原標(biāo)題：劃重點(diǎn)|陳雨露副行長(zhǎng)在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)答記者問要點(diǎn)

　　要點(diǎn)一

　　征信體系建設(shè)和發(fā)展取得積極成效

　　● 征信體系是社會(huì)信用體系的核心組成部分。黨的十八大以來(lái)，人民銀行堅(jiān)決貫徹黨中央決策部署，秉持征信為民的基本理念，按照市場(chǎng)化、法治化和科技化的發(fā)展方向，不斷推動(dòng)我國(guó)征信體系建設(shè)和發(fā)展，不斷完善失信約束機(jī)制，取得了積極成效。

　　● 人民銀行牽頭的國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是全球最大的征信系統(tǒng)，由市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)自主采集的企業(yè)和個(gè)人征信信息（即非信貸類征信信息），也已經(jīng)成為我國(guó)征信體系的重要組成部分。從應(yīng)用效果看，征信體系在防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、增強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)等方面發(fā)揮的作用越來(lái)越明顯。世界銀行營(yíng)商環(huán)境報(bào)告中有一項(xiàng)考核指標(biāo)是基于征信的“信用信息指數(shù)”，這個(gè)指標(biāo)中國(guó)已經(jīng)連續(xù)四年獲得了滿分。

　　● 今年年初，人民銀行二代征信系統(tǒng)順利上線，進(jìn)一步提升了征信系統(tǒng)的服務(wù)能力、安全性和便利性。同時(shí)，為緩解缺乏信貸記錄的小微企業(yè)在首次融資中因信息不對(duì)稱問題面臨的融資困難，人民銀行積極推動(dòng)各地建設(shè)市場(chǎng)化的征信平臺(tái)，指導(dǎo)市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)，利用非借貸類的“替代數(shù)據(jù)”探索出了浙江“臺(tái)州經(jīng)驗(yàn)”和江蘇“蘇州經(jīng)驗(yàn)”，并在全國(guó)復(fù)制推廣，取得了良好成效。

　　● 在今年疫情防控重大關(guān)鍵時(shí)期，人民銀行在助力中小微企業(yè)融資的征信服務(wù)方面做了積極工作。截至目前，人民銀行征信系統(tǒng)征信報(bào)告查詢費(fèi)用累計(jì)減免近10億元，應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)促成中小微企業(yè)融資近2萬(wàn)億元，成倍超額完成全年8000億元的目標(biāo)任務(wù)。同時(shí)，人民銀行還積極優(yōu)化調(diào)整征信政策，有效保障直接受到疫情影響的“四類人群”的征信權(quán)益，受到熱烈歡迎。相關(guān)經(jīng)驗(yàn)也被歐盟、美國(guó)以及其他國(guó)家的國(guó)際征信同行借鑒。

　　要點(diǎn)二

　　征信市場(chǎng)的培育和發(fā)展有三個(gè)

　　關(guān)鍵詞：嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)供給、保安全

　　征信市場(chǎng)的發(fā)展需要精心培育，這是各國(guó)現(xiàn)代征信體系發(fā)展的一個(gè)必由之路。經(jīng)過十幾年的發(fā)展，中國(guó)征信市場(chǎng)正在形成自己的特色，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、增強(qiáng)全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)方面正在作出越來(lái)越大的貢獻(xiàn)。我國(guó)征信市場(chǎng)發(fā)展將迎來(lái)一個(gè)黃金發(fā)展期，在培育和發(fā)展征信市場(chǎng)方面，我們的考慮主要有三點(diǎn)：

　　● 一是嚴(yán)監(jiān)管。把信息安全和權(quán)益保護(hù)放到首位。人民銀行將繼續(xù)完善征信業(yè)務(wù)管理辦法，將所有為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供服務(wù)、用于判斷企業(yè)和個(gè)人信用狀況的信息服務(wù)，全部納入征信監(jiān)管，實(shí)行持牌經(jīng)營(yíng)。對(duì)非法從事征信業(yè)務(wù)的行為，依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

　　●二是強(qiáng)供給。深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)民營(yíng)資本和社會(huì)力量有序發(fā)展市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)，同時(shí)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、市場(chǎng)化手段推動(dòng)市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通和信息共享，為建立企業(yè)信用狀況的綜合評(píng)價(jià)體系創(chuàng)造條件。繼續(xù)堅(jiān)持高水平對(duì)外開放，通過鼓勵(lì)開放競(jìng)爭(zhēng)增加高水平的征信供給，以此不斷提升本土征信機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　● 三是保安全。確保各類征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、技術(shù)架構(gòu)的安全性。采取措施，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)征信信息的保護(hù)，特別是個(gè)人征信信息的保護(hù)。

　　要點(diǎn)三

　　加強(qiáng)個(gè)人征信信息保護(hù)、

　　確保征信信息安全是征信工作的底線

　　● 一是把數(shù)據(jù)安全放在工作的核心位置。人民銀行征信中心從系統(tǒng)建設(shè)開始，想盡一切辦法配備高素質(zhì)信息安全團(tuán)隊(duì)，在二代系統(tǒng)升級(jí)建設(shè)過程中，也把這一點(diǎn)放到首位。目前，系統(tǒng)安全性能得到了國(guó)際同行和世界銀行考察團(tuán)的高度認(rèn)可。

　　● 二是不斷加大征信市場(chǎng)信息安全和個(gè)人信息保護(hù)監(jiān)管強(qiáng)度。一方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)展業(yè)行為，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)個(gè)人信息保護(hù)和法律合規(guī)意識(shí)。另一方面，對(duì)發(fā)生了信息泄露，甚至違規(guī)倒賣客戶數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)以及相關(guān)責(zé)任人，依法從嚴(yán)懲處，形成監(jiān)管震懾。此外，人民銀行配合有關(guān)部門嚴(yán)厲打擊以大數(shù)據(jù)公司、大數(shù)據(jù)征信名義非法買賣個(gè)人信息的行為，查處以信用信息服務(wù)、企業(yè)征信服務(wù)名義招搖撞騙的行為。

　　● 三是大力開展征信宣傳教育活動(dòng)。通過大力宣傳，讓人民群眾不要輕信征信洗白，或給不良征信記錄鏟單。

　　●四是不斷完善征信法規(guī)制度，讓個(gè)人信息保護(hù)有法可依。目前，國(guó)家正在加快推動(dòng)《個(gè)人信息保護(hù)法》和《數(shù)據(jù)安全法》等信息保護(hù)立法工作。人民銀行也將在相關(guān)法律出臺(tái)后，適時(shí)推出《個(gè)人金融信息保護(hù)暫行辦法》，以更大力度規(guī)范個(gè)人信息在金融領(lǐng)域依法合規(guī)使用，切實(shí)維護(hù)好信息主體的合法權(quán)益。

　　要點(diǎn)四

　　完善信用約束機(jī)制和信用評(píng)級(jí)體系

　　推動(dòng)債券市場(chǎng)信用體系健康發(fā)展

　　● 今年以來(lái)，債券市場(chǎng)總體穩(wěn)定，近期出現(xiàn)了極少數(shù)發(fā)債企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)的違約事件，引發(fā)了債券市場(chǎng)的一些波動(dòng)。目前，已經(jīng)恢復(fù)了穩(wěn)定，投資者也在趨于理性。

　　●債券違約是債市發(fā)展中打破剛性兌付的一種現(xiàn)象，通過違約數(shù)據(jù)檢驗(yàn)，實(shí)際上可以形成債券市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，有助于我國(guó)金融市場(chǎng)信用建設(shè)。

　　● 要高度警惕違約企業(yè)發(fā)生虛假信息披露，或欺詐發(fā)行甚至惡意“逃廢債”等違法違規(guī)行為。這些行為對(duì)社會(huì)環(huán)境和金融市場(chǎng)的信用質(zhì)量都會(huì)產(chǎn)生極大的破壞作用。

　　下一步，人民銀行將會(huì)同發(fā)改委、證監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門，落實(shí)監(jiān)管職責(zé)，進(jìn)一步加強(qiáng)債券市場(chǎng)法治建設(shè)，強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律，嚴(yán)厲打擊各種違法違規(guī)行為。同時(shí)，強(qiáng)化債券市場(chǎng)信息披露要求，完善信用約束機(jī)制和信用評(píng)級(jí)體系，推動(dòng)金融市場(chǎng)特別是債券市場(chǎng)的信用體系建設(shè)更加健康發(fā)展。

　　要點(diǎn)五

　　小微企業(yè)融資征信服務(wù)持續(xù)改善、

　　成效明顯

　　●一是充分發(fā)揮人民銀行征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)性作用，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難問題。從數(shù)據(jù)來(lái)看，人民銀行征信系統(tǒng)征信查詢總量中，小微企業(yè)占比高達(dá)60%，是征信系統(tǒng)最大的受益者。今年疫情期間，人民銀行征信系統(tǒng)查詢費(fèi)用減免近10億元中，小微企業(yè)受益占比近60%，受益涉及到270多萬(wàn)家小微企業(yè)。

　　● 二是通過建設(shè)應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，有效降低小微企業(yè)融資成本。為幫助供應(yīng)鏈上小微企業(yè)融資，人民銀行從2013年開始建立應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，主要為小微企業(yè)開展線上供應(yīng)鏈融資提供信息確權(quán)登記服務(wù)。今年以來(lái)平臺(tái)已經(jīng)促成中小微企業(yè)融資近2萬(wàn)億元，為疫情期間中小微企業(yè)融資提供了超預(yù)期的支持。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，明年1月1日，全國(guó)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)將正式上線運(yùn)行，依據(jù)《民法典》，人民銀行將在更大的范圍、更廣的領(lǐng)域?yàn)樾∥⑵髽I(yè)融資提供更高質(zhì)量的動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利擔(dān)保服務(wù)。

　　●三是運(yùn)用新技術(shù)和替代數(shù)據(jù)引導(dǎo)市場(chǎng)化的征信機(jī)構(gòu)創(chuàng)新征信服務(wù)模式，深化小微企業(yè)征信服務(wù)。利用替代數(shù)據(jù)刻畫企業(yè)和個(gè)人的信用狀況，是近年來(lái)世界范圍內(nèi)興起的新趨勢(shì)。很多小微企業(yè)是沒有信貸信息的征信“白戶”和“準(zhǔn)白戶”，通過有效的替代數(shù)據(jù)征信供給，就有可能獲得融資。

　　要點(diǎn)六

　　依法合規(guī)采集個(gè)人信息

　　● 按照中央決策部署，人民銀行正在全力推進(jìn)覆蓋全社會(huì)的征信體系建設(shè)，目標(biāo)就是要通過新技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融部門、政府部門和相關(guān)企業(yè)部門三個(gè)領(lǐng)域有關(guān)征信信息的互聯(lián)互通和共享。

　　●按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個(gè)人的財(cái)產(chǎn)信息屬于限制采集的信息范圍，要明確告知當(dāng)事方。在具體操作上，會(huì)按照特定法律法規(guī)，妥善采集與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的信息，全面判斷個(gè)人的信用狀況。

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責(zé)任編輯：譚兆彤