央行上海總部金鵬輝： 建議加快浦東金融領(lǐng)域立法 推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)回歸本源

　　作者： 段思宇

　　[ 本次兩會(huì)期間，全國政協(xié)委員、央行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝建議，支持上海浦東新區(qū)加快探索金融領(lǐng)域立法。他向第一財(cái)經(jīng)記者表示，法治是制度開放的應(yīng)有內(nèi)涵，立法是建設(shè)高水平金融開放引領(lǐng)區(qū)的必然道路。 ]

　　支持上海浦東新區(qū)加快探索金融領(lǐng)域立法、促進(jìn)非銀行支付機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展，今年兩會(huì)期間，全國政協(xié)委員、央行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝提交了兩份關(guān)于金融領(lǐng)域的提案，日前就提案相關(guān)內(nèi)容，金鵬輝接受了第一財(cái)經(jīng)記者的專訪。

　　支持制定

　　《浦東新區(qū)金融業(yè)高水平開放引領(lǐng)區(qū)條例》

　　2021年6月，全國人大常委會(huì)授權(quán)上海市人大及其常委會(huì)根據(jù)浦東改革創(chuàng)新實(shí)踐需要制定浦東新區(qū)法規(guī)，支持引領(lǐng)區(qū)向改革縱深領(lǐng)域不斷挺進(jìn)。

　　據(jù)悉，在全國人大授權(quán)上海人大制定浦東法規(guī)后，央行上海總部啟動(dòng)金融法治運(yùn)行監(jiān)測(cè)機(jī)制，向在滬中外資銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、支付機(jī)構(gòu)征詢意見，梳理出90余條立法建議，涵蓋綠色金融、科創(chuàng)金融、跨境金融服務(wù)、信托、爭(zhēng)議解決機(jī)制等方面，并向上海市、區(qū)黨委、人大、政府進(jìn)行了反映。

　　在此基礎(chǔ)上，本次兩會(huì)期間，金鵬輝建議，支持上海浦東新區(qū)加快探索金融領(lǐng)域立法。他向第一財(cái)經(jīng)記者表示，法治是制度開放的應(yīng)有內(nèi)涵，立法是建設(shè)高水平金融開放引領(lǐng)區(qū)的必然道路。浦東作為上海國際金融中心建設(shè)的核心承載區(qū)，金融領(lǐng)域改革開放取得了舉世矚目的成就，這些成就多數(shù)體現(xiàn)為有力的改革舉措，需要經(jīng)過法律的確認(rèn)和固化，才能成為普遍認(rèn)可的制度開放成果，發(fā)揮引領(lǐng)示范作用。

　　金鵬輝進(jìn)一步表示，作為上海國際金融中心建設(shè)的核心承載區(qū)，浦東需要堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，對(duì)標(biāo)世界主要國際金融中心，從要素開放向制度開放全面拓展，率先建立與國際通行規(guī)則相互銜接的開放型經(jīng)濟(jì)新體制，成為我國引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)全球化的一面旗幟和重要標(biāo)桿。

　　“中央有關(guān)部門對(duì)浦東探索金融領(lǐng)域立法給予支持和指導(dǎo)，圍繞浦東推進(jìn)高水平制度型開放的需要進(jìn)行立法，突出示范引領(lǐng)和制度集成創(chuàng)新，對(duì)部分金融法規(guī)作出變通。”金鵬輝說道。

　　具體來看，主要包括四方面的舉措。首先，支持制定統(tǒng)領(lǐng)浦東金融發(fā)展全局的基礎(chǔ)立法。建議支持制定《浦東新區(qū)金融業(yè)高水平開放引領(lǐng)區(qū)條例》，將中央賦予的重大任務(wù)、各項(xiàng)試點(diǎn)政策和創(chuàng)新實(shí)踐等整合、上升為一部專門法規(guī)，作為浦東金融發(fā)展的法治基石，提供更加簡(jiǎn)明、清晰、友好的制度供給。

　　金鵬輝對(duì)記者稱，建議制定《浦東新區(qū)金融業(yè)高水平開放引領(lǐng)區(qū)條例》主要是基于多方面的考量：一是通過立法落實(shí)中央關(guān)于浦東新區(qū)打造社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)的意見提出的金融工作任務(wù)。圍繞上海“五大中心”建設(shè)，進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系、機(jī)構(gòu)體系、基礎(chǔ)設(shè)施體系。二是將國家金融管理部門支持上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)的政策上升為立法內(nèi)容，鞏固改革成果。三是對(duì)標(biāo)國際條約高標(biāo)準(zhǔn)開放要求，提前立法對(duì)接國際規(guī)則。

　　其次，金鵬輝還建議，支持浦東探索實(shí)體部門跨境資金流動(dòng)負(fù)面清單管理。如建議授權(quán)浦東率先制定跨境資金流動(dòng)負(fù)面清單，對(duì)臨港新片區(qū)實(shí)體部門跨境資金流動(dòng)采用開放度更高、包容性更強(qiáng)的管理模式，積極探索制度型開放新路徑。

　　再者，數(shù)據(jù)治理也被提及。金鵬輝表示，支持浦東研究完善金融數(shù)據(jù)治理規(guī)則，建議支持浦東制定普適性、可落地的階段性金融數(shù)據(jù)治理細(xì)則，在金融數(shù)據(jù)流動(dòng)、數(shù)據(jù)安全等方面做出更多探索。

　　最后，金鵬輝還提出，支持浦東構(gòu)建金融爭(zhēng)議的高效解決機(jī)制。建議支持制定《浦東新區(qū)金融糾紛調(diào)解條例》，借鑒國際通行做法，在浦東率先建立獨(dú)立于行政監(jiān)管部門的第三方專業(yè)金融糾紛投訴處理機(jī)構(gòu)，構(gòu)建“投訴—調(diào)解—裁決”一站式爭(zhēng)議解決機(jī)制，賦予投訴處理機(jī)構(gòu)作出有約束力裁決的權(quán)力。

　　推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)回歸本源

　　“過去，非銀支付在快速發(fā)展的同時(shí)，逐漸暴露出一些問題，如違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)、部分支付機(jī)構(gòu)偏離主業(yè)等問題。”金鵬輝稱，為促進(jìn)非銀行支付機(jī)構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展，建議從三方面發(fā)力。

　　首先，加快出臺(tái)非銀行支付機(jī)構(gòu)條例。此前，央行會(huì)同有關(guān)部門已研究起草了《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》，并于2021年1月向社會(huì)公開征求意見。金鵬輝表示，建議司法部加快推動(dòng)該條例立法進(jìn)程，夯實(shí)支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的制度基礎(chǔ)，同時(shí)同步出臺(tái)配套實(shí)施細(xì)則，確保新舊規(guī)定有序銜接、平穩(wěn)過渡。

　　實(shí)際上，自2010年6月以來，央行先后出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則等一系列制度辦法，奠定了支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管基礎(chǔ)。“但相關(guān)制度辦法也存在法律層級(jí)較低等問題，特別是當(dāng)前支付市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變，合規(guī)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)退出和風(fēng)險(xiǎn)處置面臨新的挑戰(zhàn)，迫切需要盡快出臺(tái)《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》。”金鵬輝說道。

　　其中，在《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》中，涉及支付牌照類型重新劃分等的問題備受市場(chǎng)關(guān)注。

　　央行此前制定的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》主要按照交易渠道和受理終端將支付機(jī)構(gòu)開展的業(yè)務(wù)劃分為網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)、銀行卡收單業(yè)務(wù)和預(yù)付卡業(yè)務(wù)等三類。但近年來，隨著支付市場(chǎng)的快速發(fā)展、支付技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，支付業(yè)務(wù)融合發(fā)展，交易形式不斷發(fā)生變化，模糊了渠道和終端的界限，導(dǎo)致原先的業(yè)務(wù)（牌照）類型劃分已不再適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要。

　　因此，金鵬輝建議，應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，透過支付產(chǎn)品和交易的表面形式，根據(jù)其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，來劃分支付業(yè)務(wù)（牌照）類型。即，按照資金和信息兩個(gè)維度，根據(jù)是否開立賬戶（提供預(yù)付價(jià)值）、是否具備存款類機(jī)構(gòu)特征，將支付業(yè)務(wù)劃分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)兩類，前者開立賬戶（提供預(yù)付價(jià)值），后者主要依托銀行賬戶提供服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)特征不同。應(yīng)分類施策、精準(zhǔn)監(jiān)管。

　　除了加快出臺(tái)《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》外，金鵬輝還表示，推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)回歸本源，規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。建議支持有創(chuàng)新能力的支付機(jī)構(gòu)參與金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，不斷加大金融科技投入，提供更加多元、安全規(guī)范、便捷高效的支付服務(wù)，在服務(wù)小店經(jīng)濟(jì)、助力鄉(xiāng)村振興、支持綠色發(fā)展等方面發(fā)揮積極作用；進(jìn)一步完善退出機(jī)制，引導(dǎo)長期虧損、無業(yè)務(wù)場(chǎng)景的支付機(jī)構(gòu)通過引入投資者、合并重組等方式整合資源、壯大規(guī)模，或者主動(dòng)退出支付市場(chǎng)。

　　另外，金鵬輝還建議，鼓勵(lì)有條件、有能力的支付機(jī)構(gòu)“走出去”。如加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)“走出去”的政策指導(dǎo)，協(xié)助支付機(jī)構(gòu)全面了解投資目的國市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)開展等方面的規(guī)定，督促支付機(jī)構(gòu)遵守當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，主動(dòng)積極申請(qǐng)當(dāng)?shù)刂Ц杜普眨蚺c當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作，共同促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

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責(zé)任編輯：趙般嬌