原標(biāo)題：上海銀保監(jiān)局：3.39億元經(jīng)營貸消費(fèi)貸被挪用至樓市

　　自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。截至目前，本次監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　繼廣東、北京之后，近期，上海銀保監(jiān)局也組織轄內(nèi)商業(yè)銀行開展個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查，并進(jìn)行了監(jiān)管稽核調(diào)查。

　　據(jù)了解，自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項(xiàng)稽核調(diào)查。截至目前，本次監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng)，同時(shí)還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報(bào)不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。

　　上海銀保監(jiān)局表示，通過稽核調(diào)查，發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個(gè)人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款；企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款；消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款；部分空殼公司集中作為受托支付交易對(duì)手，接收多筆個(gè)人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房；房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金；小額貸款公司貸款用于購房認(rèn)籌。

　　多地通報(bào)經(jīng)營貸違規(guī)挪用情況

　　今年以來，嚴(yán)查經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市成為監(jiān)管重要目標(biāo)之一。監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會(huì)與住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部聯(lián)合發(fā)布《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營用途貸款“三查”，落實(shí)好各項(xiàng)授信審批要求，不得向無實(shí)際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)經(jīng)營用途貸款需求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性審核，要根據(jù)借款人實(shí)際經(jīng)營需求合理確定授信總額，與企業(yè)年度經(jīng)營收入、資金流水等實(shí)際經(jīng)營情況相匹配。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好經(jīng)營用途貸款期限管理，根據(jù)借款人實(shí)際需求合理確定貸款期限。對(duì)期限超過3年的經(jīng)營用途貸款，要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　此前，已有多地銀保監(jiān)部門開展自查和監(jiān)管稽查，相繼公布轄內(nèi)經(jīng)營貸違規(guī)挪用至樓市的情況。

　　早在年初，廣東銀保監(jiān)局和央行廣州分行發(fā)布消息稱，截至3月16日，廣東轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題貸款金額1.47億元、305戶。

　　隨后，深圳銀保監(jiān)局與央行深圳中心支行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于轄內(nèi)銀行經(jīng)營貸有關(guān)問題的通報(bào)》稱，針對(duì)深圳轄內(nèi)中資銀行對(duì)15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，選取6家銀行集中開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查覆蓋率近50%。責(zé)令相關(guān)銀行立查立改，提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家，處罰問責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計(jì)575萬元。值得一提的是，深圳《通報(bào)》文件披露了三起典型案例，揭露了經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的常見“套路”，涉及平安銀行深圳分行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行光明支行?！锻▓?bào)》指出，針對(duì)典型案例，已責(zé)令相關(guān)銀行立即整改，限期收回違規(guī)貸款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問責(zé)。

　　此外，北京銀保監(jiān)局公布數(shù)據(jù)顯示，轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局還會(huì)同相關(guān)部門選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項(xiàng)核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬元。

　　5家銀行部分指標(biāo)超過上限

　　去年12月，央行、銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，設(shè)定房地產(chǎn)“三條紅線”融資新規(guī)，中資大型銀行（第一檔）、中資中型銀行（第二檔）的房地產(chǎn)貸款占比上限分別為40%、27.5%；個(gè)人住房貸款占比上限分別為32.5%、20%。

　　近期，上市銀行集中發(fā)布2020年年報(bào)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，在14家已發(fā)布2020年年報(bào)的國有大行和股份行中，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等5家銀行的部分指標(biāo)超過上限。

　　具體來看，在國有大行中，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人住房按揭貸款占比分別為34.73%、34%，已超過監(jiān)管規(guī)定的32.5%上限標(biāo)準(zhǔn)。而在股份行中，招商銀行的房地產(chǎn)貸款占比以及個(gè)人住房按揭貸款占比分別為33.12%和25.35%，興業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款占比以及個(gè)人住房按揭貸款占比分別為34.56%和26.55%，均超過監(jiān)管規(guī)定的32.5%和20%。此外，中信銀行個(gè)人住房按揭貸款占比為20.48%，超過監(jiān)管規(guī)定的20%。

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責(zé)任編輯：范迪