銀保監會1號罰單！農行“六宗罪”被罰420萬

　　中國基金報記者 云龍

　　1月29日，銀保監會公布了2021年1號罰單。農業銀行因信息系統安全和數據泄露等問題，被罰款420萬元人民幣。而此前包括農行在內的多家銀行都曾因類似問題受罰，近年來金融領域網絡信息和數據安全越來越收到監管層的重視。

　　信息系統安全和數據泄露等方面存在問題

　　農業銀行被罰420萬

　　1月29日，銀保監會網站公布了2021年1號罰單（銀保監罰決字〔2021〕1號）。中國農業銀行因違反審慎經營，被銀保監會罰款420萬人民幣。

　　具體來看，農業銀行此次受罰主要存在六大違法違規問題：（一）發生重要信息系統突發事件未報告；（二）制卡數據違規明文留存；（三）生產網絡、分行無線互聯網絡保護不當；（四）數據安全管理較粗放，存在數據泄露風險；（五）網絡信息系統存在較多漏洞；（六）互聯網門戶網站泄露敏感信息。

　　銀保監會依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條第五項和相關審慎經營規則，決定對農業銀行罰款420萬元人名幣。

　　此前多家銀行因類似問題受罰

　　農行江北支行泄露客戶信息被罰1223萬

　　事實上，這并非農業銀行第一次因該問題受罰。2020年5月9日，銀保監會網站發布了針對多家銀行的處罰決定。其中，農業銀行因監管標準化數據（EAST）系統數據質量及數據報送存在違法違規行為，被銀保監會罰款230萬元。受罰原因包括資金交易信息漏報嚴重；信貸資產轉讓業務漏報；貿易融資業務漏報；分戶賬明細記錄應報未報；分戶賬賬戶數據應報未報；關鍵且應報字段漏報或填報錯誤。

　　因類似原因受罰的同時還有中國銀行、交通銀行、光大銀行建設銀行、郵儲銀行、工商銀行、中信銀行在內的多家銀行。另外，農業銀行同時還因為“兩會一層”境外機構管理履職不到位；國別風險管理不滿足監管要求；信貸資金被挪用作保證金；未將集團成員納入集團客戶統一授信管理等問題被另外罰款200萬元。

　　另外，2020年10月21日，中國人民銀行吉林市中心支行向農業銀行吉林市江北支行及相關責任人開出多張罰單，其中對農業銀行江北支行罰款1223萬元人民幣。而罰款的主要原因包括泄露客戶信息等。

　　近年來金融領域網絡信息和

　　數據安全越來越受重視

　　從以上罰單來看，網絡信息和數據安全已經越來越受到監管重視。

　　資料顯示，2020年有多部有關個保護人金融信息安全的法律規章出臺。例如，《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》于2020年9月18日發布，自11月1日起施行。而《個人金融信息（數據）保護試行辦法》也已經在加速推進中。

　　另外，1月15日銀保監會網站發布通知顯示，《中國銀保監會監管數據安全管理辦法（試行）》于2020年9月23日印發。其中提到，任何單位和個人對在監管數據活動中知悉的國家秘密、工作秘密、商業秘密和個人信息，應當依照相關規定予以保密。

　　此前央行有關部門負責人在答記者問中強調，“央行一直高度重視消費者金融信息保護工作，堅持對侵害消費者金融信息安全行為‘零容忍’，對侵犯金融消費者合法權益的違法違規行為堅決依法嚴厲打擊。”

　　而在2020年9月，銀保監會發函答復十三屆全國人大三次會議建議時，針對代表提出的關于完善個人信息權利保護的法律法規的建議，銀保監會表示：銀保監會、人民銀行高度重視個人信息權利保護工作，主要開展了以下幾方面的工作：

　　一是推動制度建設。監管部門相繼印發監管政策文件，要求銀行保險機構加強客戶隱私保護，嚴格落實客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發、備份、恢復、清理和銷毀制度。人民銀行先后印發監管政策文件和技術規范，對金融機構落實個人金融信息保護作出具體的規定，對個人金融信息的全生命周期各環節的安全防護提出明確要求。

　　二是加強監督檢查。銀保監會持續督促金融機構加強消費者個人信息保護，要求金融機構建立健全消費者權益保護工作機制，完善相關工作流程，要求設置明確的職責權限，履行提前告知義務，未經客戶許可的，不得隨意調取、收集客戶相關敏感信息。要求加強外包業務管理，防范第三方違規獲取和使用個人信息。2020年6月，銀保監會印發《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，將金融機構未采取有效措施保護客戶信息安全，違規泄露、濫用客戶信息等列為整治重點工作。人民銀行自2013年起每年開展以個人金融信息保護為主要內容的監督檢查工作，查處相關機構在個人金融信息保護方面的違法違規行為。

　　三是統籌數據管理。落實黨中央、國務院要求，在依法合規、風險可控前提下加強數據和信息共享。

　　銀保監會在答復函中表示，下一步，銀保監會將進一步健全完善個人金融信息保護機制，制定銀行業保險業數據安全保護管理辦法，建立數據安全的保護準則和基于風險導向的數據安全管理體系，明確數據分級分類保護策略，規范信息收集共享使用行為，推動完善管理和技術防護措施。

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責任編輯：陳鑫