原標(biāo)題：2020年“罰單王”民生銀行：內(nèi)控問題“遍地開花”，客戶遭殃、股東不滿亟待破解

　　來源：今日財(cái)富雜志

　　文 | 黃曉峰

　　“內(nèi)控羸弱”是貫穿民生銀行2020年全年的關(guān)鍵詞。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，2020年民生銀行共獲25張罰單，被罰金額在所有銀行中排名第一，高達(dá)1.11億元。其中，2020年9月4日，民生銀行接銀保監(jiān)會(huì)1.08億元罰單，刷新了年內(nèi)銀行罰金記錄，此罰單中顯示民生銀行涉及違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、股東持股份額發(fā)生重大變化未向監(jiān)管部門報(bào)告等共計(jì)30項(xiàng)違法違規(guī)行為。

　　除巨額罰金外，因內(nèi)控問題而引發(fā)的投資踩雷和“迷惑”行為同樣不少。

　　2020年11月3日，民生銀行南陽(yáng)分行因一起虛構(gòu)交易被騙取2.8億元。同年12月，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公示的一則刑事判決書顯示，原民生銀行北京分行航天橋支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)自2013年以來通過誘騙客戶簽訂虛假的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，共獲利27.46億余元，更在調(diào)查期間指使旗下員工銷毀證據(jù)。

　　此外，民生銀行接連踩中康得新造假、龐大集團(tuán)、中信國(guó)安、輝山乳業(yè)、保千里和丹東港等多個(gè)債務(wù)違約事件。甚至在2020年獐子島“扇貝跑路”后，還以蝦夷扇貝為抵押物貸給了上市公司獐子島9000萬(wàn)元人民幣。

　　步入2021年后，民生銀行依舊沒有消停，內(nèi)控問題接二連三地出現(xiàn)。在不足一月時(shí)間，以一種“遍地開花”的形式頻頻暴露于公眾面前。

　　北京： 代銷產(chǎn)品踩雷多只問題債券，投資者集體控訴民生銀行銷售

　　剛過元旦，民生銀行私人銀行因其代銷的“外貿(mào)信托-瑞智精選映雪專項(xiàng)產(chǎn)品”踩雷多個(gè)債券違約、銷售過程中或存在違規(guī)行為而被多個(gè)投資者聯(lián)名舉報(bào)至銀保監(jiān)會(huì)，并發(fā)布了一封《關(guān)于對(duì)民生銀行銷售外貿(mào)信托-瑞智精選映雪債券專項(xiàng)產(chǎn)品聯(lián)名投訴信》。

　　投資者稱在事后得知“外貿(mào)信托-瑞智精選映雪債券專項(xiàng)產(chǎn)品”在產(chǎn)品存續(xù)期間購(gòu)入了多只高風(fēng)險(xiǎn)債券，但民生銀行對(duì)此產(chǎn)品評(píng)級(jí)卻為R3（平衡型），并且客戶經(jīng)理和宣傳手冊(cè)都稱該產(chǎn)品“風(fēng)格穩(wěn)健、風(fēng)控優(yōu)良”。

　　安徽合肥：因代銷信托產(chǎn)品未錄音錄像被罰款20萬(wàn)元

　　2021年1月4日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局公布的一則行政處罰，民生銀行合肥濱湖春天社區(qū)支行因代銷信托產(chǎn)品時(shí)未進(jìn)行錄音錄像而被罰款20萬(wàn)元。

　　江蘇南京：因員工錄入失誤導(dǎo)致客戶7年多房貸本金一分未還

　　2021年1月中旬，江蘇公共頻道報(bào)道一則“民生銀行南京分行私自變更客戶房貸還款方式，房貸還了7年多117萬(wàn)元本金一分未還”的新聞。1月18日，民生銀行發(fā)布公告稱，系經(jīng)辦人員錄入失誤造成，并承諾會(huì)與客戶積極溝通處理。

　　河南鄭州：信用卡掛失后仍被盜刷2萬(wàn)元，事發(fā)4個(gè)月后負(fù)責(zé)人仍稱“要再了解情況”

　　2021年1月13日，河南廣電總臺(tái)《大參考》欄目報(bào)道郭女士的民生銀行信用卡在2020年9月報(bào)備掛失的情況下仍被盜刷2萬(wàn)元。在涉事的民生銀行鄭州分中心，某郭姓副總經(jīng)理在面對(duì)媒體的追問后，一邊表示：“不接受采訪”；一邊小跑著從消防門快速離開。

　　就上述系列事件，《今日財(cái)富》雜志多次發(fā)函并致電民生銀行，同時(shí)向民生銀行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人求證，但遺憾的是，截止發(fā)稿，民生銀行與民生銀行私人銀行均未作出回應(yīng)。

　　商界大佬云集，結(jié)果1+1<2？

　　2020年10月，民生銀行披露了第八屆董事會(huì)董事名單，其中股東董事9名，每一位都是響當(dāng)當(dāng)?shù)纳探缇拶Z：東方集團(tuán)張宏偉、泛海集團(tuán)盧志強(qiáng)、新希望集團(tuán)劉永好、巨人集團(tuán)史玉柱、中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)宋春風(fēng)、福信集團(tuán)吳迪、重慶國(guó)際信托翁振杰、大家保險(xiǎn)副總經(jīng)理兼首席運(yùn)營(yíng)官楊曉靈、大家保險(xiǎn)擬任總經(jīng)理助理兼董事會(huì)秘書趙鵬。

　　同時(shí)，原民生銀行董事長(zhǎng)洪崎辭任后，民生銀行董事長(zhǎng)一職被“空降”的原中銀香港副董事長(zhǎng)兼總裁高迎欣接任。

　　為何“臥虎藏龍”的民生銀行表現(xiàn)出的卻是1+1<2的結(jié)果呢？究其原因或是由于民生銀行股權(quán)分散，各方力量的股東間存在博弈。

　　民生銀行是全國(guó)第一家由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，自成立以來便股權(quán)分散，無實(shí)際控制人，這也導(dǎo)致了民生銀行的每屆董事會(huì)換選都存在股東間博弈，頗受市場(chǎng)關(guān)注，甚至被戲稱為“最強(qiáng)男人之戰(zhàn)”。

　　例如2014年底，安邦保險(xiǎn)成為民生銀行第一大股東后，原應(yīng)在2015年4月舉行的第七屆董事會(huì)換屆被拖延了22個(gè)月，直至2017年2月才最終完成。

　　而2020年第八屆董事會(huì)換屆同樣被拖延了3個(gè)月，雖然有新冠疫情的因素存在，但亦有市場(chǎng)人士認(rèn)為與股東間博弈有關(guān)。例如民生銀行老牌股東史玉柱就曾在幾年前于微博上公開表示拒絕高管“空降”。

　　陷入“惡性循環(huán)”

　　民生銀行股東間紛爭(zhēng)的背后，實(shí)則是回到了公司經(jīng)營(yíng)不善、股東利潤(rùn)大幅下滑的問題上。

　　據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，在2020年3月30日，民生銀行董事會(huì)第二十次會(huì)議上，劉永好和張宏偉就曾公開表達(dá)了對(duì)民生銀行經(jīng)營(yíng)管理、股東回報(bào)等的不滿，劉永好投出2張棄權(quán)票和1張反對(duì)票，張宏偉則投出了4張棄權(quán)票，在董事會(huì)歷史中極為罕見。其中，張宏偉明確反對(duì)民生銀行的2019―2021年股東回報(bào)規(guī)劃中提出的分紅比例不少于可分配利潤(rùn)的10%，并要求不低于每年利潤(rùn)30%的分紅，還希望能夠降低成本，提高利潤(rùn)。

　　在最新一期董事會(huì)更新前，2020年6月5日，史玉柱在個(gè)人微博上發(fā)聲指出：“民生銀行董事會(huì)已經(jīng)超齡服役。將來誰(shuí)主持民生大局我都支持，但以董事長(zhǎng)為首的管理層的收入，必須與公司市值掛鉤。另外民生有大批非常優(yōu)秀的年輕人，應(yīng)該大膽破格提拔到各級(jí)管理層里，不能再論資排輩。”

　　幾位大股東的不滿并非空穴來風(fēng)，據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月30日，民生銀行利潤(rùn)總額同比下降21.98%、凈利潤(rùn)同比下降17.82%、歸屬母公司股東凈利潤(rùn)同比下降18.01%。同時(shí)由于內(nèi)控羸弱、多次踩雷，民生銀行的不良資產(chǎn)率在三季度末達(dá)到了1.83%，創(chuàng)5年來新高，位居37家A股上市銀行的倒數(shù)第5位，這份董事會(huì)換屆后第一個(gè)季度的成績(jī)單著實(shí)差強(qiáng)人意。

　　民生銀行2019年財(cái)報(bào)顯示：實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1804.41億元，同比增長(zhǎng)15.10%；凈利潤(rùn)538.19億元，同比增長(zhǎng)6.94%。這份業(yè)績(jī)使時(shí)任民生銀行董事長(zhǎng)的洪崎在致辭中表示：“民生銀行取得了近幾年來最好的業(yè)績(jī)?！比欢?，2019年民生銀行的凈利潤(rùn)增速在股份制銀行中排倒數(shù)第三、在A股上市銀行中排倒數(shù)第八。

　　至此，民生銀行目前似乎陷入了惡性循環(huán)中，因經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致股東不滿，而股東不滿導(dǎo)致的管理層紛爭(zhēng)又使得內(nèi)控問題更為突出。接下來高迎欣能否平衡民生銀行眾多股東間關(guān)系，帶領(lǐng)民生銀行走出困境？目前仍不明朗。

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責(zé)任編輯：潘翹楚