原標題：谷澍：穿越周期的穩健才是硬道理！

　　來源：易趣財經

　　文/邵萍

　　一家金融企業不但有行業的責任擔當，而且還很努力、很賺錢，并能穩定持續的賺錢與豐厚回饋股東？猜、猜、猜！如果你非要我說出答案，那么我只能告訴你：工行——中國銀行業真正的模范與實力擔當！

　　不服？那就讓事實來說話吧！

　　3月28日下午，中國工商銀行股份有限公司（下稱“工行”）2018年度業績發布會在北京召開。從2018年年報來看，去年工行無論是資產規模還是盈利能力，無論是資產質量還是業務轉型成效等方面表現均相當亮眼，說是一份高質量發展的“年度答卷”一點都不夸張。

　　而這背后，無疑離不開前任董事長易會滿與行長谷澍的完美配合。在發布會現場，由于易會滿已經履新證監會主席，谷澍這位年富力強的行長顯然成為媒體關注的焦點。

　　“自2016年接任行長一職后，這應該是谷行長首次獨擋一面出現在發布會上，從前都是與易董事長一起，由易來唱主角。”某財經媒體記者在與易趣財經聊天時講道。“不過從現場來看，谷行長依舊沉穩坦誠，回答問題一如既往地專業、簡潔明了，沒有絲毫拖泥帶水，一如工行的風采”。

　　易趣財經也這么覺得。當有媒體問到“近年來銀行業發展普遍面臨壓力，工行的經營特點如何時”，谷澍坦誠直率地講道“如果要說工行經營的特點，那就是一個詞‘穩健’”。他指出，如果大家覺得“穩健”一詞太多單調、平淡的話，那么具體來說，“我們就是‘穿越周期的穩健。”

　　當然，銀行盈利不是最重要的，“社會擔當與責任”才是大行風范。根據董事會決議，工行2018年度預計現金分紅金額為893億元，即每股稅前分紅2.506億元。據悉，自上市以來，工行累計為股東創造了超過9000億元的現金分紅回報，連續11年保持A股年度現金分紅總額最高的上市公司。

　　不得不感嘆：做宇宙行的小伙伴，真好！

　　日賺8.18億

　　下面先讓大家來一睹宇宙行的風采：

　　從盈利能力來看， 2018年工行實現凈利潤2987億元，同比增長3.9%，增幅較2017年同期提升0.9個百分點；撥備前利潤達到5340億元，同比增長8.4%。

　　凈利潤2987億元，按照一年365天來算，相當于每天盈利8.18億元。什么概念？還記得當初范大爺犯事被要求“補繳稅款8億”之時曾有網友計算過以8億的票子到底有多少，如果實在想不起來可以回頭搜搜看去。而這，便是宇宙行一天的盈利額。

　　從資產質量來看，2018年工行不良貸款率為1.52%，較年初下降了0.03個百分點，連續8個季度保持下降態勢；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降至46%，連續10個季度下降；撥備覆蓋率為175.76%，較2017年提升了21.69個百分點，資產風險抵補能力進一步提升。與此同時，數據顯示，2018年工行清收處置了不良貸款2265億元，同比多處置了338億元，資產質量基礎進一步夯實。

　　從業務方面來看，2018年工行大零售、大資管、大投行轉型升級加快。首先在大零售方面，2018年工行新增個人客戶4000萬戶，個人存款增加8675億元，零售營業貢獻與市場競爭力實現“雙提升”；在資管與投行方面，2018年工行理財產品規模穩居市場第一，理財業務收入保持市場領先優勢，金融市場凈利潤同比增長26%。

　　在服務民營與中小微企業方面，工行也不遺余力，切實發揮“頭雁”作用，成效顯著。數據顯示，截至2018年末，在工行有融資余額的民營企業近8萬戶，較2017年增長10%，占全部融資企業客戶數量的近80%；貸款余額1.78萬億元，較年初增加1100多億元。

　　從普惠金融方面來看，報告期內工行也已完成監管要求：單戶授信總額1000萬元以下的小微企業貸款較年初增加492億元，增幅18.1%；小微企業貸款客戶30.8萬戶，較年初增加9.1萬戶。其中，針對小微企業的產品創新也取得了顯著的進展。比如“經營快貸”純信用線上產品已為60余萬戶小微企業授信超過3000億元，累計發放貸款400多億元；此外，針對有房產抵押的小微企業量身打造的線上產品“e抵快貸”，從業務申請到放款最快2個工作日即可完成，該產品推出3個多月時間融資余額已突破40億元。

　　值得關注的是，該行對于民營和小微企業平均貸款利率低于市場平均水平，其中去年四季度新發放小微企業貸款平均利率不到4.5%。

　　谷澍：一如既往地專業與坦誠

　　事實上，回首工行近年來的高質量發展，無疑離不開前任董事長易會滿與行長谷澍的完美配合。從2016年9月搭班到2019年年初易會滿履新證監會主席，近三年的時間，工行的經營情況大家有目共睹。

　　從工行官網信息可以看到，現年52歲的谷澍1998年3月從上海財經大學管理學博士學位畢業后便來到了到工行會計結算部工作。2000年2月至2003年9月歷任工行會計結算部副處長、處長；2003年9月至2004年12月任工行會計結算部副總經理；2004年12月至2006年7月任工行計劃財務部副總經理；2006年7月至2008年7月任財務會計部總經理。

　　自2008年7月起歷任該行董事會秘書兼戰略管理與投資者關系部總經理、山東省分行行長，并曾兼任標準銀行集團有限公司副董事長、工行（倫敦）有限公司董事長、工行（阿根廷）股份有限公司董事長。自2016年12月起任該行副董事長、執行董事，2016年10月起任該行行長，成為當時國有大行中最年輕的行長。

　　值得關注的是，谷澍已在工行任職長達二十余年，堪稱“老工行人”。工行某業務部門負責人業曾評價谷澍為“解決危機的高手，資深的財會專家”，堪稱是一枚資深學霸：他不僅是全國首批經國家統一考試取得從業資格的注冊會計師，并擔任中國會計學會理事及金融會計專業委員會副主任委員職務等，并且 首創了我國商業銀行合并會計報表機制，同時還是業界學術權威雜志上發文的常客，拿獎拿到手軟，曾獲得“全國青年五四獎章”，全國金融系統“五一”勞動獎章……

　　很顯然，如果說工行是中國銀行業的實力與顏值擔當，那么谷澍無疑也宇宙行的實力與責任擔當。

　　不僅博學多識，散發著學者風范，作為一位“宇宙行”的老人兒，谷澍在工行內的人氣也特別高。務實、低調、敢于創新突破，是其鮮明標簽。

　　穿越周期才能算真正的贏

　　當然，在銀行業發展普遍面臨壓力的大背景下，如何帶領商業大型銀行高速發展無疑成為重要課題。

　　在2018年業績發布會現場，在被某媒體問到“工行是如何在勉勵行業壓力之時實現高速發展，有什么經營特點時”，谷澍一語中的，簡潔明了地指出：“如果要用一個詞來形容工行的經營特點，那就是‘穩健’。”“當然，大家可能覺得僅用‘穩健’一詞的話顯得過于平淡，那么用‘穿越周期的穩健’來形容的話最貼切不過了。”

　　為什么這么說？對此，谷澍表示，因為從近年來的數據來看，工行并不只是2018年的整體數據較好，而是連續幾年來的數據都比較穩健。“無論是從實體經濟的金融服務、盈利能力的提升來看，還是從資產質量、市場拓展與經營轉型等方面來看，其數據都在穩步向好中。”

　　此外，易趣財經了解到，在互聯網金融大潮下，原董事長姜建清在任時工行便發展了零售金融、國際化、綜合化等多個利潤增長點，此外還構建了以三個平臺、一個中心（“融e購”、“融e聯”、“融e行”及網絡融資中心，英文縮寫e-ICBC）為主體的互聯網金融業務。

　　時為副行長的谷澍對于互聯網金融也關注較多，并有著深刻地理解，多次撰文談及這一領域。在2016年2月刊發的《工商銀行“互聯網+金融”的思考與實踐》署名文章中，谷澍稱，依托“三平臺”建設和互聯網金融營銷服務新機制，工商銀行互聯網金融品牌中的融資、支付、投資理財三大產品線也在不斷豐富。他認為，未來互聯網+金融金融的發展趨勢：一是服務產業互聯網將成為亮點，二是普惠金融將進一步深化，互聯網金融產品和服務的覆蓋面會更大，小微化會加劇，即時性要求更高。同時，他在書中也提醒到，未來互聯網+金融要更加注重風險防范。具體而言，需要防范信息安全風險、信用風險及流動性風險。

　　如今，經過多年的發展，從2018年數據來看，工行在金融科技領域的成效亦頗為顯著，e—ICBC3.0取得顯著成效，融e行、融e購、融e聯“三融”平臺用戶數全面破億。其中，手機銀行“融e行”客戶達3.13億戶，同比增長11%，客戶規模、客戶粘性和活躍度均位居市場第一；全年網絡金融交易額約680億元，交易占到全行業務筆數的98%；場景建設在加快推進，API平臺已對外開放9大類400余項金融服務，建設互聯網場景1700個，涵蓋政務、信息、生活、消費、出行、教育、理財投資、公共服務等主要生產生活領域。

　　權威人士對易趣財經講道，“工行歷來將穩健、專業作為經營特色，在全球商業銀行中屢創新高，與其長期以來敢于擔當大行責任，堅守銀行經營規律、務實進取分不開。”

　　對于銀行業以及工行未來將面對的挑戰，谷澍指出，第一個挑戰就是如何防范風險。對工商銀行來講，在風險防范上要更加關注兩點：一是關于信用風險，關注全口徑信用風險；二就是市場風險。工商銀行現在有8.5萬億元資產有利率風險敞口，有3萬多億元資產有匯率風險的敞口。“加起來的話，一共有11.5萬億的資產，這么大的數字，一個百分點就是一千多億。所以如何加強和關注市場風險，是我們下一步著重要加強和關注的領域。 ”

　　同時，谷澍指出，另外兩個挑戰就是如何更加精準的服務實體經濟，特別是服務好民營和小微企業，以及金融科技領域。對于商業銀行來講，面對環境的改變，要改變自己的服務方式，從傳統單純的提供金融產品服務，向產品、場景、平臺，多位一體的服務進行轉型，推動銀行與外界生態的深度融合。

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責任編輯：楊希 1904183207