齊魯銀行IPO前奏曲：23份通知、意見書，19筆行政處罰，還有被挪用的22億……

　　IPO日報(bào) 鄒煦晨

　　又一家城商行要來A股了。

　　12月10日，齊魯銀行股份有限公司（下稱“齊魯銀行”）將主板上會。

　　IPO日報(bào)發(fā)現(xiàn)，齊魯銀行公布的最后一份申報(bào)稿為2019年12月5日簽署的。但這份申報(bào)稿卻沒有提及，中國裁判文書網(wǎng)2019年11月8日公布的超22億元的“大案”。

　　挪用資金超過22億元

　　據(jù)了解，齊魯銀行是全國首批、山東省首家成立的城市商業(yè)銀行，也是山東省內(nèi)第一家、全國第四家實(shí)現(xiàn)中外合作的城市商業(yè)銀行。

　　從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，齊魯銀行既無控股股東，也無實(shí)控人。齊魯銀行第一大股東為澳大利亞上市公司澳洲聯(lián)邦，其持股比例為17.88%。

　　2019年6月，齊魯銀行報(bào)送主板申報(bào)稿，并于之后報(bào)送簽署日期為2019年12月5日的申報(bào)稿。

　　值得一提的是，齊魯銀行在申報(bào)稿中并沒有提及一起“大案”。

刑事裁定書摘要，數(shù)據(jù)來源：中國裁判文書網(wǎng)

　　先來看一下當(dāng)事人徐大祝和沈滬東的資料。

　　2004年10月至2008年9月，徐大祝受聘在齊魯銀行資金營運(yùn)部從事銀行間市場交易員工作；2008年9月至2010年4月，任金融市場部業(yè)務(wù)主管，負(fù)責(zé)債券交易工作；2010年4月至2012年9月，任金融市場部總經(jīng)理助理；2012年9月，任金融市場部副總經(jīng)理。

徐大祝簡歷，數(shù)據(jù)來源：中國裁判文書網(wǎng)

　　沈滬東則原系中銀國際定息收益部債券交易員、上海乾銀投資管理有限責(zé)任公司及上海普銀投資管理有限責(zé)任公司的實(shí)控人。

　　徐大祝和沈滬東主要犯職務(wù)侵占罪和挪用資金罪。

　　職務(wù)侵占方面，2005年至2010年期間，沈滬東單獨(dú)或者伙同徐大祝等人，利用債券交易員的職務(wù)便利，采用將單位債券以較低價(jià)格賣出、較高價(jià)格買入等手段，將銀行等金融機(jī)構(gòu)單位所有的債券利益轉(zhuǎn)移給沈滬東控制的丙類戶，后由個(gè)人私分非法占為己有。

　　沈滬東參與債券交易40筆，職務(wù)侵占3397.054萬元；徐大祝參與債券交易11筆，職務(wù)侵占291.56萬元。

　　挪用資金方面，2008年6月至2010年7月，徐大祝和沈滬東經(jīng)事先共謀，為在銀行間債券市場中進(jìn)行債券交易共同謀取利益，口頭約定讓齊魯銀行為沈滬東控制的丙類戶出資買入債券并代持。

　　后徐大祝利用其系齊魯銀行債券交易員的職務(wù)便利，在資金審批的過程中隱瞞為行外丙類戶代持債券的事實(shí)，個(gè)人決定挪用齊魯銀行單位資金為沈滬東控制的丙類戶買入債券并代持，到期后齊魯銀行以約定價(jià)格將債券賣出給丙類戶，再由丙類戶以市場價(jià)格賣出獲利，并約定將獲利以五五分成比例進(jìn)行私分，同時(shí)約定虧損由二人共同承擔(dān)。

　　徐大祝和沈滬東采用上述方式共同進(jìn)行24筆債券交易，共計(jì)挪用齊魯銀行資金22.29億元。沈滬東和徐大祝通過上海乾銀、上海普銀從債券交易中非法獲利共計(jì)1795.13萬元，徐大祝得款741.83萬元。

挪用資金摘要，數(shù)據(jù)來源：中國裁判文書網(wǎng)

　　需要指出的是，徐大祝多年的犯罪行為并沒有在做案時(shí)被發(fā)現(xiàn)，其在2012年9月還升官成了齊魯銀行金融市場部副總經(jīng)理。

　　直到2013年3月，徐大祝才因涉嫌犯職務(wù)侵占罪被刑事拘留。

　　另外，雖然該案在2014年12月終審判決，但中國裁判文書網(wǎng)的公布日期為2019年11月8日，然而齊魯銀行在申報(bào)稿中卻只字未提。

　　被發(fā)現(xiàn)的問題不少

　　結(jié)合新三板的公告來看，齊魯銀行2016年-2019年以及2020年前三季度的營業(yè)收入分別為51.54億元、54.26億元、64.02億元、74.07億元、58.54億元，歸母凈利潤分別為16.42億元、20.15億元、21.52億元、23.38億元、18.48億元。

　　雖然齊魯銀行這一時(shí)期的業(yè)績連續(xù)增長，但其存在的問題也不少。

　　比如，2019年6月的魯銀保監(jiān)發(fā)[2019]20號顯示，齊魯銀行在宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面存在問題；2019年5月的《中國人民銀行濟(jì)南分行營業(yè)管理部執(zhí)法檢查意見書》顯示，齊魯銀行在反洗錢內(nèi)控機(jī)制建設(shè)方面、客戶身份識別方面、客戶身份資料和交易記錄保存方面、 大額交易報(bào)告方面存在部分問題需要整改；2018年9月，齊魯銀行因賬戶、票據(jù)業(yè)務(wù)違法被罰款3.54萬元。

　　齊魯銀行申報(bào)稿顯示，其2016年1月1日至2019年6月30日收到銀保監(jiān)系統(tǒng)和中國人民銀行系統(tǒng)下發(fā)的通知、現(xiàn)場檢查意見書等共計(jì)23份。

　　對此，齊魯銀行表示，本行均已出具整改報(bào)告、自查報(bào)告。

　　另外，齊魯銀行這一時(shí)期因違法違規(guī)受到的行政處罰共19筆。

　　除申報(bào)稿披露的以外，齊魯銀行還存在其他問題。

　　天眼查顯示，山東省公安廳在2018年1月的抽查中發(fā)現(xiàn)，齊魯銀行存在一些安全隱患和系統(tǒng)漏洞，為此該單位指導(dǎo)齊魯銀行進(jìn)行整改和加固。

抽查摘要，數(shù)據(jù)來源：天眼查

　　關(guān)于山東省公安廳要求的整改事項(xiàng)，以及資金被挪用超過22億元的案件是否需要在申報(bào)稿中提及，IPO日報(bào)向齊魯銀行發(fā)去采訪提綱，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

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責(zé)任編輯：張譯文