓給沈陽(yáng)市國(guó)資委附屬公司。以單價(jià)6元/股計(jì)算，恒大南昌此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓將套現(xiàn)超10億元。

　　截至2020年末，恒大南昌持有盛京銀行32.02億股內(nèi)資股，占該行已發(fā)行普通股的比例為36.40%，系盛京銀行第一大股東。2021年半年報(bào)顯示，今年上半年盛京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入85.08億元，較去年同期98.39億元下滑13.5%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.46億元，較去年同期28.46億元下滑63.2%。

　　今年上半年該行的涉房貸款方面有所改善，截至今年6月末，盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款為656.53億元，占貸款總額的11.2%，其中不良貸款率為0.88%，不良貸款為5.78億元。較去年末房地產(chǎn)業(yè)貸款減少43.97億元，其中不良貸款率減少13.34個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)拉長(zhǎng)時(shí)間軸來(lái)看，2018年該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款為0.84億元，今年上半年房地產(chǎn)業(yè)不良貸款相較于2018年增長(zhǎng)了近7倍。

　　而對(duì)于盛京銀行與恒大之間的關(guān)聯(lián)交易情況，盛京銀行方面以“涉及客戶隱私”為由未做正面回復(fù)，僅表示，“公司所有的行為（交易）受到監(jiān)管政策的監(jiān)管，均符合相關(guān)要求。”

　　凈利接連腰斬，資產(chǎn)質(zhì)量有改善

　　據(jù)官網(wǎng)介紹，盛京銀行前身為沈陽(yáng)市商業(yè)銀行，于2007年2月更名為盛京銀行，后于2014年12月29日在香港聯(lián)交所主板成功上市。截至2021年6月末，盛京銀行資產(chǎn)總額達(dá)10165.03億元。

　　作為一家大型城商行，盛京銀行上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不理想。根據(jù)盛京銀行的2021年半年報(bào)顯示，今年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入85.08億元，較去年同期98.39億元下滑13.5%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.46億元，較去年同期28.46億元下滑63.2%。同比已經(jīng)腰斬。

　　2020年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年盛京銀行營(yíng)業(yè)收入較2019年的210.07億元同比下滑22.6%至162.67億元，凈利潤(rùn)更是較2019年的54.38億元同比下滑77.3%至12.32億元，也已經(jīng)腰斬。

　　不斷增長(zhǎng)的資產(chǎn)減值損失或是盛京銀行凈利潤(rùn)接連腰斬的原因之一。聯(lián)合資信出具的報(bào)告中指出，盛京銀行“在較大規(guī)模的資產(chǎn)減值損失影響下，盈利水平顯著下降。”半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，盛京銀行營(yíng)業(yè)收入85.08億元，計(jì)提的資產(chǎn)減值損失為51.03億元，同比增幅16.7%，在同期營(yíng)收中的占比達(dá)到60%左右。而在去年同期資產(chǎn)減值損失43.73億元，占比約為44.45%。

　　與營(yíng)業(yè)收入、經(jīng)營(yíng)效益不佳相反，今年上半年盛京銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。截至今年上半年末，該行不良貸款率為3.04%，較上年末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率130.93%，較上年末上升16.88個(gè)百分點(diǎn)。今年上半年資產(chǎn)質(zhì)量改善或和其加大不良資產(chǎn)清收處置力度有關(guān)。盛京銀行方面曾表示，今年上半年積極推進(jìn)存量不良資產(chǎn)清收處置，加大資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提力度，提高風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力和撥備水平。

　　記者梳理往年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2018-2020年間，該行不良貸款率為1.71%、1.75%、3.26%。在2020年盛京銀行的不良貸款率較2019年驟增1.51個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率分別為160.81%、160.90%、114.05%。

　　雖然今年上半年該行資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，但不良貸款率仍處于高位。聯(lián)合資信分析認(rèn)為，該行未來(lái)仍面臨一定下行壓力，撥備水平有待提升。其中，聯(lián)合資信還指出造成這一局面，有區(qū)域經(jīng)濟(jì)增速放緩、信用環(huán)境弱化以及新冠疫情等因素的影響。

　　今年7月30日，據(jù)聯(lián)合資信發(fā)布評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，確定下調(diào)盛京銀行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)為AA+，下調(diào)“17盛京銀行二級(jí)”信用等級(jí)為AA，下調(diào)“16盛京銀行02”“18盛京銀行01”“18盛京銀行03”信用等級(jí)為AA+，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。

　　過(guò)去三年半房地產(chǎn)貸款及不良率上升較快

　　今年8月17日，盛京銀行發(fā)布公告稱(chēng)，沈陽(yáng)國(guó)資委附屬公司東藥集團(tuán)和盛京金控以每股6元分別受讓恒大南昌所持有的本行1.38億股內(nèi)資股及2883.33股內(nèi)資股股份，分別約占該行已發(fā)行總股份的1.57%及0.33%。截至今年上半年，恒大南昌持股盛京銀行36.40%股份，為第一大股東。此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，恒大南昌持股比例從36.40%降至34.50%，國(guó)資持股則從8.70%上升到10.60%。雖然已轉(zhuǎn)出部分股份，但是恒大南昌是盛京銀行第一大股東的身份沒(méi)有轉(zhuǎn)變。

　　盛京銀行大股東恒大南昌系恒大集團(tuán)附屬子公司。恒大集團(tuán)是以民生地產(chǎn)為基礎(chǔ)，文化旅游、健康養(yǎng)生為兩翼，新能源汽車(chē)為龍頭的企業(yè)集團(tuán)。去年以來(lái)，多家房企先后暴雷，出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)，這或?qū)⒃黾記_擊銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)。聯(lián)合資信曾表示，恒大集團(tuán)負(fù)面輿情持續(xù)發(fā)酵，或?qū)?duì)盛京銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展及同業(yè)聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響。

　　今年上半年，在涉房貸款方面，盛京銀行房地產(chǎn)貸款占比與不良貸款率較去年年末有所下降。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款為656.53億元，占貸款總額的11.2%，其中不良貸款率為0.88%，不良貸款為5.78億元。而去年末該行房地產(chǎn)業(yè)貸款為700.50億元，占貸款總額的12.8%，不良貸款率為2.03%，不良貸款為14.22億元。

　　拉長(zhǎng)時(shí)間軸來(lái)看，盛京銀行2019年房地產(chǎn)業(yè)貸款為352.80億元，占總額的7.7%，不良貸款率1.91%，不良貸款為6.74億元；2018年房地產(chǎn)業(yè)貸款為289.55億元，占總額的7.7%，不良貸款率僅為0.29%，不良貸款為0.84億元。

　　今年上半年相較于2018年，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率上升了0.59個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款增長(zhǎng)了將近7倍。房地產(chǎn)業(yè)貸款也增長(zhǎng)了366.98億元。

　　在盛京銀行的半年報(bào)中，前十大單一借款人均顯示匿名。恒大南昌又為該行大股東，記者向盛京銀行詢問(wèn)期間該行與恒大之間的關(guān)聯(lián)交易情況如何？就此，銀行方面對(duì)記者表示，“（問(wèn)題）針對(duì)到具體客戶，涉及到對(duì)方隱私（不便回應(yīng)）。”并強(qiáng)調(diào)，該行作為一個(gè)獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，是港股上市的公司，“所有的行為（交易）是受到監(jiān)管政策的監(jiān)管，也都是符合相關(guān)要求的。”

　　聯(lián)合資信分析認(rèn)為，盛京銀行增加房地產(chǎn)行業(yè)貸款投放規(guī)模是為提升資金收益水平。并指出，考慮到新冠疫情對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響以及房地產(chǎn)行業(yè)融資政策持續(xù)趨緊，加之商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度限制政策的落地，盛京銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款投放策略及相關(guān)信貸資產(chǎn)質(zhì)量有待觀察。

　　此前有當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，沈陽(yáng)市領(lǐng)導(dǎo)到盛京銀行調(diào)研時(shí)指出，沈陽(yáng)市委、市政府高度重視盛京銀行改革發(fā)展，支持市屬重點(diǎn)國(guó)有企業(yè)在行業(yè)監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下，逐步增持盛京銀行股份。隨著國(guó)資的增持，不知盛京銀行的經(jīng)營(yíng)水平、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等是否得到改善？記者將持續(xù)關(guān)注。

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責(zé)任編輯：陳嘉輝