原標題：深圳現違規挪用信貸資金“個人黑名單”，今年已有24家銀行因信貸違規入樓市被罰

　　來源：財聯社

　　近日，深圳市金融地方監督管理局下發通知，要求轄內小貸公司排查“特定人員”的放貸情況。該通知稱，目前深圳市處于房地產調控的關鍵時期，此舉是為了落實國家房地產金融政策，保持房地產市場平穩發展。

　　有業內人士表示，自去年起，全國范圍內經營貸等信貸資金違規進入樓市問題急劇攀升，一些小貸公司在其中也起到了提供過橋資金的作用，但總體規模不大。違規進入樓市的信貸資金主要來自于銀行。此次自查，監管部門給出了“特定人員”名單，這讓排查更具針對性。

　　事實上，今年上半年以來，監管部門在持續加大信貸資金違規入樓市的打擊力度。據財聯社記者統計，今年前4個月，全國銀保監體系開出的罰單中共有38張涉及“信貸資金違規進入房地產市場”，24家金融機構因此被處罰，合計處罰金額高達2710萬元人民幣。

　　按名單排查 深圳給出禁貸“黑名單”

　　根據深圳金融局下發的《關于排查小額貸款公司涉及房地產貸款業務情況的通知》，轄內各小貸公司要自查向特定人員發放貸款的行為，并需將自查報告及貸款時間、金額、期限、業務類型等的貸款業務信息，于2021年5月12日前報送到深圳金融局。

　　同時，深圳金融局還要求各小貸公司從即日起禁止向名單內人員發放任何名義的貸款，并要求小貸公司對放貸資金違規進入房地產市場的行為再次全面自查。

　　有業內人士透露，這是深圳金融局首次要求小貸公司“按名單排查”。此前各級監管部門已建立了中介公司、借款人違規行為“黑名單”，加大處罰問責力度并定期披露。此次排查給出的禁貸名單，或意味著深圳地區借款人“黑名單”浮出水面。而這份名單，可能與“深房理”相關案件有關。

　　今日“深房理”最新調查情況也有了最新進展。據悉，深圳市已經成立聯合調查組，穩步推進案件調查處理工作。“深圳12345”回復給市民的信息顯示，依據掌握的情況，“深房理”問題存在涉及人員廣泛、資金來源多樣、操作手法隱蔽、產業鏈化運作、以合法手段掩蓋非法目的等特點，給案件調查處理工作帶來一定難度。相關調查處理結果將適時向社會公眾公布。

　　“小貸公司的信貸資金違規進入樓市，主要是以過橋資金的方式出現。”中國小微信貸機構業務合作集群發起人、小微信貸專家嵇少峰對財聯社記者表示，在銀行按揭貸款或個人經營貸款審批下來之前，一些購房者會使用小貸公司提供的資金先全款買房或支付部分首付款。但由于利率較高，通常年化利率在10%以上，所以總量不會太大。

　　此前一位從事房地產中介的人士也向財聯社記者透露，中介公司都有合作的小貸公司、擔保公司，可為購房者提供相關的過橋資金。購房者用這些資金先以全款購房，再等待銀行貸款審批完成。這樣能夠避免非首套房房貸利率較高、首付款比例較高等限制。小貸公司的貸款利率雖高，但過橋期限往往只有兩三個月，加之經營貸款利率本身較低，因此總體信貸成本仍然低于正規的房貸。

　　監管加大信貸資金違規入市處罰力度

　　今年以來，監管在持續打擊各類信貸資金違規進入樓市的問題。財聯社記者統計發現，今年以來，銀保監會針對銀行業金融機構開出547張罰單，其中直指信貸資金違規進入樓市的罰單有38張，占比達到6.94%。

　　這些罰單涉及24家金融機構，合計開出罰單2710萬元。其中，浙江衢州柯城農村商業銀行收到的罰單金額最高，達410萬元，其罰款事由包括“信貸資金由他人使用、信貸資金被挪用、信貸資金違規流入房市、以其他用途其他產品隱匿發放個人按揭貸款”等。據財聯社記者統計，浙江也是該類違規問題的高發省，有約20張罰單出自浙江。

　　此外，中行、工行、建行、平安、浦發等大中型銀行的分支機構亦因信貸資金違規進入樓市等原因吃下罰單。其中，中行溫州分行和臺州分行分別被罰96萬元和89萬元；浦發銀行麗水分行、宜春分行則分別被罰25萬元和100萬元。工行衢州分行被罰95萬元，平安銀行臺州分行被罰79萬元，建行義烏分行則被罰115萬元。

　　從罰單內容來看，個人經營貸款、消費貸款成信貸資金被挪用的重災區。多張罰單的處罰事由均為“銀行貸前審查、貸后管理不嚴，導致信貸資金被挪用進入樓市，甚至是股市或購買理財。”

　　浙江黃巖恒升村鎮銀行在今年2月份收到的罰單顯示，該行存在：貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券市場；授信業務準入不嚴，向不符合條件的對象發放經營性貸款；違規保管客戶已簽字但關鍵要素空白的信貸合同等問題。該行因此被處以89萬元的罰款。

　　此外，在38張罰單中，有17個銀行從業者因信貸資金違規入市吃下罰單。安徽馬鞍山農村商業銀行濉溪支行因“未能有效監控貸款資金流向，造成個人消費類貸款資金違規流入房市”收到監管罰單的同時，該支行具體負責信貸業務的行長助理徐某，也在同一天因“對貸后管理不到位導致信貸資金流入房市起主要作用，應負管理責任”收到監管警告。

　　招聯金融首席研究員董希淼表示，監管對信貸資金違規進入股市、樓市的罰單每年都會有，但去年以來由于經營性貸款利率相對較低，導致信貸資金違規進入“兩市”的現象有所增多，監管也加大了對這類違規問題的處罰力度。未來，監管對此類違規的“嚴監管”將常態化，對相關責任人也將“一追到底”，讓經營性貸款真正能夠用在促進實體經濟的發展上，也有利于保持房地產市場的平穩發展。

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責任編輯：潘翹楚