棗莊銀行原支行長涉6億票據逾期案

　　本報記者/慈玉鵬/張榮旺/北京報道

　　《中國經營報》記者注意到，近日相關公示信息顯示，棗莊銀行提起訴訟請求判決棗莊鼎祥置業有限公司（以下簡稱“鼎祥公司”）等方清償商業承兌匯票本金2億元及逾期利息7460萬元。而該起訴因棗莊銀行開發區支行原行長鐘某涉刑事案件正在審理而被駁回。

　　據不完全統計，共有3起棗莊銀行起訴的承兌匯票糾紛，因鐘某涉刑事案件正在審理而被駁回，3起案件涉及逾期本金共計6億多元。

　　有涉案公司在訴訟中表示，所涉商業承兌匯票是棗莊銀行方工作人員鐘某利用公司信任取得相關印鑒后所為，相關書證上公司人員簽字是假冒，且相關款項也是由鐘某控制、支配，用于彌補原告經營虧損。

　　記者就相關情況與棗莊銀行確認，棗莊銀行相關人士告訴記者，原棗莊銀行涉案人員由棗莊市公安局經偵支隊負責偵查，可向棗莊市公安局了解詳情。記者進一步與棗莊市公安局經偵支隊取得聯系，對方表示負責人不在，記者繼續撥打電話但未接通。

　　涉及高額票據糾紛

　　棗莊銀行訴訟中表示，鼎祥公司于2017年3月21日簽發合計金額2億元整的商業承兌匯票，棗莊協盈商貿有限公司（以下簡稱“協盈公司”）于2017年3月22日持鼎祥公司出票的上述2億元商業承兌匯票到棗莊銀行開發區支行辦理商業承兌匯票貼現業務，與鼎祥公司簽署《棗莊銀行商業承兌匯票貼現申請書（即貼現合同）》。

　　該貼現合同明確約定“我單位對該匯票到期足額兌付承擔連帶清償責任；無論任何原因，如貴行無法到期足額收到票款，不足部分由我單位無條件償付并按逾期貸款計付罰息，貴行亦有權從我方之任何銀行賬戶執行扣款”，棗莊銀行為協盈公司辦理貼現，成為該商業承兌匯票的持票人、債權人。

　　該商業承兌匯票于2017年9月21日到期，但相關公司均未及時向棗莊銀行履行商業承兌匯票的到期付款，棗莊銀行起訴追討。

　　但是，該起訴被駁回。鼎祥公司提交棗莊市人民檢察院相關說明等材料，內容為：“我院辦理鐘某、高賀等人貸款詐騙案中，因高賀將1.3億元詐騙的貼現資金用于支付棗莊鼎祥置業有限公司土地出讓金，2018年8月，偵查機關對該土地采取查封措施。2019年4月19日，鼎祥公司股東、土地開發合伙人環洋公司愿意配合上交高賀方的贓款及預期收益2.48億元，已將5000萬元贓款交到我院，我院扣押該款合法。”該材料證明相關票據涉及的刑事犯罪問題，法院還未作出判決。

　　鐘某是誰？記者查閱相關材料顯示，有相關裁判文書顯示，鐘某曾是棗莊銀行開發區支行行長。

　　經了解，鐘某涉及多起棗莊銀行票據糾紛。相關裁判文書顯示，棗莊銀行開發區支行起訴山東誠尚能源有限公司（以下簡稱“誠尚公司”）、棗莊哈動力光伏能源有限公司（以下簡稱“哈動力公司”）償還商業承兌匯票本金2億元及利息；棗莊銀行開發區支行起訴山東億兆能源股份有限公司、山東普尼太陽能有限公司償還商業承兌匯票款本金2億元及利息。

　　上述3起糾紛均因棗莊銀行開發區支行時任行長鐘某涉嫌刑事犯罪，正由公安機關對其涉嫌犯罪行為進行偵查，案件現處于保密階段，相關證據難以調取為原因而駁回訴訟。

　　記者不完全統計，鐘某涉及的票據逾期案件共計超過6億元。

　　銀行起訴支行長

　　值得注意的，鐘某曾被棗莊銀行起訴。棗莊銀行開發區支行在訴訟中表示，2017年3月22日，哈動力公司持出票人為誠尚公司的商業承兌匯票4份，向棗莊銀行開發區支行申請貼現，貼現總金額為2億元，出票日為2017年3月21日，匯票到期日為2017年9月21日。

　　棗莊銀行開發區支行表示，哈動力公司自愿對該匯票到期后足額兌付承擔連帶清償責任，哈動力公司申請的匯票辦理了貼現業務，貼現票據到期后，誠尚公司沒有承兌足額票款。另外，哈動力公司、誠尚公司在票據到期時，均為自然人獨資有限公司，個人獨資股東高嘉誠、王山均未實際履行出資義務，嚴重損害債權人的利益，應與公司所負債務承擔連帶清償責任。鐘某于2017年12月27日，變更為棗莊哈動力光伏能源有限公司股東，認繳出資占股99%，尚未出資到位。

　　這就意味著，哈動力公司的控股人標為鐘某，天眼查顯示，該公司已被注銷。值得注意的是，哈動力公司的另一位參股人員為王某。

　　王某曾在訴訟中表示，涉案票據貼現行為發生時，棗莊銀行開發區支行的法定代表人系鐘某。該案所涉各公司的相關印鑒和公司賬戶均由鐘某實際控制，涉案所有合同及票據均系鐘某利用本案所涉各公司的資料以及銀行工作人員自行操作。

　　該案中，誠尚公司辯稱，該案所涉商業承兌匯票是棗莊銀行方工作人員鐘某，利用公司信任，騙取公司相關印鑒后所為，相關書證上公司人員的簽字也是假冒，且相關款項也是由鐘某控制、支配，用于彌補原告經營虧損，公司對相關事實并不知情，也從未使用過案涉款項。目前，鐘某已被刑事立案偵查。

　　針對該案，法院最終以棗莊銀行開發區支行的時任行長鐘某涉嫌刑事犯罪相關為原因駁回起訴。

　　記者就該案情進一步與誠尚公司確認，一位原該公司人士表示，誠尚公司已出售，誠尚公司其他相關電話均未能接通，向相關郵箱發送采訪函也未能收到回復。

　　銀行應如何有效防范道德風險？法詢金融資管研究部總經理周毅欽告訴記者，首先可采用輪崗制，銀行管理人員在任職一定期限后調離至其他崗位，工作由他人接手，一般來說潛藏的風險和問題容易曝光；二是銀行應對公章進行嚴格管理，目前不少銀行均開展印章電子化審批流程，減少印章濫用所引發的風險；三是適當將審批權上收，集中審核；四是加強對員工的日常教育警示。

　　專注金融領域的北京問天律師事務所主任張遠忠表示，部分類似案件的引發因素之一是金融機構業績考核壓力過大，應合理安排設置員工期限考核，避免員工因考核壓力盲目追求業績，降低風險管控或開展違規違法操作。

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責任編輯：潘翹楚