啟航新監管 開創新局面
——2023年國家金融監督管理總局工作綜述
歷史行進的腳步，走過一道道坡、爬過一道道坎，留下了生機勃勃的景象。
在中國金融業改革發展的進程中，2023年注定不凡——這一年，是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。這一年，也是頂住外部壓力、克服內部困難，積極應對復雜形勢挑戰的一年。這一年，中央金融工作會議舉行，習近平總書記出席會議并發表重要講話，總結黨的十八大以來金融工作，分析金融高質量發展面臨的形勢，部署當前和今后一個時期的金融工作。會議鮮明提出以加快建設金融強國為目標，以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業，將金融工作上升到更高戰略高度。
揚帆起航自奮楫，擊鼓催征穩馭舟。
一年來，總局系統以及銀行業保險業認真學習領會習近平總書記重要講話和指示批示精神，堅決貫徹落實黨中央決策部署。把好方向，理清思路，事不避難，擔當作為，堅定不移走中國特色金融發展之路。
高擎思想旗幟 深化理論武裝
越是壯闊的征程，越需要領航的力量。
習近平新時代中國特色社會主義思想為加快建設金融強國提供了強大思想武器和科學行動指南。
2023年，總局系統扎實開展學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，凝心鑄魂、筑牢根本，切實增強金融監管的政治性、人民性。
加強理論武裝，學深悟透強思想。
“金融監管總局系統要矢志不渝做習近平新時代中國特色社會主義思想的堅定信仰者、忠誠實踐者?！?023年“七一”前夕，金融監管總局黨委書記、局長李云澤為總局系統黨員干部講專題黨課，對持之以恒學懂弄通做實習近平新時代中國特色社會主義思想提出明確要求。
舉辦“學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的二十大精神”輪訓班、召開學習貫徹中央金融工作會議精神專題研討班暨監管工作座談會、開展主題黨建知識競賽、舉辦“青年大講堂”活動、組織網絡專題培訓……
一年來，總局系統認真學習貫徹黨的二十大精神，以主題教育為主線，圍繞樹立和踐行正確政績觀、加強和完善現代金融監管、深入推進全面從嚴治黨等重點內容，深學細悟、真信篤行，切實推動理論學習的“政治味”更濃、“金融味”更足、“監管味”更實。
深化主題教育，真抓實干破難題。
念好習近平總書記倡導的“深、實、細、準、效”五字訣，金融監管總局把大興調查研究作為做好金融監管工作的“法寶”和破解復雜難題的“鑰匙”，立足新時代金融監管職責使命和高質量發展要求，以調研開局，全年帶動全系統深化調研成果轉化6822項。
班子成員直奔20個?。▍^、市）實地調研，深入金融風險高企、金融供給矛盾突出、金融改革難度較大的地區，開展問題大梳理、難題大排查，在廣泛聽取各方意見基礎上，形成解決問題的思路和辦法，推動實現同責共擔、同題共答、同向發力。
在陜西，聯合五部門印發實施意見，制定一攬子措施，支持延安建設全國蘋果高質量發展先行區；在福建，重溫才溪鄉調查精神，聯動地方政府深入企業園區、機構網點調研；在浙江，積極參與浙江農業轉移人口市民化改革和新市民積分應用工作，推動機構降低新市民金融服務獲得成本；在上海，形成五個科技金融專項推進小組，完善銀行科技金融敢貸愿貸機制……系統各級領導干部深入銀行保險機構、各類市場主體、金融消費者群體，了解政策落實、市場反映、訴求期盼，調查研究在全系統蔚然成風。
主題教育成果也體現在金融為民的實際行動中。
寒冬時節，四川玖誼源粒子科技有限公司一派忙碌景象。撫今追昔，負責人朱志成表示，以往因為缺乏合適的抵押物，在繼續研發和擴大生產上存在較大資金缺口。在國家金融監督管理總局綿陽監管分局幫助下，通過中國銀行開通“科技金融特色授信通道”解決了貸款難題?！肮镜男聫S房建起來了，成果轉化效率提高了，研發能力也提升了。”
推進作風建設，蓄勢賦能再出發。
提能力，轉作風，抓落實。總局系統緊緊圍繞黨的二十大戰略部署，著力推動金融高質量發展、主動構建新發展格局，統籌推進服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革，加強和完善現代金融監管。
各派出機構不斷改進工作作風和方法，提高工作效率和質量。
在北京，國家金融監督管理總局北京監管局圍繞政務數據與金融數據互通新模式，探索打通銀政保數據“大動脈”，消除藩籬，打通斷點，推動金融精準服務實體經濟。
在深圳，國家金融監督管理總局深圳監管局從頂層設計統籌、數據價值挖掘、線上流程改造、智能工具開發等方面大力推動監管智能化建設。
在青島，國家金融監督管理總局青島監管局指導成立青島市銀行保險業糾紛調解中心，推進調解中心運行的常態化、規范化和數字智能化。
……
抓好主題教育成果轉化運用，求真務實找出“金鑰匙”，為更好履行新時代金融監管新職責新使命奠定堅實基礎。
全面加強監管 勇扛責任擔當
組建國家金融監督管理總局是新一輪金融體制改革的“重頭戲”。
2023年5月18日，國家金融監督管理總局揭牌，標志著我國金融監管領域機構改革邁出重要一步。
新職責新使命，對金融監管提出了新要求和新考驗。
這一年，法律法規體系進一步健全——
隨著機構改革方案的公布，總局系統全面落實機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管“五大監管”要求，《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國保險法》修訂取得實質進展。
與此同時，《商業銀行資本管理辦法》《商業銀行金融資產風險分類辦法》《銀行業金融機構國別風險管理辦法》《關于進一步做好聯合授信試點工作的通知》等一批監管規則的陸續發布，在補齊監管制度短板同時也獲得了市場的認可。
有例為證。“《商業銀行資本管理辦法》的發布立足于我國銀行業實際情況，是加強和完善現代金融監管決策部署的重要舉措，有利于促進銀行統籌好當前和長遠、穩增長和防風險的關系，引導銀行業更好地服務實體經濟?！睒I內專家做出上述評價。
這一年，監管執法震懾力持續加強——
切實提高監管有效性，必須“長牙帶刺”、有棱有角。總局系統堅持問題導向，抓住主要矛盾，把握實質風險，緊盯“關鍵事”“關鍵人”“關鍵行為”，切實把板子打準、打痛。
全面升級銀行“睿思”風險預警系統，推進監管大數據平臺、智能風險分析工具開發應用，不斷完善監管工具手段。提升對隱性股東、企業關聯關系等領域穿透識別能力，提高金融風險監測分析前瞻性，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。
運用提級交叉檢查方式，增強現場檢查效果，查實部分中小金融機構突出風險。2023年處罰銀行保險機構4750家次，處罰責任人8552人次，罰沒合計78.38億元。
這一年，打擊非法金融活動成效明顯——
各地方各有關部門出重拳打擊非法集資等非法金融活動，一批重大案件得到查處，一批違法犯罪分子受到嚴懲，非法集資年均發案量較峰值大幅下降，億元以上存案結案率大幅提升。非法集資監測“一張網”作用有效發揮，全年預警各類風險主體1200多家。非法集資源頭治理有序推進，“守住錢袋子·護好幸福家”防非宣傳月品牌持續打響，共組織開展各類活動100余萬場，覆蓋群眾超2.2億人次。
這一年，“大消?！惫ぷ鞲窬种鸩铰涞亍?/font>
“手機支付需留意，網絡詐騙要警惕?！薄癆I騙局常見套路可以分為三種。” ……2023年9月15日，在北京金融街中心廣場、深圳世界之窗、云南省昆明市金碧廣場、河南政法大學等地，“2023金融消費者權益保護教育宣傳月”活動如火如荼開展。
匯聚金融力量，共創美好生活。以此次活動為契機，各類金融機構聚焦“一老一少一新”重點人群，集中開展進農村、進社區、進校園、進企業、進商圈教育宣傳，廣泛普及金融知識，傳遞消費者權益保護理念。
同時，總局系統擴充消費者投訴維權熱線，投訴渠道大幅暢通。健全第三方糾紛調解機制，全年調解案件31.65萬件，幫助金融消費者實現經濟利益363.69億元。
曬問題、亮進度、告結果，總局系統上下自覺接受人民群眾監督，主動接受人民群眾評判，不斷增強人民群眾的金融獲得感、幸福感、安全感。
以改革增活力 以發展解難題
回看2023年：
我國圓滿實現經濟社會發展主要預期目標，在戰勝挑戰中不斷發展，展現出旺盛活力、不竭動力和巨大潛力，總體呈現“穩”“進”“好”特征。但是，也應看到，國內經濟大循環存在堵點，風險隱患仍然較多。中央金融工作會議提出“堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題”，要求“統籌化解中小金融機構等風險”。
知難而進迎難而上；勇于擔當敢于作為。
2023年，總局系統正視困難、堅定信心，把防風險擺在突出位置，著力破解各種矛盾和問題，打好攻堅戰持久戰。
——為了摸清風險底數，下好“先手棋”，把握實質風險，不斷完善風險監測預警體系。
——為了穩妥有序防控風險，抓住當前有利時機，堅持市場化法治化原則，加快推進中小金融機構改革化險。部分高風險金融機構處置取得實質性進展。
——為了切實防范“處置風險的風險”，充分考慮機構和市場的承受能力，把握好時度效，有計劃、分步驟推進風險處置工作。充分發揮專業優勢，加強指導協調，推動“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風險處置方案。
防范化解金融風險還需要在改革中破解難題、在發展中化解風險。
2023年總局系統深化標本兼治，持續推動中小銀行機構優化結構、提質增效；推進保險公司回歸本源、突出保障功能；引導資管、非銀等機構堅守定位、差異化發展。
——山西、河南、廣西、四川四家農商聯合銀行及海南農商行獲批開業或籌建。新疆阿克蘇等8地組建地（市、州）統一法人農商行。
——村鎮銀行重組全面啟動。華夏銀行獲批收購北京大興華夏村鎮銀行，并轉設為兩家支行。2023年以來，全國已有多家村鎮銀行被主發起行或其他村鎮銀行吸收合并。
——推動保險公司下調壽險產品預定利率有效防范利差損風險。強化保險產品“報行合一”，相關銷售渠道平均傭金率下降30%。優化保險公司償付能力監管標準。
——推動非銀機構聚焦主業。規范信托業務分類，促進信托公司轉型發展。嚴肅整治金融租賃業務亂象。推動消費金融公司、汽車金融公司等特色化、專業化發展。
……
目前，我國金融業運行總體平穩，整體風險抵御能力較強。監管數據顯示：2023年末，銀行業金融機構不良貸款余額3.95萬億元，不良貸款率1.62%。商業銀行撥備覆蓋率205.1%，資本充足率15.1%，核心一級資本充足率10.5%，保險業綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。
在新起點新征程上，要牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，在助力我國經濟實現高質量發展和高水平安全的良性互動的道路上砥礪前行。
服務發展大局 踐行金融為民
這一年，經濟高質量發展步履鏗鏘。
C919大飛機實現商飛，神舟家族太空接力，國產新手機一機難求，淄博燒烤強勢“出圈”，南方“小金豆”占領“爾濱”冰雪大世界……國家統計局公布的最新數據顯示，2023年全年國內生產總值增長呈現前低、中高、后穩的態勢，向好趨勢進一步鞏固。
繪就國民經濟回升向好態勢的曲線，離不開金融活水的支持。
黨的十八大以來，銀行業保險業堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，總量上堅持合理充裕，結構上強化精準滴灌，為實體經濟健康發展提供了有力支撐。
恢復和擴大有效需求是促進經濟持續回升向好的關鍵所在。過去一年，銀行業保險業把支持恢復和擴大需求放在優先位置——
監管數據顯示，截至2023年末，個人消費貸款同比多增9629億元，基礎設施建設貸款同比多增1.2萬億元。擴大出口信用保險覆蓋面，短期險承保金額7708億美元。
產業興則經濟興，產業強則經濟強。過去一年，銀行業保險業把服務現代化產業體系建設放到重要位置——
首艘國產大型郵輪“愛達·魔都”號、“中國天眼”FAST射電望遠鏡……中國人保聚焦制造業高端化，為大國重器、傳統產業改造提供風險保障。
國家金融監督管理總局廣東監管局鼓勵轄內機構依托科技資源集聚區設立科技支行，通過深入科技園區、下放授信權限、打造專業團隊等方式，將金融服務觸點延伸至科技企業“家門口”。截至2023年末，轄內高新技術企業貸款余額超1.3萬億元。
從一域到全局，銀行保險機構圍繞做好“五篇大文章”，圍繞支持現代化產業體系建設的“答卷”很出彩。監管數據顯示，截至2023年末，全國高新技術企業貸款余額同比增長20.2%，制造業貸款余額同比增長17.1%，其中，中長期貸款增長29.1%。加強科技企業全生命周期金融服務，高技術產業貸款增長22.6%。集成電路共保體提供保險保障1.1萬億元。21家主要銀行綠色信貸余額達到27.2萬億元，同比增長31.7%。2023年，綠色保險業務保費收入達到2297億元，賠付支出1214.6億元。
經濟增長的動力從改革中來、從創新中來。過去一年，銀行業保險業以改革促發展，靠改革添動力——
推進重點領域改革開放，推動專屬商業養老保險常態化經營，開展養老保險公司商業養老金試點，積累養老金規模已超過6萬億元，覆蓋近1億人。啟動人壽保險與長期護理保險責任轉換試點。批準法巴農銀理財等一批外資機構開業。外資銀行機構增資70億元人民幣。加快上海再保險“國際板”建設。“一帶一路”再保險共保體為中國海外利益項目提供風險保障逾3.36萬億元。
“人民幸福安康是推動高質量發展的最終目的”。過去一年，銀行業保險業持續強化民生保障功能——
2023年7、8月，華北黃淮等地出現極端強降雨，引發洪澇地質災害，汛情牽動人心！
為妥善安置受災群眾，快速恢復災區生產生活，在金融監管總局指導下，銀行保險機構緊急開展搶險救援工作，全力做好防汛救災和災后重建。保險業共計為京津冀等16個洪澇受災地區，理賠126億元，做到能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠。
西藏林芝派墨公路雪崩、甘肅積石山6.2級地震……哪里有災害，哪里就有保險人的身影。面對自然災害和突發事件，保險業始終發揮著經濟減震器和社會穩定器的作用。
構建高質量的普惠金融體系是推動我國14億人口整體邁向共同富裕的重要舉措。過去一年，銀行業保險業推動普惠金融高質量發展——
2023年的冬天，寧夏回族自治區青銅峽市邵崗鎮同樂村的特色農產品溫棚一片綠意盎然。當前，特色蔬菜已成為當地村民致富增收的“新引擎”?！皼]有建行的資金支持，我就不會有現在這么大的種植規模?！辈葺N植戶王建設介紹，他與建行合作已有兩年，承包的大棚共栽了1.2萬多株草莓苗，如今已上市一周，以每公斤100元的采摘售價計算，王建設的一棚草莓收益保守估計可以達到6萬元左右。
隨著“走萬企、提信心、優服務”利企行動扎實開展，許多像王建設一樣的小微企業主，都得到了普惠金融活水的潤澤。截至2023年末，普惠型小微企業、民營企業貸款同比分別增長23.3%、12%。普惠型涉農貸款達12.59萬億元，同比增長20.34%，農業保險為農業發展提供風險保障4.98萬億元。
根據世界銀行等國際組織的研究統計，我國金融包容性獲得顯著增強，普惠金融服務在國際上處于領先水平，部分指標已居于中高收入經濟體的前列。
……
啟新程，立新業，譜新篇。
2024年是中華人民共和國成立75周年，是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年。新年伊始，習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質量發展專題研討班開班式上發表重要講話，強調要堅定不移走中國特色金融發展之路，推動我國金融高質量發展。循道而行，更需久久為功。金融監管總局系統上下，將堅決把思想和行動統一到習近平總書記的重要講話精神上來，認真落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議各項決策部署，奮力開創金融監管工作新局面，引領銀行業保險業為加快建設金融強國，書寫服務經濟社會高質量發展的答卷。
文/金言
來源：中國銀行保險報
責任編輯：張文
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