來源： 互聯網金融新聞中心

　　文/張莫

　　逾期未整改或整改不徹底的可采取暫停業務或取消小額貸款業務資質。

　　小貸公司監管辦法再次有所調整，不合規將被行政注銷或司法取消的情況有了新的標準。

　　互聯網金融新聞中心了解到，1月22日，湖南省地方金融監督管理局印發《關于對部分小額貸款公司取（注）消業務資質的規定》與《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》，厘定小貸公司（也稱“小額貸款公司”）主體責任。

　　其中，小額貸款公司取（注）消業務資質包括兩個部分，分別為注消與取消。其中，注銷是指小額貸款公司自愿解散，或小額貸款公司自愿注消小額貸款公司業務資質但暫不解散公司。

　　而取消業務資質則為小貸公司整改不到位，以及存在弄虛作假、非法吸收公眾存款、暴力催收等嚴重違法違規行為。司法裁決小額貸款公司解散或宣告破產也在取消業務資質的范圍內。

　　不得暴力收貸

　　具體而言，行政裁決取消的主要分為四類。一是一年（含）以上未向省小額貸款公司網絡監測系統報送數據、或不接受監管機構現場檢查、或拒絕接受監管機構組織的分類監管評級和監管約談、或省級監管機構下達業務整改通知后，經認定一年內未整改到位的。

　　二是，兩年（含）以上未開展貸款發放及收回業務，經市州、縣（市、區）監管機構核實確認業務已停止；三是弄虛作假，惡意套取風險補償資金；四是經司法機關認定，公司存在非法吸收公眾存款、集資詐騙或暴力收貸等嚴重違法違規行為。

　　值得關注的是，暴力收貸指的是暴力催收。2018年3月28日，中國互聯網金融協會（下稱“協會”）對外公布《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》，要求從業機構開展債務催收業務時應自覺維護社會和諧穩定，不得違背法律法規和公序良俗。

　　針對催收人員在實際催收過程中，在無法與債務人取得聯系時，為恢復與債務人聯系，方可與債務人事先約定的聯系人進行聯系。催收人員不得誘導或逼迫債務人通過新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務。

　　但實際上，有報告顯示，僅在涉嫌騷擾電話舉報方面，6月份12321舉報中心共收到的舉報涉嫌騷擾電話4.5萬件次中，其中內容為貸款理財類、違規催收類和房產中介類的舉報信息居前三位，占比分別為20.8%、18.5%和11.2%。

　　湖南省地方金融監督管理局稱，經司法機關認定，公司存在類似嚴重違法違規行為，將行政裁決取消。小額貸款公司取（注）消業務經營資質后，應上交或收回小額貸款公司備案登記證。

　　同時，小貸公司應及時向當地工商行政部門申報變更機構名稱、經營范圍或注銷手續，并在辦理完成后7個工作日內將辦理結果相關資料逐級報監管機構備案。變更為其他普通公司的，今后機構名稱中不得出現“小額貸款”字樣，且營業范圍中不得包含小額貸款業務等經省地方金融監管局批準的資質。

　　此前，湖南省金融辦副主任張立東于2017年6月30日指出，數據顯示，全省219家小貸公司中，128家經營正常，59家公司只收不貸，32家公司處于停業狀態。“調研還發現，有的小貸公司開業頭兩年經營狀況良好，但第三、四年以后，就陷入只收不貸的局面，其中大部分原因，是對貸款客戶風險管理的疏忽，對客戶的經營狀況沒有及時掌握，從而導致不良貸款的產生。目前，全省有相當部分小貸公司逾期率達80%。”

　　多地掀起整頓風暴

　　湖南省地方金融監督管理局明確，原小貸公司及其股東要依法妥善處置好債權債務等事項，并書面承諾小額貸款公司取（注）消業務資質之前的債權債務或財務糾紛等由原股東或存續公司承擔法律責任，之后出現的各類法律糾紛由存續公司承擔。

　　小額貸款公司取（注）消業務經營資質后，仍以原小額貸款公司名義從事小額貸款等經營活動的，各市州、縣（市、區）政府監管機構要會同相關部門依法查處、嚴厲打擊，切實維護地方金融市場秩序。

　　此外，湖南還將對小額貸款公司進行分類監管。每年上半年對上個年度的情況進行評級考核，考核結果分為A、B、C、D四類。其中，符合相關條件的A級小額貸款公司經省地方金融監管局批準可在全省范圍內開展業務。

　　而對評為D級的小額貸款公司監管機構應予以重點監管，并責令限期整改，逾期未整改或整改不徹底的可采取暫停業務或取消小額貸款業務資質。

　　據互聯網金融新聞中心了解，今年1月8日，河南省地方金融監督管理局融資擔保處連續發布13則公告，內容包括取消18家小貸公司的試點資格、注銷3家投資擔保公司的經營許可證以及批復5家小貸公司的變更事項。

　　根據河南省政府金融辦2018年1月4日發布的《河南省小額貸款公司日常監管工作指引》規定，小額貸款公司試點資格取消后，小額貸款公司法人主體資格依然存在，必須繼續承擔本應承擔的債權債務及相關法律責任，直至責任解除，但不得繼續開展小額貸款業務。

　　2018年12月，天津市地方金融監督管理局、天津市金融工作局也公布了19家失聯的小額貸款公司名單。而在2018年4月、5月，四川共取消46家小貸公司業務資格。另有25家小貸公司將停業整頓。

　　2018年6月，山西省金融辦也取消了30家小貸公司經營資格，要求不合格主體退出市場。要求小貸公司必須堅持“小額、分散”的放貸原則，嚴禁非法吸收或變相非法吸收公眾資金，嚴禁抽逃或變相抽逃注冊資本金，嚴禁發放高息貸款，嚴禁賬外經營。

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責任編輯：張文