2023年10月底召開的中央金融工作會議提出要全面加強金融監管，具體包括要切實提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管，消除監管空白和盲區，嚴格執法、敢于亮劍，嚴厲打擊非法金融活動等。

　　新成立的金融監管總局是落實“全面加強金融監管”要求的重要部門之一。金融監管總局在傳達學習貫徹中央金融工作會議精神時表示，要不斷開創新時代金融工作新局面。

　　“金融監管總局成立以來，系統改革組織架構，整合優化資源配置，探索改進監管方式，努力為全面提升監管質效奠定良好基礎。”2023年12月初，金融監管總局局長李云澤接采訪時表示，下一步，將緊緊圍繞強監管嚴監管，堅決做到“長牙帶刺”，持續提升監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性。

　　金融監管總局“27+1”內設司局將如何具體落實中央金融工作會議相關要求，2023年12月下旬以來，有24個司局連續發表了學習傳達中央金融工作會議精神的文章，整體來看，24個司局主要圍繞強監管嚴監管、“長牙帶刺”等做了闡述，其中釋放了大量的信息。為此，21世紀經濟報道記者進行梳理。

　　1、辦公廳（黨委辦公室）

　　金融監管總局辦公廳表示，作為中央和國家機關工委新一批“四強”黨支部，將著力推動把黨中央對金融監管工作的要求體現在重要政策文稿、重大政務活動、重點監管行動中，確保方向不偏、工作聚焦，取得良好的政治效果和社會效果。

　　將完善中央金融工作會議相關任務的分工落實、定期報告、檢查通報、跟蹤問效、監督問責等全鏈條工作機制，推動形成層層負責、各盡其責的責任閉環，緊盯不放、一抓到底。

　　堅持目標導向和問題導向，重點加強監管“長牙帶刺”、央地協同、兜底監管等方面的調查研究，積極建言獻策；加強與中央金融辦、中央金融工委、其他中央金融管理部門和地方黨委金融委、金融工委的溝通對接，建立便捷、暢通、高效的協調聯系機制，變“文來文往”為“人來人往”；帶頭實施“四新”工程，以思想大轉變促進工作大變樣、監管大提升。

　　2、政策研究司

　　金融監管總局政研司表示，要立足強監管嚴監管，嚴格落實“五大監管”要求，加強對監管方法和運行機制的系統性研究，提出監管政策建議，著力提升監管前瞻性、精準性、有效性和協同性。

　　積極配合深化重點領域改革，切實承擔總局參與國有企業改革深化提升行動、深化收入分配制度改革、要素市場化配置改革、加快全國統一大市場建設等重要改革任務的具體工作；聚焦熱點難點問題，深入開展專題調查研究，努力提供高質量決策參考等。

　　全力以赴支持中國式現代化建設，突出做好“五篇大文章”，包括聚焦現實需求加快養老金融發展，完善養老家政等領域金融支持政策，強化對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融服務等。

　　3、法規司

　　金融監管總局法規司就《商業銀行資本管理辦法》進行了解讀，表示銀行要結合自身實際情況及過渡期要求，合理制定達標規劃，并與監管部門充分溝通、動態調整，制定有針對性的解決方案；資本管理的實質是風險管理，應把《資本辦法》實施的落腳點放在改進管理上；要規劃好內外源資本補充，合理優化業務模式，改善凈息差水平，通過提供全方位金融服務提高客戶綜合貢獻，提升核心盈利能力；要結合資本充足水平，合理把控資產規模增速，進一步發揮資本監管對銀行資源配置的引導作用，持續優化資產結構，更好地服務實體經濟。

　　4、法規司統計與風險監測司

　　金融監管總局統計監測司表示，完善監管統計與風險監測體系，全景式展現金融改革發展狀況，推動金融機構增強服務實體經濟能力與水平，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾金融服務需求。

　　圍繞“五大監管”，全面加強監管統計監測工作，全面提升監管數據統計質效和風險監測預警能力：一是構建監管統計新格局，充分發揮統計監督效能；二是完善非現場監管體系，促進實施早期干預和分級分類監管；三是提升風險監測預警能力，增強風險分析前瞻性、穿透性；四是增強風險監測全面性，強化重點領域風險防控。

　　具體包括：提高監管數據的全面性和適應性，充分反映金融機構經營和風險、金融支持高質量發展、做好“五篇大文章”等情況；形成框架一致、流程規范、責任明確、線上運行的各類金融機構監管評級體系；從數量穩定性、結構多樣性、與資產匹配性、壓力情形下可得性以及綜合成本合理性等多個維度，加強金融機構負債質量監測等。

　　5、科技監管司

　　金融監管總局科技監管司表示，要積極推進行政許可流程線上化、標準化工作，強化智能工具建設；提升監管準入工作效能，對無序跨業、杠桿率過高，有嚴重失信行為和重大違法違規記錄的問題股東進行有效識別。

　　綜合運用監管大數據，基于人工智能算法研發智能工具，提升對非法金融活動及主體的識別能力，支持打早打小和全鏈條打擊。對監管大數據平臺進行全面升級，建設“智慧監管平臺”，作為推進數字化智能化監管的主要科技載體，打造兼具信息展示、智能分析、流程管控、智慧決策的一體化科技平臺。

　　6、公司治理監管司

　　金融監管總局公司治理司表示，緊扣“五大監管”主題，以公司治理為主線，堅決做到“長牙帶刺”，著力提高監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性：一是加強對保險集團和金融控股公司的機構監管，二是加強股東行為監管，三是加強公司治理功能監管，四是加強股權穿透式監管，五是加強持續監管。

　　督促金融控股公司加強金融企業與非金融企業之間、各金融機構之間“防火墻”建設，堅持“管合法更要管非法”“管行業必須管風險”，加強與其他金融管理部門、行業主管部門和地方黨委、政府的監管協同，防止產業資本在金融領域無序擴張。

　　7、普惠金融司

　　金融監管總局普惠金融司表示，要不斷開創新時代普惠金融工作新局面，做好普惠金融工作要重點把握好以下幾個方面：一是明確要做好普惠金融大文章，并對金融支持中小微企業、民營企業、鄉村振興等作出安排部署；二是單一信貸服務已無法滿足重點群體需要，有必要從綜合金融視角統籌發力，進一步豐富普惠金融服務；三是金融機構做好普惠金融的內生動力進一步加強；四是數字技術發展加快了金融機構數字化轉型。

　　要探索構建普惠理財產品服務體系，推動普惠理財與勤儉節約、積少成多的中華優秀傳統文化相結合，引導廣大人民群眾樹立健康的理財觀念，促進普惠理財走入尋常百姓家，實現居民財富保值增值、增加財產性收入。

　　8、大型銀行監管司

　　金融監管總局大型銀行司表示，要承擔金融監管“長牙帶刺”政治使命。嚴監管強監管，督促大型銀行在守規矩、明底線上作表率，嚴肅懲處違法違規機構和人員。加強央地協同，推動其他金融管理部門和相關部門落實各自職責，提升監管合力。

　　探索建立完善大型商業銀行服務實體經濟監測評估體系；優化監管考核評價政策，配合完善普惠金融統計口徑；進一步推進特定養老儲蓄和個人養老金理財產品試點。

　　會同有關部門加快推進政策性銀行分類分賬改革；督促大型銀行增強低息差環境下保持盈利穩定的能力，積極實施降本增效，優化信貸結構，提高差異化、特色化競爭能力。

　　9、股份制和城市商業銀行監管司

　　金融監管總局股份城商司表示，將緊緊圍繞強監管嚴監管，堅決做到“長牙帶刺”：一是補齊制度短板，二是強化精準分析，三是狠抓問題整改，四是加大執法力度，五是強化協同聯動。

　　將堅持目標導向、問題導向，盯住看好各類風險，穩妥推進重點機構改革化險，包括推動“一省一策”“一行一策”制定實施風險處置方案，因地制宜、穩妥推進重點省份重點機構改革化險，避免“一刀切”等。

　　鼓勵股份制銀行探索具有中國特色的現代商業銀行治理制度，突出經營特色和競爭優勢，在金融體系內發揮更加積極、正面的作用。支持具備能力的股份制銀行在守住安全底線的前提下參與金融高水平對外開放，加大對共建“一帶一路”的金融支持力度。

　　10、財產保險監管司（再保險監管司）

　　金融監管總局財險司表示，將研究出臺財險業高質量發展指導意見，為行業發展指引方向。探索建立財險公司綜合監管評級體系，推動財險機構轉型創新。持續完善財險監管制度，引導財險業堅守保障初心、服務經濟社會大局。

　　做到“長牙帶刺”。以整頓規范市場秩序為抓手，靠前監管、精準施策，切實解決監管“寬松軟”問題，努力做到監管一貫到底、一嚴到底、一查到底。

　　將研究出臺財險公司風險處置指引，健全權責一致、激勵約束相容的風險處置責任機制。研究準備金非現場監測指標體系，及時發現和識別風險。探索開展線上一站式智能投保理賠服務，建立更加便捷化、智能化的銷售渠道和承保理賠方式。

　　11、人身保險監管司

　　金融監管總局人身險司表示，商業養老保險要堅持保障功能，深入研究差異化養老需求和保險功能特點，準確把握養老保險保障內涵，堅持回歸本源的基本要求，探索推出具有不同保障內容、收益模式，適合特定群體需求的養老保險產品和服務。加強積累期養老金的安全穩健管理，優化領取期養老金的年金化領取方式，為消費者提供真正的養老保障和全生命周期服務。堅持普惠方向，積極回應人民群眾的急難愁盼，在產品設計和業務經營中，強調低門檻、易理解、安全穩健等特點，切實提高商業養老保險覆蓋面。

　　要按照《養老保險公司監督管理暫行辦法》規定，推動養老保險公司重塑定位，回歸主業，有序推進業務結構調整，實現機構、隊伍平穩轉型。

　　抓好基礎性制度建設，立足行業發展實際和商業養老保險發展形勢，按照標準嚴格、管理規范、監管有效的要求，修改完善商業養老保險相關監管規定；加強基礎設施建設，指導和推動相關機構加強商業養老保險相關行業平臺建設，為消費者提供清晰易懂、簡單便捷的數據展示、查詢，以及保單管理等服務，為保險公司與相關銷售機構更為便捷地開展業務合作提供技術支撐。

　　12、資管機構監管司

　　金融監管總局資管司表示，無論是服務實體經濟發展，還是助力居民財富積累，資管機構都應以專業能力取勝，而不是依靠制度紅利或牌照優勢賺快錢；應重點抓好資管產品流動性風險管理和操作風險管理，加快推進凈值化管理，及時計提撥備，關鍵是要對底層資產虧損根據履職情況判斷是否需確認預計負債。

　　要完成機構監管目標，有必要整合現有資源，在總局和派出機構之間實現合理分工，逐步打造總局“管大事”和派出機構“管日常”的監管格局，強化上下聯動，發揮監管合力。

　　統籌傳統監管手段與金融科技應用，在繼續運用好監管報表、監管評級等傳統監管手段的同時，注重加強監管數字化建設，運用好EAST系統等數據化監管手段，提升對各類資管產品之間的穿透水平，防止監管套利和隱匿風險。

　　“抓住當前有利時機，堅持市場化法治化原則，堅決打破剛性兌付，加大高風險機構處置力度。把握好時度效，從穩定大局的角度出發，充分考慮機構和市場的承受能力，有計劃、分步驟開展風險處置，切實防范處置風險的風險。”金融監管總局資管司還表示。

　　13、非銀機構監管司

　　金融監管總局非銀司表示，要必須堅持“治已病”“防未病”辯證有機統一，下好非銀機構高質量發展的“先手棋”和“勝負手”，一方面堅決踢好高風險非銀機構風險處置“下半場”，力爭2024年末存量高風險非銀機構數量基本清零；另一方面，抓早抓小，做到風險“早識別、早預警、早暴露、早處置”。

　　推動非銀機構更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求，如引導金融資產管理公司聚焦主業、守正創新，加快建設不良資產處置行業人才隊伍，培育專業優勢，提高不良資產處置、服務中小銀行改革化險、助推實體企業紓困的核心能力；推動消費金融公司突出消費信貸功能，向中低收入客群提供適當、有效、可負擔的消費金融服務和產品等。

　　要根據非銀機構股權結構、業務經營模式等方面特點，制定關于非銀機構差異化適用部分監管法規制度的意見，做好公司治理、資本監管等方面的差異化監管安排。

　　14、銀行機構檢查局

　　金融監管總局銀行檢查局表示，要堅決貫徹“查得準、查得透、查得嚴”的要求，持續提升監管“四性”，以高質量的現場檢查落實好“五大監管”任務。

　　要堅持查透查常。全力推動銀行檢查數字化走在前列，挖掘高標準智能檢查實驗室應用潛力，增強EAST數據抓取分析能力，發揮線上檢查在監測分析跨地區、跨機構資金流向，穿透識別資金挪用、關聯融資、債券投資、同業業務優勢作用，精準打擊各類隱匿性、交叉性、關聯性風險。不斷提高檢查能力，運用好“總局大數據分析+屬地局驗證”“監管篩查疑點線索+機構內審核查整改”等多種模式，開展批量化、常態化的監測和檢查，力求發現一個、解決一類，做到對風險早識別、早預警、早暴露、早處置，把現場檢查融入日常、抓在平常。

　　要強化執法問責。教育千遍不如問責一遍，持續做好檢查后半篇文章，綜合運用風險提示、監管約談、行業通報、行政處罰等審慎性措施，做到警示一個、震懾一片，加強行刑銜接、央地協同，提高違法違規成本，真正把板子打準、打痛。壓實銀行機構風險防控和內控合規主體責任，做到不敢違規、不能違規、不想違規，形成風險防控齊抓共管的良好工作局面。

　　15、保險和非銀機構檢查局

　　金融監管總局非銀檢查局表示，本輪機構改革后，保險和非銀機構現場檢查任務更重、要求更高，迫切需要進一步加大現場檢查資源統籌力度，構建統一指揮、跨區協作、全國聯動的檢查工作格局。要研究明確對典型違法違規問題的執法標準和政策執行口徑，制定現場檢查發現問題的立案依據和證據標準等。

　　2024年將聚焦股東股權、關聯交易等實質性風險，以中小及民營非銀機構為重點，部署開展專項檢查，著力揭示存量風險，摸清風險底數，推動及早消除突出風險問題；按照抓早抓小防控風險的理念，對被查機構開展的新興業務，特別是與第三方合作開展的業務保持足夠的敏感性，對于各類涉嫌借創新之名行套利之實的“偽創新”“擦邊球”行為，主動加強與機構監管部門、法規部門、稽查部門的橫向溝通和協同監管，及時叫停、規范可能導致風險積聚、蔓延的行為。

　　16、金融消費者權益保護局

　　金融監管總局金融消保局表示，做好金融消費者權益保護工作是強化行為監管的重要內容，要建設金融消費者權益保護服務平臺和金融產品查詢平臺；建設全品類金融產品查詢平臺，便于消費者簡單、快捷、一站式查詢正規金融機構發行銷售的金融產品；加快研究出臺適當性管理部門規章，推動行業完善適當性管理自律規則和操作規則；優化消費者權益保護監管評價機制。

　　要結合金融消費者急難愁盼問題及金融消費者權益保護亟待規范亂象問題，研究完善制度建設的時間表和路線圖，推動有序落實；建立金融消費者投訴【進入黑貓投訴】舉報流程和標準體系，制定“有效投訴”認定標準和篩查辦法，健全“轉、受、辦”處理機制，確保群眾合理訴求得到及時響應、妥善解決；

　　建立與相關部委的溝通協作機制，爭取工作支持，形成各部門在金融消費者權益保護領域同題共答、同向發力的局面；研究制定統一適用的政策措施，確保同類金融產品和服務適用統一的金融消費者權益保護標準。適時推動制定金融消費者權益保護法律法規，為保護金融消費者合法權益提供更高層級的法制保障。

　　17、稽查局

　　金融監管總局稽查局和稽查總隊籌備組表示，成立稽查局和稽查總隊，是全面加強監管、落實金融監管“長牙帶刺”的重要舉措。

　　稽查作為兜底機制的基礎環節和重要抓手，稽查內容不限于持牌金融機構，還延伸到非法金融活動全鏈條。稽查不僅要深挖金融領域問題，還要追根溯源，推動相關領域的金融風險得到綜合整治。稽查工作更加注重執法協作，通過與公安司法、紀檢監察機關建立聯合執法機制，形成防范打擊合力。

　　稽查部門以風險為導向，沒有特定的監管領域、監管對象和業務范疇，不負責常規性、事務性監管工作，具有較強的獨立屬性。要著力鞏固和增強稽查的獨立性，建立提級管理和指定辦理機制，對敏感復雜案件、重大風險事件由稽查總隊直接查處，或指定異地派出機構辦理，消除可能的外部影響。

　　18、行政處罰局

　　金融監管總局處罰局表示，要切實擔負起從嚴監管職責使命，堅決做到“長牙帶刺”：“長牙帶刺”是重塑金融監管的政治任務，“長牙帶刺”是防控金融風險的必然要求，“長牙帶刺”是維護市場秩序的必要手段。

　　行政處罰局將集成案件審理力量，優化內部審理流程，加快案件審理進度，大力解決案件積壓問題。堅持簡繁分流，簡案快審、繁案精審，提高處罰效率。同時，通過加強統計、提醒、督促、考核等方式，推動全系統積壓案件加快清理。

　　將盡快出臺《行政處罰裁量權實施辦法》，規范行政處罰自由裁量權行使，提升監管透明度和政府公信力；成立總局行政處罰委員會，完善《行政處罰委員會工作規則》；研究建立行政處罰部門與稽查、檢查部門的協調機制；研究建立行政處罰系統平臺，增強處罰工作的即時性、規范性、系統性管理。

　　19、內審司（黨委巡視工作領導小組辦公室）

　　金融監管總局內審司表示，要結合機構改革，有針對性地強化對巡視巡察及內審條線指導督導，通過規劃引導、制度傳導、檢查督導和調研指導等方式，推動巡視審計工作向縱深發展、向基層延伸。

　　把持續提升巡視審計工作的規范化水平，作為長期性基礎性工作抓緊抓好。對標中央巡視工作新要求，加強對總局系統巡視巡察工作的規律性研究，做好巡視巡察制度“立、改、廢”；加快信息化平臺建設，推動巡視巡察及審計信息交換、數據共享、智能分析、綜合運用，實現巡視審計工作的信息化賦能。

　　20、國際合作司（港澳臺辦公室）

　　金融監管總局國際司表示，要對接國際高標準經貿規則，研究制定對外開放新措施，在防控風險前提下穩步擴大金融領域制度型開放；研究出臺支持上海國際金融中心建設的政策措施，增強上海國際金融中心的競爭力和影響力。

　　將持續引導外資銀行發揮特色優勢，促進外資銀行將自身發展策略與我國政策方針導向更好結合；持續營造開放透明的市場準入環境，堅持遵循公開、公平、公正的原則，依法平等對待內外資市場主體，進一步提升機構在華營商便利度，更大激發市場主體活力。

　　21、人事教育司（黨委組織部）

　　金融監管總局人教司表示，要著眼監管事業發展長遠需要，大力培養選拔優秀年輕干部，破除論資排輩、求全責備等思維束縛，堅持用當其時，對德才兼備、歷練扎實、群眾公認的優秀年輕干部，及時大膽使用，不斷完善年輕干部日常發現、跟蹤培養、管理監督的常態化機制。

　　制定出臺并抓好“1+4+2”綜合考核評價制度體系的貫徹落實，通過考核評價樹立鮮明導向，進一步引導廣大黨員干部踐行正確政績觀，清晰亮明有為才有位、有位就有責、有責要盡責的評判標準；圍繞“構建中國特色金融監管體系”和落實“五大監管”任務，組織實施干部專業能力提升工程，精準化設計培訓課程，以供給側思維提升干部專業能力。

　　要根據金融監管總局成立后面臨的新形勢新要求，聚焦干部監督、權力運行等關鍵環節，進一步健全從嚴管理監督制度體系，嚴格抓好制度執行。

　　22、財務會計司

　　金融監管總局財會司表示，一方面，要強化財務資源對監管的保障支撐作用，通過管資金、管資產、管專項，全力保運轉、保重點、保民生。另一方面，要強化內外部財會監督，通過立制度、立規矩、立形象，真正“長牙帶刺”，提高監管震懾力。

　　嚴肅財經紀律、加強系統內財會監督同預算分配、籌措資金、資產管理一樣具有重要意義，只有通過持續規范財會制度、不斷嚴肅財經紀律，才能把寶貴資金用得更好、用得更有效。本次機構改革，財會司新設了系統財務監督處，為著力規范系統內財經秩序打下了堅實基礎。將積極發揮統籌指導作用，建立健全財務資產管理制度，完善內部控制機制，硬化財經紀法剛性約束，堅決守住財經紀律紅線、底線，持續提升預算管理水平，加強政府采購活動監督，強化總局管理單位財務活動、會計行為的日常監督與指導。

　　將更加積極主動地加強同財政部相關司局溝通交流，搭建起總局財會監督的“四梁八柱”，優化財務分析與監測預警體系，壓實金融機構財會監督主體責任；切實壓實會計師事務所等中介機構在銀行業保險業的執業責任，探索與財政部共同建立“一個標準三個機制”，即會計師事務所和資產評估機構在金融業的執業標準和備案機制、5年強制輪換機制、問題移送和查處機制。

　　23、黨建工作局（黨委宣傳部）

　　金融監管總局黨建工作局表示，要全面執行中央金融委安排部署，自覺服從中央金融辦和中央金融工委的指揮協調，積極服務總局黨委中心工作，切實推動黨中央關于金融工作的重大決策落地見效。

　　將以貫徹落實中央金融工作會議精神為契機，探索完善總局系統黨領導金融工作的體制機制，持續健全符合“四級垂管”特點、體現“四責協同”要求、服務“四新工程”建設的黨建工作機制。

　　將修訂總局系統單位黨委書記抓基層黨建述職評議考核辦法，優化評議考核方式方法，提升黨建考核精準度，推動基層黨組織建設進一步深化。修訂總局系統單位黨費收繳、使用和管理辦法，進一步提高系統黨建工作的規范化科學化水平等。

　　24、機關黨委

　　金融監管總局機關黨委表示，印發《關于推進機關黨建與金融監管深度融合的工作意見》，推動有關措施落地見效，助力保障更好履行新時代金融監管新職責新使命；及時建立與中央金融工委、金融紀工委等經常性工作聯系，主動上門請示匯報工作，及時報送總局機關黨建工作亮點和成效。

　　要著力深化金融正風肅紀反腐，為監管“長牙帶刺”提供堅強保障，包括依規依紀依法加大對相關問題線索和案件的查辦力度，強化“不敢腐”的高壓震懾等。

　　聚焦黨員干部的急難愁盼和問題多發領域，研究推進“機構改革后加強重點領域廉政風險防控工作”“抓早抓小抓預防，精準運用‘第一種形態’”“加強機關職工家庭文化建設”“‘智慧黨建’平臺建設”等重點調研。

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責任編輯：曹睿潼