央行：加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為的懲戒力度

　　3月28日，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人就《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)，下稱《通知》）答記者問時(shí)稱，將加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為的懲戒力度。

　　該負(fù)責(zé)人表示，目前，一些單位及個(gè)人仍不了解非法買賣、出租、出借賬戶的法律責(zé)任及其危害性，違規(guī)向不法分子出租、出借、出售銀行賬戶和支付賬戶牟利。利用買賣的賬戶轉(zhuǎn)移詐騙資金成為當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中的突出問題。

　　“為使社會(huì)公眾清楚認(rèn)識(shí)非法買賣、出租、出借賬戶的法律責(zé)任，將加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為的懲戒力度。”該負(fù)責(zé)人稱。

　　據(jù)了解，人民銀行于2016年9月印發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)，下稱261號(hào)文）。261號(hào)文規(guī)定，“銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或支付賬戶的單位和個(gè)人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶”。

　　但為進(jìn)一步加大對(duì)買賣賬戶等違規(guī)行為懲戒力度，提高違規(guī)成本，對(duì)違規(guī)行為形成強(qiáng)有力的震懾，《通知》將懲戒措施調(diào)整為“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶”。

　　該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，許多電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件反映出，部分銀行和支付機(jī)構(gòu)存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)、注冊(cè)信息不真實(shí)，機(jī)具安裝地址與實(shí)際經(jīng)營地址不符等問題，部分機(jī)具甚至被移機(jī)境外使用，為不法分子利用銀行、支付機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)從事違法犯罪活動(dòng)提供可乘之機(jī)，也增加公安機(jī)關(guān)的辦案難度。

　　本次《通知》在特約商戶審核、受理終端管理方面作出嚴(yán)格要求，并要求強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及健全特約商戶分類巡檢機(jī)制。

　　對(duì)于《通知》落地所帶來的影響，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陳嘉寧在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“本次提升懲戒力度主要為基于防范反洗錢的需要。”

　　“目前，包括電信或網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，犯罪嫌疑人為了逃避打擊，往往借助他人銀行賬戶來隱匿和轉(zhuǎn)移贓款。《通知》的落地，不僅能夠規(guī)范銀行卡的使用，提升金融系統(tǒng)反洗錢的能力，同時(shí)也能夠提升犯罪成本。對(duì)于電信/網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪行為的偵察和打擊發(fā)揮了積極的作用，進(jìn)而保障人民群眾的利益。”

　　（國際金融報(bào)記者 馬嘉辛）

責(zé)任編輯：趙子牛