作者: 陳濤
來源:證券時報
近日,最高法院、最高檢察院、公安部、司法部等四部門聯合印發(fā)《關于辦理非法放貸刑事案件適用法律若干問題的意見》(以下簡稱“兩高兩部門”意見),明確了非法放貸定罪依據和量刑標準,將有力震懾非法放貸不法分子,起到了“一劍封喉”的作用。
近年來,以非法放貸為目的的非法金融活動較為猖獗。這些非法金融活動往往嫁接互聯網,打著普惠金融的幌子,將借款對象拓展至涉世未深的未成年人、在校大學生和農民工,貸款利率畸高,“利滾利”、“砍頭息”,已經給借款人帶來巨大償債壓力,引發(fā)了不少社會悲劇和不良現象。同時催債行為極其惡劣,往往會有組織地采用暴力、威脅等方式催收,形成非法放貸、討債團伙,很容易蛻變?yōu)楹趷簞萘Γ瑖乐赜绊懙秸5纳鐣刃蚝驼5慕鹑谥刃?。在兩高兩部意見出臺前,我國《刑法》未規(guī)定非法放貸罪?!缎谭ā芬?guī)定的違法發(fā)放貸款罪,犯罪主體是具備放貸業(yè)務資格的中資金融機構及其工作人員,犯罪行為是忽職守或者濫用職權,向關系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成重大損失的行為。其他機構和個人都不能成為違法發(fā)放貸款罪的主體。實踐中也有將非法放貸納入《刑法》第225條的非法經營罪來定刑,并不統(tǒng)一。在非法放貸是否納入刑事法律調整范圍仍存爭議情況下,不法分子不惜以身試法、火中取栗,非法放貸模式花樣百出,引發(fā)了不少刑事案件。但在定刑和量刑上缺乏統(tǒng)一明確標準,少數不法分子得以置身事外。
兩高兩部意見補上了此前相關法規(guī)的三個短板,將對非法放貸行為“一劍封喉”。一是統(tǒng)一明確了非法放貸認定標準和刑名。即違反國家規(guī)定,未經監(jiān)管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款,擾亂金融市場秩序,屬于非法放貸行為,應依照刑法規(guī)定,以非法經營罪定罪處罰。二是細化了量刑標準。明確了“情節(jié)嚴重”和“情節(jié)特別嚴重”的認定標準。從實際利率看,超過36%的實際年利率的,屬于“情節(jié)嚴重”;超過72%的實際年利率的,屬于“情節(jié)特別嚴重”。從借款人行為后果看,造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果情形之一的,就屬于“情節(jié)嚴重”;造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果的情形之一的,屬于“情節(jié)特別嚴重”。三是嚴厲懲處上下游犯罪。兩高兩部意見明確,為從事非法放貸活動,實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為,構成犯罪的,應當擇一重罪處罰;為強行索要因非法放貸而產生的債務,實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為,構成犯罪的,依法應當數罪并罰。
配套的金融法制建設也刻不容緩。一是要盡快統(tǒng)一明確放貸人的法律地位。目前,從事放貸業(yè)務的合法機構有中央金融監(jiān)管部門準入的正規(guī)金融機構,地方金融監(jiān)管部門準入的小貸公司、貸款公司和農村資金互助合作社,也具有放貸業(yè)務資格。此外,地方金融監(jiān)管部門負責的機構中,商業(yè)保理公司、融資租賃公司、投資公司(非金融監(jiān)管部門準入的金融租賃公司)也間接或變相從事類信貸業(yè)務,也需要盡快明確法律地位。二是要盡快讓地方金融監(jiān)管有法可依。隨著中央和地方金融事權的劃分,各地地方金融監(jiān)管局相繼掛牌成立。地方金融監(jiān)管局負責的“7+4”類機構,大多沒有上位法或明確的法律條文,導致地方金融監(jiān)管缺乏必要的金融監(jiān)管工具,責任與手段不平衡,難以發(fā)揮應有的監(jiān)管作用。三是要盡快提升地方金融監(jiān)管能力。金融監(jiān)管能力建設并非一蹴而就,是一個長期、漸進的過程。雖然中央金融監(jiān)管手段和工具可以被借鑒、復制到地方金融監(jiān)管上,但因為地方金融被監(jiān)管主體先天差異和先天不足,難以按照中央金融監(jiān)管邏輯來處理。目前,地方金融監(jiān)管機構人員多來自政府部門,主動監(jiān)管能力不足,監(jiān)管經驗也存在明顯欠缺,需要加大業(yè)務培訓。同時監(jiān)管系統(tǒng)建設也要穩(wěn)步推進,在逐步探索基礎上不斷豐富完善監(jiān)管系統(tǒng),避免好大喜功引發(fā)不必要的資源浪費。
金融業(yè)務必須持牌經營??紤]到過去我國金融發(fā)展實踐中存在的諸如非法放貸等金融亂象,需要在妥善處置和主動化解基礎上,同時加快配套金融法制和金融監(jiān)管能力建設,有效維護正常的金融市場秩序,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線。
責任編輯:王進和
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