科金君

　　日前，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)披露一則信息，烏魯木齊銀行石河子分行被法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的約927.61萬元。這起執(zhí)行案件的背后是烏魯木齊銀行石河子分行因內(nèi)部管理問題，導(dǎo)致自家員工將客戶的存款“偷偷轉(zhuǎn)走”。最終，該行被客戶告上法庭要求賠償經(jīng)濟(jì)損失。

　　銀行因內(nèi)控管理問題，導(dǎo)致“害人害己”的例子頻頻發(fā)生。

　　日前，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)披露一則信息，烏魯木齊銀行石河子分行被法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的約927.61萬元，立案時間為2021年3月19日。

　　這起執(zhí)行案件的背后，事實(shí)上是烏魯木齊銀行石河子分行因內(nèi)部管理問題，導(dǎo)致自家員工將客戶的存款“偷偷轉(zhuǎn)走”。最終，該行被客戶告上法庭要求賠償經(jīng)濟(jì)損失。

　　盡管烏魯木齊銀行石河子分行在案件一、二審中極力為自己辯護(hù)，但均敗訴，被法院判決賠償客戶全部存款損失及相應(yīng)利息。

　　1000萬存款被銀行員工取走900萬

　　今年2月初，裁判文書網(wǎng)公布的一則二審民事判決書顯示，2019年7月9日，新疆雪城物業(yè)服務(wù)有限公司（下稱：雪城物業(yè)）在烏魯木齊銀行石河子分行開設(shè)了一個賬戶，并于同年7月12日存入1000萬元存款。

　　令人匪夷所思的是，這筆錢存入銀行還不到一星期，就被人通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走了900萬元，但取款人并不是雪城物業(yè)公司。

　　2019年7月22日，雪城物業(yè)去該行取款，突然發(fā)現(xiàn)自己的賬戶中僅剩下了100萬元，于是雪城物業(yè)急忙報(bào)案，并將剩余的100萬趕緊取出。

　　案發(fā)后，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，雪城物業(yè)的900萬存款竟是被烏魯木齊銀行石河子分行的員工伙同他人支取。由于案件尚未審結(jié)，具體支取細(xì)節(jié)暫無從得知。判決書顯示，該行為涉嫌犯罪，已交由司法部門處理。

　　銀行與客戶法庭激辯

　　存款被銀行員工“偷取”后，雪城物業(yè)將烏魯木齊銀行石河子分行告上法庭，要求賠償返還存款本金900萬元及利息202500元等。

　　一審中，烏魯木齊銀行石河子分行辯稱，對雪城物業(yè)在我行存款900萬元的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性認(rèn)可，但對于要求支付202500元利息不認(rèn)可。

　　烏魯木齊銀行石河子分行認(rèn)為，本案所涉刑事犯罪部分尚未審結(jié)，依據(jù)有關(guān)規(guī)定，應(yīng)中止審理。由于該案有關(guān)主犯未歸案，公安機(jī)關(guān)還在偵查過程中，對追回財(cái)產(chǎn)部分保密，故烏魯木齊銀行石河子分行主張?jiān)谧坊胤秶鷥?nèi)免責(zé)，否則雪城物業(yè)有重復(fù)受償?shù)目赡堋?/p>

　　同時，烏魯木齊銀行石河子分行還表示，本案有可能是雪城物業(yè)與自家員工串通洗錢等，所以應(yīng)當(dāng)移送公安機(jī)關(guān)。

　　而作為受害人的雪城物業(yè)則表示，由于烏魯木齊銀行石河子分行擅自將其賬戶中的900萬元轉(zhuǎn)出，導(dǎo)致自己無法支取存款，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償損失等違約責(zé)任，所以應(yīng)當(dāng)返還900萬元本金，給付202500元利息等。

　　同時，雪城物業(yè)辯稱，烏魯木齊銀行石河子分行所主張的惡意串通、損害第三人利益的合同無效純屬是對自己的誣陷，公安機(jī)關(guān)在偵查過程中從未對自己進(jìn)行過審問和羈押，這只是銀行為了逃避承擔(dān)違約責(zé)任找的借口。

　　判銀行承擔(dān)全部存款損失及相應(yīng)利息

　　一審法院表示，雪城物業(yè)在烏魯木齊銀行石河子分行處存款，雙方存在儲蓄存款合同，合同是雙方真實(shí)意思，為有效合同。雪城物業(yè)將1000萬元存入被告銀行后，被告擅自將900萬元轉(zhuǎn)出，構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、賠償損失等違約責(zé)任。故對烏魯木齊銀行石河子分行返還存款900萬元、給付利息202500元予以支持。

　　同時，法院認(rèn)為，烏魯木齊銀行石河子分行抗辯本案有可能存在雪城物業(yè)與自己工作人員串通的行為，該理由未提供證據(jù)，故不予采納。

　　此外，自家涉案員工的刑事案件雖然尚未審結(jié)，但因涉案員工的行為是烏魯木齊銀行石河子分行內(nèi)部管理問題，并非系涉案員工與受害者形成的儲蓄存款合同，故對中止審理的理由也不予采納。

　　最終，一審法院判決烏魯木齊銀行石河子分行返還雪城物業(yè)存款本金900萬元及存款利息202500元。

　　不過，烏魯木齊銀行石河子分行不服一審判決，于是向新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)第八師中級法院提起上訴。然而，二審法院維持了一審法院判決的返還存款本金900萬及利息202500元，只是對部分利息和律師費(fèi)用作出了改判，并裁定判決為終審判決。

　　值得一提的是，除了因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致員工“支取”客戶存款之外，烏魯木齊銀行石河子分行也曾因違反審慎經(jīng)營規(guī)則而收到監(jiān)管罰單。

　　去年4月末，烏魯木齊銀行石河子分行在一天之內(nèi)收到了四張罰單，其因三名員工未按規(guī)定辦理柜面業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被銀保監(jiān)會石河子監(jiān)管分局處罰30萬。同時對三名被處罰當(dāng)事人給予警告處分。

　　資料顯示，烏魯木齊銀行于1997年12月組建成立，是新疆第一家具有獨(dú)立法人資格的地方性股份制銀行，2015年12月經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)更名為烏魯木齊銀行股份有限公司。目前，全行擁有員工2320人，設(shè)有90家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在昌吉、阿克蘇、伊犁、喀什、石河子設(shè)有5家異地分行，初步構(gòu)建了輻射天山南北的經(jīng)營格局。

　　截至2020年末，烏魯木齊銀行資產(chǎn)總額1706.71億元，其中各項(xiàng)貸款 841.06 億元；負(fù)債總額1553.91億元，其中各項(xiàng)存款1074.93億元；不良貸款率為1.72% ，撥備覆蓋率為186.84% 。2020年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入32.18億元，凈利潤11.92億元。

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責(zé)任編輯：潘翹楚