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　　21世紀資管研究院研究員 唐曜華

　　據21世紀資管研究院統計，今年上半年，金融機構共收到3856張罰單，罰沒金額合計12.91億元，同比減少25.56%。其中國家金融監督管理總局開出的罰單最多，共3121張，央行、證監會處罰力度也不小，均開出了超過290張罰單。

　　其中銀行罰單最多，今年上半年共收到2112張罰單，合計被罰沒9.17億元，同比減少36.05%。保險處罰力度排第二，共收到1288張罰單，合計被罰沒1.91億元，同比增加15.76%。罰單數量排第三的券商今年上半年罰單數量相比去年同期減少27.56%。

　　信貸領域依然是銀行被重罰的領域，今年上半年93家銀行因貸款管理不到位/不盡職/不審慎被罰，此外數據治理方面和內控方面的罰單也不少，44家銀行因數據問題被罰，還有26家銀行因內控方面的問題被罰。

　　虛假資料、銷售環節違規等則是保險業被罰的“重災區”。今年上半年有18家保險公司涉及編制虛假資料，12家保險公司因欺騙投保人被罰。

　　今年上半年領罰單最多的銀行是農行，共113張罰單（含員工罰單，下同），被罰沒金額最多的是平安銀行。非銀機構今年上半年罰單最多的是中國人民財產保險，被罰沒金額最多的是中信中證資本。

　　國家金融監督管理總局對金融機構的處罰類型以市場監管類、公司治理類、其他類、信息披露類、資金違規類等居多，給銀行開了1760張罰單，給保險公司開了1254張罰單，其他類型機構收到的罰單不多。

　　央行今年上半年也重罰了銀行，共281張罰單，其他類型機構罰單在10張或以下，央行重點處罰違反反洗錢法、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定等，部分銀行因違反反電信網絡詐騙管理規定也被央行處罰。證監會則重點處罰了券商、私募，分別開了130張、103張罰單。

　　從機構類型角度來看，銀行今年上半年共收到2112張罰單，合計被罰沒9.17億元，同比減少36.05%。保險被處罰的力度第二，共收到1288張罰單，合計被罰沒1.91億元，同比增加15.76%。券商今年上半年罰單數量第三，共收到184張罰單，相比去年同期減少27.56%。私募基金也是今年上半年“強監管”的對象。

　　其中券商今年上半年被罰較多的違規行為有保薦業務違規、違反反洗錢法、基金銷售違規等。私募被罰較多的違法違規行為包括未依規定辦理私募基金產品備案手續、未嚴格履行合格投資者認定程序、向投資者承諾保本保收益、混同管理人固有財產與基金財產、基金銷售環節違規等。

　　今年上半年銀行處罰較多的違規行為包括貸款管理不到位/不盡職/不審慎、內控管理缺陷、數據治理問題、違反反洗錢規定、關聯交易管理不到位/不規范、票據業務管理不規范、違規收費、信貸資金違規使用等。信貸領域依然是處罰較多的領域。

　　其中涉及貸款管理不到位、不盡職、不審慎的罰單有173張，涉及93家銀行，個別甚至貸款管理嚴重違規。因貸款管理不到位，導致了一些嚴重后果，包括貸款資金被挪用、形成不良等。被挪用的去向包括承兌匯票保證金、購買理財，以及違規流入房地產市場、證券市場等。部分銀行貸款管理相關罰單較多，比如農行。

　　今年上半年因數據治理、數據統計被罰的銀行也不少，據不完全統計，有44家銀行因數據問題被罰，被罰的違規行為包括數據治理薄弱、數據統計不實、數據錯報漏報、數據應報未報等。

　　還有不少銀行因內控管理不到位被罰，26家銀行因內控方面的問題被罰，具體違規行為包括內控管理不到位、內控管理薄弱、員工管理不到位、內控制度執行存在漏洞等。今年上半年因此被罰次數較多的銀行有民生銀行等。

　　在出現風險后，部分銀行選擇隱瞞不報或遲報，部分銀行的員工涉及刑事案件。據不完全統計，今年上半年有19家銀行因涉及案件被罰，被罰較多的違規行為有未按規定報送案件信息、遲報案件信息、案件問責不到位等。光大銀行無錫分行、奎屯國民村鎮銀行前山澇壩支行發生員工涉刑案件，泉州銀行未按規定報送涉刑案件。

　　虛假資料、銷售環節違規等依然是保險業被罰的“重災區”。保險今年上半年被罰較多的違規行為包括編制虛假資料、虛列費用、給予投保人合同外利益、保險代理人管理不到位、未按照規定使用經批準或備案的保險費率、欺騙投保人、利用業務便利為他人牟取不正當利益、內控管理不到位、未按規定報送資料報表等。

　　據不完全統計，今年上半年有18家保險公司涉及編制虛假資料，編制虛假資料的目的之一為套取費用。包括中國平安財產保險、中國人民財產保險、國華人壽保險等因編制虛假資料被罰的次數較多。

　　今年上半年有162張罰單跟保險公司虛列費用有關，約有41家保險公司涉及虛列費用，有的通過虛假列支費用來非法獲取資金，有的通過虛構保險中介業務來套取費用，有的為了套取資金，編制虛假的財務資料虛列費用。虛列的費用名目包括宣傳費、廣告費、農險費用、業務費用、管理費用等。因虛列費用被罰次數較多的有中國人民財產保險、中國太平洋財產保險、中華聯合財產保險等。

　　26家保險公司涉及“未按照規定使用/執行經批準或備案的保險費率”，中國人民財產保險、中華聯合財產保險、中國太平洋人壽保險等因此被罰的次數較多。

　　此外，今年上半年在銷售環節的違規處罰也不少，有72張罰單處罰保險銷售相關的違規行為，涉及的違規行為包括銷售誤導、欺騙投保人、給予投保人合同外利益、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動、虛假宣傳保險產品等。有12家保險公司因欺騙投保人被罰，其中被罰次數較多的有平安人壽、泰康人壽等。15張罰單處罰5家保險公司銷售誤導，29張罰單劍指保險公司給予投保人合同外利益的違規行為。

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責任編輯：張文