記者 吳楊

　　在基金代銷領(lǐng)域，銀行渠道一直發(fā)揮著很大作用，但也存在一些合規(guī)問題。據(jù)中國證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2023年以來，20余家銀行及其分支機(jī)構(gòu)因?yàn)榛痄N售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管方面采取出具警示函、責(zé)令改正等行政監(jiān)管措施。從違規(guī)行為來看，業(yè)務(wù)人員資質(zhì)不符合要求、管理不到位、風(fēng)控制度不完善等問題頻繁出現(xiàn)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，作為基金代銷的重要渠道，銀行需進(jìn)一步“修煉內(nèi)功”，不斷完善多方面體系，持續(xù)提供優(yōu)秀產(chǎn)品和服務(wù)。

　　20余家銀行被“點(diǎn)名”

　　截至7月24日，據(jù)中國證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，20余家銀行及其分行因基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管方面“點(diǎn)名”，其中包括工商銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行、渝農(nóng)商行等。

　　7月21日，杭州銀行因基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分基金銷售合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格，未每半年對基金銷售業(yè)務(wù)開展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告等6類問題被浙江證監(jiān)局采取責(zé)令改正。同日，溫州銀行、浙江溫州甌海農(nóng)商行均被監(jiān)管方面“點(diǎn)名”。

　　從違規(guī)行為來看，業(yè)務(wù)人員資質(zhì)問題是銀行基金代銷業(yè)務(wù)違規(guī)的主要體現(xiàn)，超一半銀行被監(jiān)管方面采取行政監(jiān)督管理措施，均與業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或產(chǎn)品準(zhǔn)入審核人員未取得基金從業(yè)資格有關(guān)。以廈門銀行為例，該行因部分基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、個別合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格等違規(guī)行為被廈門證監(jiān)局采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施，并將相關(guān)情況記入誠信檔案。

　　值得注意的是，渝農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行等多家農(nóng)商行基金代銷違規(guī)問題頻發(fā)。例如，江蘇昆山農(nóng)商行因內(nèi)部控制、系統(tǒng)建設(shè)、考核機(jī)制等多方面問題，包括缺失年度監(jiān)察稽核報(bào)告、基金銷售系統(tǒng)開發(fā)升級不及時等，被江蘇證監(jiān)局采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監(jiān)管措施。

　　代銷渠道競爭激烈

　　在基金代銷方面，商業(yè)銀行、證券公司、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)等多方渠道競爭激烈。

　　中金公司研究部銀行業(yè)首席分析師張帥帥表示，獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的流量優(yōu)勢和多元差異化的發(fā)展模式或?qū)槠錉幍靡幌兀^分追逐熱點(diǎn)對客戶盈利體驗(yàn)的影響以及基金降費(fèi)后如何實(shí)現(xiàn)創(chuàng)收方式的多元化是值得思考的問題。

　　談及銀行開展基金代銷業(yè)務(wù)，招聯(lián)首席研究員董希淼表示，一方面可以提高收入，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；另一方面能更好滿足客戶多樣化需求，通過代銷業(yè)務(wù)，增強(qiáng)用戶黏性，提高客戶忠誠度。“對中小銀行而言，下沉網(wǎng)點(diǎn)多，能更貼近客戶，更了解客戶需求。”

　　持續(xù)修煉內(nèi)功

　　銀行開展基金代銷優(yōu)劣勢并存。在張帥帥看來，銀行代銷基金的優(yōu)勢在于客戶基礎(chǔ)等，但需要解決基金代銷業(yè)績空間收窄的情況下如何擺放產(chǎn)品貨架、如何維持財(cái)富管理轉(zhuǎn)型動力等問題，投顧業(yè)務(wù)或是關(guān)鍵。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，銀行仍需持續(xù)苦練內(nèi)功，嚴(yán)格落實(shí)落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補(bǔ)齊相關(guān)制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高的銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實(shí)好投資者適當(dāng)性管理要求。

　　具體來看，董希淼表示，大行要盡可能實(shí)現(xiàn)發(fā)行、銷售的閉環(huán)流程，由專業(yè)人才為客戶提供專業(yè)的配置方案，中小行則應(yīng)發(fā)力引入更多代銷產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品貨架，同時培養(yǎng)更多的專業(yè)化產(chǎn)品經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理。

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責(zé)任編輯：張文