財報數(shù)據(jù)顯示，2022年六大國有銀行新增信貸規(guī)模10.6萬億，占全國新增信貸規(guī)模的半壁江山。
年報里的中國經(jīng)濟(jì)
上市公司2022年年報進(jìn)入密集披露期。截至3月31日，銀行、保險、能源、地產(chǎn)、航空等多個行業(yè)的龍頭已發(fā)布2022年年報。企業(yè)年報蘊(yùn)含著怎樣的經(jīng)營密碼和行業(yè)趨勢？進(jìn)入2023年，企業(yè)又將朝哪些方向發(fā)力，為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量？
經(jīng)濟(jì)與金融共榮共生，金融要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，經(jīng)濟(jì)好則金融強(qiáng)。作為規(guī)模最大的金融子行業(yè)，銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互動尤為重要。
截至3月31日，43家A股上市銀行中已有21家公布2022年財報。其中，國有六大行均已公布年報，樣本足具代表性，透過它們的年報可管窺中國經(jīng)濟(jì)的情況：
一是，通過降低貸款利率讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行息差收窄后營收增速和凈利潤增速雙雙下降。但銀行通過減少撥備計提反哺利潤，使得利潤增速仍高于營收增速。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)性增長，今年銀行盈利有望回升，但仍有不確定性。
二是，去年房地產(chǎn)貸款需求疲弱，銀行面臨有效信貸需求不足的難題，銀行相應(yīng)加大基建、制造業(yè)、綠色金融、普惠小微領(lǐng)域的信貸投放，使得貸款總量仍保持增長。今年前述四類貸款仍保持增長，而個人住房貸款需求、消費(fèi)信貸呈現(xiàn)回暖的態(tài)勢，有銀行一季度的信貸投放量已超過往年上半年的投放量。
三是，隨著不良資產(chǎn)處置力度加大，銀行不良率總體呈現(xiàn)下降的態(tài)勢。但餐飲、批發(fā)零售、采礦業(yè)不良率相對較高，尤其是房地產(chǎn)對公不良率上升較快。
讓利與盈利
Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年21家上市銀行合計實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1.8萬億，相比上年增長7.35%，這一增速相比上年下降約6個百分點(diǎn)。
銀行利潤增速的放緩和實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩的趨勢一致。2022年宏觀經(jīng)濟(jì)增速為3%，相比上年放緩了5.1個百分點(diǎn)。2022年，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤總額8.4萬億，比上年下降4.0%。
在實(shí)體經(jīng)濟(jì)相對困難的背景下，銀行業(yè)需對實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利。去年4月13日召開的國常會提出，針對當(dāng)前形勢變化，要進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶的支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低企業(yè)綜合融資成本。
引導(dǎo)貸款利率下降仍是最重要的讓利措施。央行在1月、8月兩度下調(diào)政策利率并改革存款利率報價機(jī)制，帶動1年期LPR、5年期以上LPR分別下降15BP、35BP，推動實(shí)際貸款利率明顯下降。央行數(shù)據(jù)顯示，去年12月末貸款加權(quán)平均利率為4.14%，同比下降0.62個百分點(diǎn)，創(chuàng)有統(tǒng)計以來最低水平。在此背景下，商業(yè)銀行息差有所收窄，相應(yīng)也影響了盈利數(shù)據(jù)。
招行行長助理彭家文表示，去年凈息差面臨較大的壓力。一方面LPR下行，帶來貸款重定價壓力，加上“資產(chǎn)荒”帶來的資產(chǎn)配置壓力，使新發(fā)放貸款定價下行，兩者疊加對資產(chǎn)收益率產(chǎn)生了較大的影響。“后者還不是基準(zhǔn)利率的下行引起，而是由于市場供求關(guān)系發(fā)生變化所帶來的下行，影響更大。”
值得注意的是，存款成本的剛性也是銀行凈息差收窄的原因之一。彭家文表示，去年市場利率下行，但存款成本并沒有同步下降，而且競爭比較激烈，加上客戶風(fēng)險偏好下降，存款出現(xiàn)明顯的定期化趨勢，也推升了銀行的剛性成本。
需要引起注意的是，上市銀行利潤仍保持一定增速的原因在于撥備計提的減少，也就說通過撥備計提的變化對利潤進(jìn)行了調(diào)節(jié)。Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年21家上市銀行合計實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5.08萬億，相比上年同期增長不到1%，但利潤增速卻高出營收增速約7個百分點(diǎn)。
其中一個重要原因在于撥備計提減少。按照會計準(zhǔn)則，計提撥備將計入資產(chǎn)減值損失或信用減值損失，沖減當(dāng)期利潤。2022年撥備計提相比減少，相應(yīng)對利潤增長形成正貢獻(xiàn)。記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，21家上市銀行2022年合計計提撥備約1.1萬億，相比上年減少11.84%。
中國銀行業(yè)撥備計提并不會跟隨資產(chǎn)質(zhì)量周期變動而出現(xiàn)較大波動，反而具有一定的逆周期性。即在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張期反而會增加撥備計提力度，為未來業(yè)績增長提供充足的安全墊，所謂“以豐補(bǔ)歉”。去年宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，商業(yè)銀行在上年及以前年度大規(guī)模計提撥備的基礎(chǔ)上減少計提，一方面可加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，另一方面可使凈利潤保持適度增長。
以建設(shè)銀行為例，光大證券（維權(quán)）首席金融業(yè)分析師王一峰分析稱，去年建行營收、撥備前利潤、歸母凈利潤同比增速分別為-0.2%、-1.8%、7.1%。分拆來看，凈利息收入“量增難抵價降”，規(guī)模對盈利增速拉動幅度邊際提升，但息差收窄對業(yè)績增速拖累加劇。撥備對盈利增速貢獻(xiàn)邊際提升，資產(chǎn)質(zhì)量向好，撥備適度反哺利潤。
展望2023年，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)性增長，銀行盈利有望回升，但仍有不確定性。招行行長王良表示，去年對銀行的主要挑戰(zhàn)是風(fēng)險的挑戰(zhàn)，今年的挑戰(zhàn)是營收的挑戰(zhàn)，后者又主要在于重定價帶來的息差收窄導(dǎo)致凈息收入增長出現(xiàn)缺口。要彌補(bǔ)這個缺口，一是靠今年的業(yè)務(wù)增量，二要靠非息。
“如果這兩方面能夠解決，那我們今年的營收增長還是會繼續(xù)保持穩(wěn)定；如果營收保持在穩(wěn)定的水平，只要我們能夠保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定，撥備不會出現(xiàn)比較多的計提，利潤增長就會符合我們的預(yù)期。”王良說。
交行首席風(fēng)險官林驊表示，與經(jīng)濟(jì)周期相比，銀行業(yè)的利潤往往存在一定的滯后性，受需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱等因素的影響，2023年銀行業(yè)凈利潤的增長預(yù)計會有一定挑戰(zhàn)。
林驊分析稱，從收入端來看，2022年貸款市場的定價下行影響會在2023年集中體現(xiàn)，在負(fù)債成本相對剛性的情況下，息差、利息凈收入的增長將會面臨挑戰(zhàn)。從支出端來看，貸款增長和風(fēng)險情況也存在不確定，預(yù)計撥備持續(xù)壓降的空間有限。
信貸投放的減與增
在息差下降的背景下，銀行通過加大信貸投放力度最終使?fàn)I收保持相對增長，業(yè)內(nèi)稱之為以量補(bǔ)價。而在以間接融資為主的融資體系中，銀行貸款是實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的主要渠道。
央行數(shù)據(jù)顯示，2022年人民幣貸款增加21.31萬億，同比多增1.36萬億。財報數(shù)據(jù)則顯示，2022年六大國有銀行新增信貸規(guī)模10.6萬億，占全國新增信貸規(guī)模的半壁江山。毫無疑問，六大行是信貸投放的主力，而其機(jī)構(gòu)遍及全國各地，其信貸投向具有風(fēng)向標(biāo)的意義。
比如工行在年報中表示，2022年增強(qiáng)資金投放的持續(xù)性、穩(wěn)定性，助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)增長，保持強(qiáng)勁的收入與盈利增長動能。2022年該行境內(nèi)分行人民幣貸款比上年末增加2.6萬億元，同比多增4283億。
從貸款區(qū)域來看，銀行增加了對長三角、珠三角的投放，其他地區(qū)則可能出現(xiàn)一定程度的下降。比如農(nóng)行年報顯示，2022年末該行長三角地區(qū)、珠三角地區(qū)貸款余額占比均上升0.2個百分點(diǎn)至24%、16.4%，環(huán)渤海地區(qū)、東北地區(qū)、西部地區(qū)占比則下降0.3—0.5個百分點(diǎn)不等。
中信銀行方合英行長在該行業(yè)績會上表示，中信銀行抓重點(diǎn)區(qū)域市場，從很早之前該行資源就布局在北上廣深、長三角等國家戰(zhàn)略區(qū)域以及這些地區(qū)的戰(zhàn)略支點(diǎn)行和主力軍分行，這些“主戰(zhàn)場”的分行貸款余額占比70%，增量占比更高。
從行業(yè)上看，上市銀行個人貸款及房地產(chǎn)貸款占比出現(xiàn)下降。比如工行2022年個人貸款余額占比為35.5%，相比上年下降約3個百分點(diǎn)；農(nóng)行的個人貸款占比由41.5%降至38.3%，建行個人貸款占比由43.1%下降至38.9%。
個人貸款的大頭是住房按揭貸款，個人住房貸款下降主要是居民部門對收入增長、就業(yè)的預(yù)期不確定，加杠桿意愿不足，甚至還出現(xiàn)了居民提前還貸的浪潮。“去年零售信貸市場整體不是很理想。”建行行長張金良直言。
如果以個人按揭住房貸款、房地產(chǎn)業(yè)對公貸款加總的數(shù)據(jù)衡量，六大行房地產(chǎn)貸款占比均出現(xiàn)不同程度的下降。記者統(tǒng)計顯示，2022年末六大行房地產(chǎn)貸款余額合計為30.7萬億，相比上年末僅增長2.7%，顯示房地產(chǎn)貸款增長需求十分乏力。從占比來看，六大行房地產(chǎn)貸款占比下降3個百分點(diǎn)左右。
“現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)從高速增長進(jìn)入了高質(zhì)量發(fā)展階段，房地產(chǎn)市場從增量市場轉(zhuǎn)為存量市場，這對商業(yè)銀行提出了很大的挑戰(zhàn)。房地產(chǎn)市場銷售額從過去高峰期的時候17萬億降到13萬億元，銀行要尋找新的增長點(diǎn)，對沖房地產(chǎn)市場下行帶來的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。”招商銀行董事長繆建民在該行業(yè)績會上表示。
從年報數(shù)據(jù)看，在房地產(chǎn)貸款需求下降之后，基建、普惠金融、綠色金融、制造業(yè)四大領(lǐng)域貸款保持高速增長，使得信貸保持了穩(wěn)定增長。如建行副行長崔勇表示，建行2022年的重點(diǎn)信貸投向，一是普惠金融，二是先進(jìn)制造業(yè)與綠色金融，三是鄉(xiāng)村振興，四是發(fā)揮在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢。這幾方面均顯示，去年建行信貸投放的增量和增速都實(shí)現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展，在“投得準(zhǔn)、投得好、投得快”上實(shí)現(xiàn)了預(yù)期目標(biāo)。
基礎(chǔ)設(shè)施貸款方面，通過部分銀行數(shù)據(jù)可管窺一斑。工行年報稱，2022年緊密圍繞基礎(chǔ)設(shè)施基金投資項(xiàng)目配套融資、交通水利能源網(wǎng)絡(luò)型基礎(chǔ)設(shè)施等五大重點(diǎn)領(lǐng)域和“十四五”規(guī)劃重點(diǎn)項(xiàng)目營銷，本行新基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)貸款較年初增加7751億元，總量、增量均為市場領(lǐng)先。按照相關(guān)數(shù)據(jù)計算，工行基建產(chǎn)業(yè)相關(guān)貸款增量占當(dāng)年工行新增信貸的三成。
建行披露，2022年末基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.71萬億元，較上年增加約6400億元，余額在公司類貸款中的占比為51.79%。交行披露，截至2022年末，交行基建類貸款余額合計1.59萬億元，比上年末增長12.8%。按相關(guān)數(shù)據(jù)計算，建行、交行基建類貸款增量占當(dāng)年新增信貸的比重分別為27%、26%。
銀行基建類貸款的增長主要來自于政策性開發(fā)性金融工具（以下簡稱金融工具，也稱基礎(chǔ)設(shè)施投資基金）的配套融資。金融工具是去年最重要的增量政策工具，2022年6月29日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，運(yùn)用政策性、開發(fā)性金融工具，通過發(fā)行金融債券等籌資3000億元，用于補(bǔ)充包括新型基礎(chǔ)設(shè)施在內(nèi)的重大項(xiàng)目資本金。最終，兩批金融工具合計投放7400億，預(yù)計形成投資規(guī)模超7萬億。
“截至目前，交行已完成政策性開發(fā)性金融工具配套融資審批額度近3000億元，并在交通、能源、市政和產(chǎn)業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、新基建等多領(lǐng)域高效實(shí)現(xiàn)投放。”交行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
制造業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的主體，監(jiān)管部門明確提出“提高制造業(yè)貸款比重”。財報數(shù)據(jù)顯示，去年六大行制造業(yè)貸款增速約18%左右，相比上年提升了八個百分點(diǎn)。綠色信貸也保持快速增長，六大行增速在30%-40%之間。
普惠小微貸款方面，2019年-2021年政府工作報告均設(shè)定了增速目標(biāo)，不過2022年政府工作報告未設(shè)置相關(guān)目標(biāo)。但受疫情沖擊影響，去年5月5日召開的國常會提出“國有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬億”。
年報數(shù)據(jù)顯示，去年六大行新增普惠小微貸款2萬億，超額完成了任務(wù)，對應(yīng)增速在30%左右。其中建行的余額最高為2.35萬億，建行副行長崔勇在該行業(yè)績上表示，普惠金融發(fā)源于國外，做大于國內(nèi)。就建行而言，共經(jīng)歷了三個階段，一是普惠金融到底做不做，二是做不做得好，三是如何在做好的基礎(chǔ)上做大。目前，建行已經(jīng)走到了第三個階段。
不過，國有大行普惠小微業(yè)務(wù)的快速增長也對中小銀行形成擠壓。銀保監(jiān)會主席郭樹清去年3月在國新辦發(fā)布會上表示，銀保監(jiān)會在推動大銀行、大機(jī)構(gòu)服務(wù)重心下沉的過程中，大銀行也和其他的地方中小銀行、中小金融機(jī)構(gòu)形成了競爭，擠壓了他們的生存空間，“我們下去調(diào)研，很多地方的農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行都抱怨，說大行太厲害了，競爭很激烈。”
信貸需求恢復(fù)
從去年的信貸數(shù)據(jù)看，月度間的波動非常明顯，其中1月、3月、5月、6月好于市場預(yù)期，但2月、4月、7月低于市場預(yù)期，波動幅度比往年大，信貸增長缺乏穩(wěn)定性。究其原因，房地產(chǎn)貸款加速下行，基建類、制造業(yè)、普惠小微等貸款雖然增長較快，但也無法彌補(bǔ)前者貸款的下降，由此導(dǎo)致信貸需求的青黃不接。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人去年5月表示，4月份當(dāng)月人民幣貸款增長明顯放緩，同比少增較多，反映出近期疫情對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響進(jìn)一步顯現(xiàn)，疊加要素短缺、原材料等生產(chǎn)成本上漲等因素，企業(yè)尤其是中小微企業(yè)經(jīng)營困難增多，有效融資需求明顯下降。
為保持信貸增長，諸多銀行通過票據(jù)沖量。實(shí)務(wù)中，貼現(xiàn)票據(jù)納入信貸規(guī)模，且二級市場交易方便，因此衍生出銀行利用票據(jù)調(diào)節(jié)信貸規(guī)模的操作。當(dāng)信貸投放較少而銀行需要完成信貸任務(wù)時，便會買入貼現(xiàn)票據(jù)。而當(dāng)銀行大規(guī)模買入貼現(xiàn)票據(jù)時，票據(jù)利率就會快速下行，甚至到零利率。這種情況在去年2月底、4月底、5月底、7月底均出現(xiàn)過。
央行數(shù)據(jù)顯示，2022年票據(jù)融資規(guī)模約3萬億，創(chuàng)出歷史新高；票據(jù)融資占新增信貸的比重為14%，也處于歷史新高。這在上市銀行年報中也有體現(xiàn)，比如2022年農(nóng)行票據(jù)貼現(xiàn)余額為1萬億，占比為5.1%，相比上年提升2.6個百分點(diǎn)；建行票據(jù)貼現(xiàn)余額占比也上升了3個百分點(diǎn)至5%。
人民銀行去年底召開的2022年第四季度例會提出，要“保持信貸總量的有效增長”。信貸總量的有效增長可能具備以下政策意義：2023年新增信貸規(guī)模仍要增長，而且扣除票據(jù)融資的信貸規(guī)模也要增長。
從近期大中型銀行業(yè)績會上釋放的信號來看，今年信貸需求已呈現(xiàn)恢復(fù)態(tài)勢甚至十分強(qiáng)勁。一方面，基建、普惠金融、綠色金融、制造業(yè)四大領(lǐng)域貸款仍將保持增長；另一方面，受益于樓市回暖，個人貸款尤其是住房貸款將保持相對穩(wěn)定。
前者如基建貸款仍是重要投向。記者從多位地方投融資人士處了解到，近期一些地方正在儲備2023年金融工具項(xiàng)目，市場預(yù)計今年金融工具還將繼續(xù)使用。“按照國家、省里安排，今年金融工具項(xiàng)目申報工作將提前進(jìn)行。我們現(xiàn)在正在進(jìn)行基金工具項(xiàng)目儲備工作，以提高申報通過率，爭取更多基金投放支持重大項(xiàng)目。”西部省份某地市發(fā)改系統(tǒng)人士表示。
“隨著項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度加快，金融工具配套貸款的投放將對今年的信貸增長作出一定比例的貢獻(xiàn)。”交行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，基建投資是經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)增長”的重要抓手，也是我們重點(diǎn)關(guān)注的信貸投放領(lǐng)域之一。下一步，基建類貸款的重點(diǎn)投向主要包括交通水利、能源電力、市政工程等重大項(xiàng)目領(lǐng)域。
中信銀行行長方合英3月24日在中信銀行2022年度業(yè)績發(fā)布會上表示，信貸需求向好是今年的大趨勢。中信銀行今年一季度的信貸投放量，已經(jīng)超過了近幾年來每年上半年的信貸投放量。
方合英以該行情況舉例，對公信貸需求主要來自于三個方面。一是高質(zhì)量發(fā)展背景下，新能源、新材料、綠色低碳、專精特新、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等仍然是國家政策的持續(xù)發(fā)力點(diǎn)，也是信貸需求量大的主要領(lǐng)域；二是基建行業(yè)仍然比較強(qiáng)勁，基建及其配套融資是重要的信貸需求來源；三是房地產(chǎn)信貸需求正在企穩(wěn)，呈現(xiàn)小幅增長態(tài)勢。
個人住房貸款也顯示出回暖的跡象。交通銀行副行長周萬阜表示，在房地產(chǎn)市場政策落實(shí)以及市場回暖的背景下，今年一季度交行個人住房貸款的需求得到了改善，貸款業(yè)務(wù)儲備較去年四季度有明顯回升。周萬阜還介紹，今年以來交行個人消費(fèi)貸款延續(xù)了去年下半年以來的快速增長勢頭，截至3月29日，個人消費(fèi)貸款的增幅是去年同期的5.9倍，增量是去年同期的9.34倍。
招行行長王良表示，今年穩(wěn)健的貨幣政策將保持精準(zhǔn)有力，預(yù)計M2增速會在10%左右，貸款的增量不低于去年，預(yù)計今年貸款增量會達(dá)到25萬億。招行每年堅持風(fēng)險資產(chǎn)的集約使用，避免盲目擴(kuò)張引起風(fēng)險，基本上保持加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)10%左右的增長，與整個社會的信貸總量增長基本一致。
去年除了票據(jù)融資占比高外，企業(yè)部門信貸占比也較高。2022年企業(yè)部門新增信貸（不含票據(jù)融資）占同期新增信貸的比重達(dá)到八成，而居民部門不足兩成。而往年企業(yè)部門和居民部門新增信貸的占比一般在50%-60%、40%-50%。隨著個人住房貸款和消費(fèi)貸的回暖，今年居民部門新增信貸占比有望恢復(fù)常態(tài)。
對公房地產(chǎn)貸款不良率上升
商業(yè)銀行不良貸款則能從一個側(cè)面反映出實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營情況。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年末商業(yè)銀行（法人口徑）不良貸款余額2.98萬億元，不良貸款率1.63%，相比上年末下降0.1個百分點(diǎn)。
從21家上市銀行的數(shù)據(jù)看，僅有兩家銀行不良率高于平均水平，顯示上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量在整個行業(yè)中較為優(yōu)良。從變化看，21家銀行中，5家不良率上升，2家持平，14家下降，占比達(dá)到三分之二。
多家銀行將資產(chǎn)質(zhì)量改善歸功于不良處置力度加大。方合英在中信銀行2022年度業(yè)績發(fā)布會上表示，該行連續(xù)4年把“去包袱”作為最重要的經(jīng)營主題之一，通過大力處置、清收核銷、有效重組等手段，存量的歷史問題得到了很好地控制、化解和處置。
梳理財報發(fā)現(xiàn)，東北地區(qū)、中西部地區(qū)和環(huán)渤海地區(qū)的不良貸款率相對較高，不良貸款率普遍較高的行業(yè)主要集中于住宿餐飲、批發(fā)零售等領(lǐng)域，其原因在于這些行業(yè)受疫情影響較大。此外，采礦業(yè)不良率也相對較高。而受房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險暴露影響，多家上市銀行房地產(chǎn)對公貸款不良率呈現(xiàn)全線上升的態(tài)勢，處于較高的水平。個人住房貸款不良率雖有上升，但仍相對較低。
財報數(shù)據(jù)顯示，中行、工行、農(nóng)行、建行、交行、郵儲銀行六大行對公房地產(chǎn)貸款不良率分別為7.23%、6.14%、5.48%、4.36%、2.8%、1.45%，相比上年分別上升2.18、1.35、2.09、2.51、1.55、1.43個百分點(diǎn)。
中行行長劉金在業(yè)績會上直言：“中國銀行以及像我這樣的大型金融機(jī)構(gòu)行長比你們更關(guān)心中國房地產(chǎn)的健康發(fā)展，比你們更關(guān)心我們房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款，我每天都在看賬本、看報表，每天都在看違約項(xiàng)目進(jìn)展并采取積極措施。”
對于市場而言，房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量能否好轉(zhuǎn)的關(guān)鍵在于房地產(chǎn)市場能否企穩(wěn)。中信銀行副行長胡罡認(rèn)為，最關(guān)鍵是要看市場信心和需求端的變化，尤其是一手房銷售量的回暖情況。從市場層面來看，主要城市二手房銷售回暖，增加了市場面對房地產(chǎn)行業(yè)信心。房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險蔓延趨勢已經(jīng)得到了遏制，房地產(chǎn)企業(yè)的流動性改善比較明顯。
交行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，展望2023年，風(fēng)險管控壓力依然存在，主要包括：一是房地產(chǎn)行業(yè)整體流動性緊張出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性改善還需要時間；二是部分區(qū)域地方國企持續(xù)面臨較大償債壓力，風(fēng)險暴露仍有待化解；三是延期還本付息等疫情支持政策退出，小微和個貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨挑戰(zhàn)；四是新規(guī)落地，金融資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)更為細(xì)致、嚴(yán)格。
責(zé)任編輯：張文
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